Интернет банкинг это - |

Система «GNI@ WEB BANK24/7» предоставляет клиентам наших партнеров возможность дистанционного банковского обслуживания для осуществления множества операций в онлайн режиме, это доступно в любой момент времени и с любого устройства, которое имеет доступ в глобальную сеть Internet. Для выполнения финансовых операций используется WEB браузер, поэтому нет необходимости устанавливать клиентскую часть программного обеспечения системы.

Наше решение полностью поддерживает последние версии всех основных веб-браузеров (Google Chrome, Safari, Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Yandex) как на персональных компьютерах, лэптопах, так и на мобильных устройствах (адаптивная версия WEB).

Мы учитываем индивидуальные особенности бизнеса наших партнеров, их стратегию, видение предоставляемых продуктах и корпоративный стиль. Наша команда разрабатывает и согласовывает индивидуальный дизайн согласно пожеланиям нашего клиента, в соответствии с современными трендами и текущими тенденциями рынка.

Главные преимущества решения «GNI@ WEB BANK24/7»
Комплексность
В рамках предлагаемого нами решения дается возможность осуществлять все финансовые операции в онлайн, аналогичные как в филиале организации, как для физических лиц, так и для юридических лиц, если это разрешает локальное законодательство.
Интегрированность
Фронтовая часть решения работает по принципу «микросервисов» с бэк часть. Такое решение обеспечивает мгновенную реакцию на выполнение всех заданных команд и, как результат, высокое качество обслуживания. При этом, нет ограничений по количеству обрабатываемых данных.
Настраиваемость
Решение выстроено на встроенных конструкторах, что позволяет клиентам самостоятельно управлять своими бизнес-процессами без привлечения ИТ специалистов.
Мультиязычность
Поддерживается неограниченное количество языков, что, безусловно, позитивно влияет на общее восприятия продукта конечным пользователем;
Дружественный интерфейс
Каждому отдельному пользователю система позволяет настраивать собственный интерфейс и избранные операции, дает возможность создавать шаблоны операций для лучшего обслуживания клиентов.
Целостность данных
Технологически исключены какие-либо возможности нарушить целостность данных с помощью, процедуры «микросервисов» и логирования всех транзакций, учетных операций, которые проходят через пользовательский интерфейс. Система исключает какое-либо проведение операций прошедшей датой и/или операций, запрещенных в общей бизнес цепочке организации.
Прозрачность
Решение обеспечивает прозрачность всех действий клиента, с помощью блоков и подблоков клиентской отчетности (выписок), а также различных видов оповещений по проведенным операциям.
Бесперебойность
Система обеспечивает бесперебойную работу 24/7, используя процедуры промежуточного хранения данных и встроенных цикличных проверок по обмену данными с основными системами Банков. Кроме этого, в решение встроенные процедуры стресс-тестов и контроля для проверки нагрузки по количеству проведенных операций в минуту, час и сутки.

Применяемые технологии
Фронтовая клиентская часть реализована на технологии Java Spring, пользовательский бэк интерфейс реализован на технологии Oracle Apex 5.1, сервер приложений - Oracle Weblogic 12 и сервер базы данных - Oracle 12.

Платформа поддерживает 2 технологии интеграций с внешними системами и подсистемами: SOAP и REST.

Одним из главных приоритетов нашей компании является защищенность бизнеса наших клиентов. По этому принципу идентификация клиента осуществляется в момент входа в систему Интернет банкинга GNI Software через электронную подпись, сертифицируемую государством и/или с помощью сгенерированного электронного ключа (токена).

Сессия (канал связи) между клиентом и системой шифруется 256 битным ключом. Обычно используется GlobalSign или его аналоги.

Между фронтовыми системами Интернет банкинга и бэк-офис системой Интернет банкинга (серверами СУБД) стоит ряд промежуточных серверов - Аппликейшн серверов, которые обрабатывают запросы и передают на исполнение и/или останавливают операцию. Эти промежуточные сервера находятся в DMZ зоне.

Согласно многолетнему опыту нашей компании и современным трендам в сфере финансовой безопасности, мы рекомендуем Банкам использовать различные firewall, IDS и IPS системы для отслеживания подозрительных запросов, DDos атак и т.д.

Система «GNI@ WEB BANK24/7» состоит из нижеуказанных модулей и подсистем:
Подсистема бэк-офиса
Подсистема включает следующие функциональные возможности:
  • Настройка и управление процессами по онлайн и оффлайн регистрации Физических лиц;
  • Настройка и управление процессами по онлайн и оффлайн регистрации Индивидуальных предпринимателей (ИД);
  • Настройка и управление процессами по онлайн и оффлайн регистрации Юридических лиц;
  • Создание и управление профилями групп клиентов (CRM групп), типов клиентов и отдельных VIP клиентов;
  • Настройка единовременных и периодических (день, неделя, месяц, квартал, год) лимитов по каждому типу операций;
  • Настройка временных лимитов по каждому типу операции. В данный блок включается настройка по конкретному времени и/или по временному периоду;
  • Подсистема по управлению общими валютными курсами для валютных операций, выполняемых в системе Интернет банкинга;
  • Подсистема по управлению онлайн запросами на индивидуальные валютные курсы для валютных операций, выполняемых в системе Интернет банкинга;
  • Настройка и управление процессами идентификации клиентов, включая физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
  • Настройка и управление процессами верификации клиентов. Встроенная технология «Maker-Checker»;
Полное логирование всех операций и действий клиентов в течении всего времени работы Интернет банкинга.
Подсистема фронт-офиса
Подсистема включает следующие функциональные возможности:

Для физических лиц:

  • Регистрация новых текущих счетов;
  • Просмотр остатков и движения денежных средств по счету сроком до 1-го года;
  • Получение выписки онлайн, в формате PDF, MS EXCEL, XML или отправка выписки на заданный электронный адрес клиента;
  • Заказ новых карт или субкарт;
  • Просмотр остатков и движения денежных средств по карте сроком до 1-го года;
  • Получение выписки по картам онлайн, в формате PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • Блокировка или разблокировка карт;
  • Операции перевода с Карты на Карту, пополнение карт;
  • Подключение карт к услугам СМС-информирования, к «СМС банкинг»;
  • Регистрация новых срочных вкладов (депозитов), просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1-го года;
  • Получение выписки по срочным вкладам онлайн, в формате PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • Просмотр графиков по начисленным процентам по срочным вкладам;
  • Привязка срочных вкладов (депозитов) к заданному счету или карте;
  • Пополнение и/или частичное изъятие по срочным вкладам в рамках заданных лимитов со стороны Банка;
  • Регистрация новых кредитных заявок, как по кредитным линиям, так и по новым кредитам;
  • Просмотр статусов по кредитным заявкам;
  • Запрос на изменение текущих лимитов;
  • Просмотр статусов по заявкам на изменение лимитов;
  • Просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1-го года по кредитам и кредитным линиям;
  • Получение выписки по кредитам онлайн, в формате PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • Просмотр графика погашения по кредитам;
  • Погашение кредитов по графику или досрочное погашение;
  • Денежные переводы между счетами клиента;
  • Денежные переводы другим клиентам внутри Банка;
  • Безналичная покупка, продажа и конвертация валют по общим валютным курсам, установленным для системы Интернет банкинга;
  • Безналичная покупка, продажа и конвертация валют по индивидуальным валютным курсам через онлайн запросы в системе Интернет банкинга;
  • Локальные денежные переводы через доступные платежные системы;
  • Международные денежные переводы по системе «SWIFT»;
  • Денежные переводы внутри Банка через систему «Cash-by-code»;
  • Мгновенные денежные переводы по системе «Instant Payment System (IPS)»;
  • Онлайн коммунальные и государственные платежи через всех локальных операторов на рынке;
  • Создание и управление шаблонами по денежным переводам;
  • Создание и управление шаблонами по осуществлению коммунальных платежей;
  • Подсистема «Личный Бухгалтер» для просмотра и анализа активов и пассивов, доходов и расходов клиента;
  • Функционал для загрузки документов/прикреплению документов по исполненным операциям, подписанными электронными подписями или токенами;

Для юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей:

  • Регистрация новых текущих счетов с учетом интеграций с системами Министерства Налогов или других государственных органов страны;
  • Просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1-го года;
  • Получение выписки онлайн, в формате PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес организации;
  • Заказ новых Бизнес-карт;
  • Просмотр остатков и движения денежных средств по всем бизнес картам клиента сроком до 1-го года;
  • Получение выписки онлайн, в формате PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • Блокировка или разблокировка бизнес карт;
  • Операции перевода с Карты на Карту, пополнение карт;
  • Подключение карт к услугам СМС-информирования, к «СМС банкинг»;
  • Регистрация новых срочных вкладов с учетом интеграций с системами Министерства Налогов или других государственных органов страны;
  • Просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1-го года по срочным вкладам;
  • Получение выписки онлайн, в формате PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • Просмотр графиков по процентам по срочным вкладам;
  • Привязка депозитов к заданному счету или карте организации;
  • Пополнение и/или частичное изъятие по депозитам в рамках заданных лимитов со стороны Банка;
  • Регистрация новых кредитных заявок, как по кредитным линиям, так и по новым кредитам;
  • Просмотр статусов по кредитным заявкам;
  • Запрос на изменение текущих лимитов;
  • Просмотр статусов по заявкам на изменение лимитов;
  • Просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1-го года, получение выписки онлайн, в формате PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • Просмотр графиков погашений по всем текущим кредитам, включая кредитным линиям;
  • Подключение кредитов и кредитных линий к услугам СМС-информирования, к «СМС банкинг»;
  • Погашение кредитов по графику или досрочное погашение;
  • Денежные переводы между счетами клиента;
  • Денежные переводы другим клиентам внутри Банка;
  • Безналичная покупка, продажа и конвертация валют по общим валютным курсам, установленным для системы Интернет банкинга;
  • Безналичная покупка, продажа и конвертация валют по индивидуальным валютным курсам через онлайн запросы в системе Интернет банкинга;
  • Локальные денежные переводы через доступные платежные системы;
  • Международные денежные переводы по системе «SWIFT»;
  • Осуществление оплаты налоговых ордеров;
  • Осуществление НДС оплат в разрезе налоговых фактур/налоговых инвойсов;
  • Осуществление всех других бюджетных платежей;
  • Мгновенные денежные переводы по системе «Instant Payment System (IPS)»;
  • Управление зарплатными проектами, включая загрузку ведомостей на выплату Заработной платы сотрудникам организации, через «Excel/XML пакеты»;
  • Управление массовыми платежами внутри Банка через «Excel/XML пакет»;
  • Управление массовыми платежами через доступные локальные платежные системы денежных переводов посредством «Excel/XML пакетов»;
  • Управление массовыми бюджетными и НДС платежами через «Excel/XML пакеты»;
  • Многоуровневое настраиваемые под каждого клиента подтверждения операций. Разделение процессов набора/создания операций и процедур согласования/подтверждения операций;
  • Создание и управление шаблонами по денежным переводам;
  • Создание и управление шаблонами по осуществлению коммунальных платежей;
  • Подсистема «Личный Бухгалтер» для просмотра и анализ активов и пассивов, доходов и расходов клиента;
  • Функционал для загрузки документов/прикреплению документов по исполненным операциям, подписанными электронными подписями или токенами;
Подсистема SMS-OTP (One-time password)
Подсистема обеспечивает возможность идентифицировать клиентов и осуществлять верификацию операций посредством одноразовых SMS-токенов. Система генерирует ключи аутентификации в хаотичном порядке, при этом дает возможность задавать и контролировать время использования/обновления ключей по операции.
Подсистема биометрия
Система предоставляет возможность идентификации клиентов и верификации операций посредством доступной биометрии (отпечаток пальца, при наличии соответствующего устройства).
Подсистема электронная подпись
В рамках решения реализована идентификация клиентов и верификация операций посредством единоразовых электронных подписей текущих операторов страны.

Интеграционная шина (API)
Функционал системы предполагает настройку интеграций со всеми внешними системами Банка и с внешними карточными процессинговыми центрами через отдельный интеграционный интерфейс. Данный функционал дает возможность разделить банковские процессы (процедура «cut off») между проведенными операциями в главной системе Банка (АБС) и операциями, проведенными в системе Интернет банкинга с целью обеспечения работы 24/7.
Модуль хранения и управления подписанных электронных операций
Модуль обеспечивает хранение подписанных файлов по всем проведенным операциям в системе Интернет банкинга. Все документы хранятся в отдельной подсистеме электронного документооборота, реализованной на платформе ALFRESCO. Фронт офис системы Интернет банкинга имеет прямую интеграцию через процедуру «микросервисов» с указанной подсистемой для предоставления возможности клиентам загружать документы/файлы по подписанным операциям.
Подсистема мейл уведомлений
Решение полностью интегрировано с подсистемой мейл уведомлений для своевременного информирования клиентов по выбранным ими событиям, включая отправку банковских выписок со всех клиентских счетов, оплаты с текущих счетов, получение денежных средств на счет, увеличение/уменьшение лимитов и т.д.
Подсистема СМС уведомлений
Решение полностью интегрировано с подсистемой СМС уведомлений для своевременного информирования клиентов по выбранным ими событиям, включая, вход в систему, оплаты с текущих счетов, получение денежных средств на счет, увеличение/уменьшение лимитов и т.д.
Подсистема бесконтактных NFC-платежей
Наше решение полностью поддерживает технологию NFC (Near-field communication) с целью осуществления бесконтактных платежей с мобильных устройств клиентов. Решение интегрировано с Apple Pay, Google Pay.
Данная технология позволяет клиентам не носить с собой банковские карты, не вносить ПИН код при небольших платежах, достаточно иметь с собой только мобильное устройство. Данный сервис безусловно улучшает качество обслуживания клиентов наших Банков партнеров.

Срок внедрения решения Интернет банкинга «GNI@ WEB BANK24/7» для физических и юридических лиц в среднем занимает от 3х до 6ти месяцев, без учета периода согласования индивидуального дизайна Банком.