Кредитные системы это - |

Решение «GNI@ LOAN MANAGEMET SYSTEM» — это комплексное интегрированное модульное бизнес-решение, которое обрабатывает стратегические и повседневные кредитные процессы широкого круга финансовых учреждений, от небольших финансово-кредитных учреждений, требующих выдачу потребительских кредитов или лизинговых компаний, предоставляющих имущество в операционный или финансовый лизинг, до международных банков или фондов, работающих с синдицированными кредитами, что требуют функционал по финансированию сложных проектов, состоящих из нескольких траншей с подвязкой к конкретному ресурсу финансирования.

Системы управления кредитными процессами GNI позволяют создавать все возможные виды кредитных продуктов, включая, кредитные линии, кредиты, овердрафты со всеми возможными опциями кредитных процессов. Помимо этого, в решение включены ряд других модулей и подсистем, включая для принятия автоматического решения на выдачу кредита (scoring modeles), кредитный мониторинг, обеспечение, оценка залогового имущества, поручительство, структурирование и реструктуризация, процедуры настройки по принятию решений, создание комитетов, настройка бизнес цепочки и процедур электронного документооборота, другие модули и подсистемы.

Наше решение дает вашей организации беспрецедентную гибкость, масштабируемость и надежность. Мы адаптировали наши подсистемы и модули, которые содержат функциональные возможности, предназначенные для успешного обслуживания всех клиентов организации, включая физических, юридических лиц и финансово-кредитных учреждений. Технологически решение построено на конструкторах и настроечных формах, так что помогает Банку легко и без помощи технических специалистов (программистов) настраивать и интегрировать свои бизнес-процессы в систему.

Все модули в программном обеспечении GNI, работают в режиме реального времени и в онлайн, при этом, благодаря уникальной инфраструктуре учетной системы, операции в бухгалтерском учете проводятся в автоматическом режиме с операционного учета на базе настраиваемой бухгалтерской модели.

Преимущества решения «GNI@ LOAN MANAGEMET SYSTEM»
Комплексность
В рамках предлагаемого нами решения дается возможность осуществлять все финансовые операции в онлайн, аналогичные как в филиале организации, как для физических лиц, так и для юридических лиц, если это разрешает локальное законодательство.
Интегрированность
Фронтовая часть решения работает по принципу «микросервисов» с бэк часть. Такое решение обеспечивает мгновенную реакцию на выполнение всех заданных команд и, как результат, высокое качество обслуживания. При этом, нет ограничений по количеству обрабатываемых данных.
Настраиваемость
Решение выстроено на встроенных конструкторах, что позволяет клиентам самостоятельно управлять своими бизнес-процессами без привлечения ИТ специалистов.
Мультиязычность
Поддерживается неограниченное количество языков, что, безусловно, позитивно влияет на общее восприятия продукта конечным пользователем;
Дружественный интерфейс
Каждому отдельному пользователю система позволяет настраивать собственный интерфейс и избранные операции, дает возможность создавать шаблоны операций для лучшего обслуживания клиентов.
Целостность данных
Технологически исключены какие-либо возможности нарушить целостность данных с помощью, процедуры «микросервисов» и логирования всех транзакций, учетных операций, которые проходят через пользовательский интерфейс. Система исключает какое-либо проведение операций прошедшей датой и/или операций, запрещенных в общей бизнес цепочке организации.
Прозрачность
Решение обеспечивает прозрачность всех действий клиента, с помощью блоков и подблоков клиентской отчетности (выписок), а также различных видов оповещений по проведенным операциям.
Бесперебойность
Система обеспечивает бесперебойную работу 24/7, используя процедуры промежуточного хранения данных и встроенных цикличных проверок по обмену данными с основными системами Банков. Кроме этого, в решение встроенные процедуры стресс-тестов и контроля для проверки нагрузки по количеству проведенных операций в минуту, час и сутки.

Применяемые технологии
Фронтовая клиентская часть реализована на технологии Oracle Apex.
Платформа для кредитных систем поддерживает 2 технологии интеграций с внешними системами и подсистемами: SOAP и REST (основная и рекомендуемая технология).

Все печатные формы реализованы на базе Jasper Reports (iReport).
Используется также сервер приложений Oracle Weblogic или Apache Tomcat и сервер базы данных Oracle 18.

Для повышения безопасности системы создан механизм управления паролями пользователей, механизм интеграции и синхронизации пользователей системы с LDAP, механизмы хранилищ данных, механизмы целостности данных, журналы и механизмы аудита.

Система «GNI@ LOAN MANAGEMET SYSTEM состоит из нижеуказанных модулей и подсистем
Модуль централизованного управления кредитными продуктами
Модуль централизованного управления кредитным продуктами предоставляет широкие возможности для создания и управления всеми видами кредитных продуктов по принципу «единого окна», включая:
⦁ Документарные операции;
⦁ Кредиты;
⦁ Рассрочка (погашение ровными частями);
⦁ Кредитные линии;
⦁ Овердрафты;
⦁ Синдицированные кредиты.
Модуль управления заявками и кредитными меморандумами для физических лиц
Модуль управления заявками и кредитными меморандумами для физических лиц позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи кредитных меморандумов, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в кредитный комитет для окончательного решения с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления кредитными договорами (кредитный конвейер) по выдаче всех видов кредитов для физических лиц:
⦁ Наличные кредиты;
⦁ Овердрафты;
⦁ Автокредиты;
⦁ Ипотечные кредиты;
⦁ Кредиты на покупку услуг (туристические и другие)
⦁ Кредиты на покупку товаров;
⦁ Кредитные карты (с или без grace периода, расскочки);
⦁ Другие.
Модуль управления заявками и кредитными меморандумами для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Модуль по управлению заявками и кредитными меморандумами для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (корпоративных клиентов) позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи кредитных меморандумов, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в кредитный комитет для окончательного решения, с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления кредитными контрактами (кредитный конвейер) по выдаче всех видов кредитов для корпоративных клиентов
Модуль управления кредитными комитетами и бизнес-процессами по утверждению кредитных заявок
Модуль управления кредитными комитетами и бизнес-процессами по утверждению кредитных заявок предоставляет беспрецедентные возможности для создания и управления всеми видами кредитных комитетов, от 1 члена кредитного комитета, до неограниченного количества комитетов с разным составом и полномочиями членов комитетов, в соответствии с требованиями Банка, на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов по принципу «единого интерфейса».
Конструктор системы обеспечивает широкие возможности для настройки всех различных кредитных комитетов со следующими основными параметрами
Модуль управления кредитными договорами
Модуль управления кредитными договорами обеспечивает регистрацию кредитных договоров в системе на основе подтвержденного, по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Система поддерживает регистрация не только одиночных, но и групповых кредитных договоров с автоматическим формированием требуемых счетов и проводок.
Функционал системы по управлению кредитными договорами включает
Модуль управления реструктуризацией в кредитных договорах
Модуль управления реструктуризацией в кредитных договорах обеспечивает осуществление изменений условий текущих кредитных договоров в системе, на основе подтвержденного по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Модуль управления кредитными картами
Модуль управления кредитными картами обеспечивает полную автоматизацию всех процессов связанных с кредитными картами, от момента заказа на производство кредитных карт и их ПИН-кодов, до заключения договоров с клиентами на основе подтвержденного по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Модуль управления документарными операциями
Модуль управления документарными операциями обеспечивает регистрацию договоров по всем видам документарных операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на основе подтвержденного по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Модуль управления кредитными погашениями
Модуль управления кредитными погашениями позволяет полностью автоматизировать весь процесс погашения всех видов кредитов как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Модуль кредитного мониторинга
Модуль кредитного мониторинга позволяет полностью автоматизировать весь процесс осуществления мониторинга всех видов кредитов как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Модуль управления резервами по кредитам и документарным операциям
Модуль управления резервами по кредитам и документарным операциям позволяет полностью автоматизировать все процессы, связанные с формированием и восстановлением резервов с их последующим отображением в бухгалтерских проводках как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей.
Модуль управления проблемными кредитами
Модуль управления проблемными кредитами позволяет Банку создавать уникальные возможности для построения бизнес-процессов без помощи технических специалистов или программистов, для каждого кредитного продукта или группы продуктов, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей, через использование параметрических конструкторов.
Модуль управления безнадежными кредитами
Модуль управления безнадежными кредитами позволяет Банку создавать уникальные возможности для полной автоматизации бизнес-процессов без помощи технических специалистов или программистов, для каждого кредитного продукта или группы продуктов, как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей, через использование параметрических конструкторов.
Модуль управления залогами и обеспечением
Модуль управления залогами и обеспечением позволяет Банку настраивать и управлять залоговой политикой для физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по принципу «единого окна».
Модуль управления прочей собственностью
Модуль управления прочей собственностью позволяет Банку управлять прочей собственностью от момента регистрации такой собственности, оценки, переоценки, продажи на аукционе до проведения всех бухгалтерских проводок в автоматизированной банковской системе.
Данный модуль предполагает настройку всех типов и подтипов прочей собственности с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, Банк может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно настраивать любые типы и подтипы прочей собственности и внедрять их в продукты кратчайшие сроки.
Подсистема подготовки отчетности по кредитам и документарным операциям
Подсистема подготовки отчетности по кредитам и документарным операциям позволяет Банку формировать различные виды отчетности как для физических, юридических лиц так и индивидуальных предпринимателей, как в транзакционной системе, так и в аналитической системе Oracle Business Intelligence.

Срок внедрения и кастомизации нашего решения «GNI@ LOAN MANAGEMET SYSTEM» с учетом всех интеграций с внешними сервисами, в среднем занимает от 6 до 12 месяцев, при условии, что банк предоставит все необходимые миграционные данные в указанный срок.