GNI Software это - объективность и целостность

Подсистема подготовки отчетности о лизинговых операциях позволяет организации формировать различные виды отчетности как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей, как в транзакционной системе, так и в аналитической системе Oracle Business Intelligence.
В рамках подсистемы можно выделить следующие направления отчетности по всем лизинговым системам:

• общий лизинговый портфель;
• лизинговый портфель по различным срезам аналитических данных;
• портфель залогового имущества;
• портфель активов в финансовом лизинге;
• портфель активов в операционном лизинге;
• кредитная отчетность и учет по стандартам МСФО.

В систему отчетности включается целый ряд отчетов с множеством параметров и детализацией в разрезе:

• клиентов;
• групп клиентов;
• групп продуктов;
• продуктов;
• видов лизинга (операционный, финансовый);
• валют;
• сроков;
• количества просроченных дней по основному долгу;
• количества просроченных дней по начисленным процентам;
• групп риска;
• долей обеспечения;
• групп активов, переданных в лизинг;
• других параметров.

Все эти отчеты дают полную и точную картину состояния дел организации в онлайн-режиме для эффективного управления активами и достижения поставленных ключевых показателей эффективности (КПЭ).

Модуль управления страховыми договорами обеспечивает регистрацию страховых полисов/договоров в системе на основе подтвержденной по цепочке согласования страховой заявки. Система осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному страховому продукту посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».
Функционал системы по управлению страховыми полисами/договорами включает следующее:

• создание страхового полиса/договора в соответствии с принятым решением;
• формирование графика погашения полиса;
• автоматическое открытие всех требуемых счетов в зависимости от выбранной бухгалтерской модели посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;

автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные) посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
автоматический контроль наличия оплаченных и валидных страховых полисов в рамках подписанного лизингового договора.
Модуль также поддерживает настройку автоматического биллинга по погашению суммы задолженности в страховые компании-партнеры с учетом полученных средств от физических и юридических лиц, а также от индивидуальных предпринимателей и/или их поручителей в соответствии с графиками погашения и условиями билинга напрямую в лизинговую компанию.

В рамках данного модуля формируется отчет о страховых полисах/договорах организации по различным срезам аналитических данных, в том числе по:

• группам клиентов;
• продуктам;
• отделам и филиалам;
• типам и подтипам активов;
• срокам;
• наличию;
• неоплаченным страховым премиям;
• другим сегментам данных.

Таким образом, система обеспечивает полный контроль наличия необходимых страховых полисов, их оплаты в течение всего срока действия лизингового договора

Модуль управления складами и материально ответственными лицами позволяет полностью автоматизировать все процессы приема, отгрузки и хранения активов на складах с учетом назначения материально ответственных лиц.
В систему встроен конструктор, с помощью которого сотрудники организации могут самостоятельно, без помощи технических специалистов настроить все необходимые бизнес-процессы.

Система включает следующие основные функциональные блоки:

• процедура создания складов хранения активов;
• процедура назначения материально ответственных лиц;
• процедура назначения и/или переназначения материально ответственных лиц на склады хранения активов;
• правила и процедура проведения ревизий на складах;
• правила оприходования активов на складе;
• правила выдачи активов со склада;
• правила списания активов со склада;
• настройка бухгалтерской модели;
• автоматическое формирование бухгалтерских проводок посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга» (на балансе и внебалансе).

В рамках данного модуля формируются различные отчеты по различным срезам аналитических данных, в том числе по:

• типам и подтипам активов;
• складам;
• материально ответственным лицам;
• продуктам;
• группам клиентов;
• другим сегментам данных.
• Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:
• приходный ордер;
• расходный ордер;
• акт приема-передачи;
• другие документы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи, связанные с управлением складами и материально ответственными лицами

Модуль управления активами, переданными в лизинг, позволяет организации управлять всеми связанными процессами по управлению лизинговыми активами.
Основные функциональные блоки модуля:

• регистрация актива в списке лизинговых активов;
• регистрация активов в лизинговом договоре на основании согласованного меморандума;
• передача актива лизингополучателю;
• списание с баланса активов, переданных в финансовый лизинг;
• признание активов в качестве основных средств, переданных в операционный лизинг;
• реструктуризация лизинговых активов, включенных в договор операционного лизинга, в финансовый лизинг;
• реструктуризация лизинговых активов, включенных в договор финансового лизинга, в операционный лизинг;
• возврат лизинговых активов на баланс организации при несоблюдении условий договора со стороны лизингополучателя;
• ревизия и мониторинг лизинговых активов;
• настройка всех типов и подтипов активов с помощью параметрического конструктора. Например:
• здания и сооружения;
• транспортные средства;
• сельскохозяйственное оборудование;
• специальное оборудование;
• другие виды оборудования;
• настройка процедуры учета обслуживания активов в соответствии с разработанными производителями спецификациями. В данный блок включается следующее:
• создание графика обслуживания активов в специализированных сервис-центрах;
• фиксация перечня оказанных услуг со стороны сервис-центров и обслуживающего персонала;
• фиксация контрольных показателей обслуживания, указанных в соответствующей технической документации (километраж, время работы и т. д.);
• формирование штрафных санкций в отношении лизингополучателя за нарушение правил обслуживания активов с последующим формированием бухгалтерских проводок посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• настройка процедуры оценки и переоценки активов;
• проведение списания стоимости активов на основе отчетов оценки стоимости;
• проведение аукционов по реализации активов;
• прямая продажа активов;
• принятие активов на баланс в качестве основного средства посредством интеграции с модулем «Управление основными средствами»;
• отображение всех операций с лизинговыми активами в бухгалтерских проводках посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».

В рамках данного модуля формируется отчет о лизинговых активах организации по различным срезам аналитических данных, в том числе по:

• группам клиентов;
• продуктам;
• отделам и филиалам;
• типам и подтипам активов;
• группам риска лизингового портфеля;
• другим сегментам данных.
• Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:
• акт приема-передачи активов со склада организации;
• отчет оценки прочей собственности;
• акт о переоценке прочей собственности на балансе организации;
• акт о продаже активов;
• другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи организации, связанные с передачей, учетом и реализацией активов, переданных в лизинг, как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей

Модуль управления оплатами и взаиморасчетами с поставщиками позволяет полностью автоматизировать весь процесс оплат и взаиморасчетов с поставщиками активов и услуг. Кроме того, модуль осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».
В рамках данного модуля система предоставляет следующие функциональные возможности:

• формирование графика оплат поставщикам на основании условий договоров с поставщиками;
• управление оплатами поставщикам с использованием разных источников денежных средств (текущие счета, полная и/или частичная оплата наличными и т. д.);
• автоматическое формирование платежных поручений в системе;
• автоматическое создание платежных поручений в интернет- и/или мобильном банкинге банков-партнеров с использованием GNI @DATA EXCHANGE OPEN API;
• списание части долга поставщика;
• взаиморасчет между разными договорами одного и того же поставщика;
• взаимозачет авансов и задолженности по полученным активам и услугам в разрезе документов поступлений;
• взаимозачет авансов и задолженности по полученным активам и услугам в разрезе договоров;
• взаимозачет авансов и задолженности по полученным активам и услугам в разрезе поставщиков;
• автоматический расчет курсовых разниц при оплате задолженности в разных валютах;
• автоматическое отображение всех операций оплаты и взаиморасчета в бухгалтерском учете посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• другие операции.

Функционал системы позволяет формировать все необходимые отчеты в рамках данного модуля по различным срезам аналитических данных:

• поставщики;
• поступившие оплаты;
• плановые оплаты;
• сроки оплаты;
• валюты оплаты;
• банки-получатели;
• другие срезы аналитических данных.

Таким образом, модуль позволяет выполнить все задачи, связанные с управлением оплатами и взаимозачетами с поставщиками активов и услуг

Модуль управления себестоимостью активов и услуг позволяет организации настроить модель расчета себестоимости, правила списания стоимости активов и распределения дополнительных и косвенных расходов, услуг на увеличение стоимости активов для последующего их предоставления в лизинг как физическим и юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга» по настраиваемому бухгалтерскому конструктору система автоматически проводит все необходимые бухгалтерские проводки, а именно:

• оприходование активов на баланс по первоначальной стоимости от поставщика;
• увеличение стоимости активов за счет дополнительных расходов и сборов (таможенные пошлины, услуги доставки, комплектации и другие);
• уменьшение стоимости активов;
• списание услуг на увеличение стоимости активов;
• списание стоимости активов, переданных в финансовый лизинг;
• принятие активов, переданных в операционный лизинг в качестве основных средств;
• корректировка стоимости активов с учетом возвратов поставщикам;
• другие операции;
• Также система предусматривает конструктор по настройке модели распределения дополнительных расходов на стоимость активов организации в разрезе различных методов и баз распределения по:
• стоимости;
• количеству;
• весу;
• объему;
• другим настраиваемым параметрам.

Функционал системы позволяет через специальный конструктор настраивать и учитывать структуру себестоимости всех активов организации, а также формировать все необходимые отчеты по каждой номенклатурной позиции на любую дату баланса:

• первоначальная стоимость;
• услуги доставки;
• таможенные пошлины и сборы;
• услуги комплектации и сборки;
• другие виды.

Таким образом, модуль позволяет выполнить все задачи, связанные с управлением стоимостью активов и услуг, в соответствии с любыми требованиями организации и действующего законодательства

Модуль управления справочником номенклатуры позволяет организации формировать справочник всех активов и услуг, которые должны быть получены на баланс в соответствии с условиями договоров с поставщиками. В рамках данного модуля система предоставляет следующие функциональные возможности:

• формирование групп номенклатуры — активов и услуг (функционал системы позволяет создавать дерево категорий номенклатуры без ограничения в количестве групп и подгрупп);
• настройка правил по заполнению карточки номенклатуры (система предоставляет возможность сотрудникам организации определять минимальное количество необходимых полей по каждой отдельной группе номенклатуры для создания карточки номенклатуры в системе);
• настройка товарных групп учета (функционал системы через настраиваемый конструктор позволяет сотрудникам организации настраивать все счета учета, включая отображения в налоговом учете);
• создание карточки номенклатуры с минимальным набором реквизитов в разрезе следующего:
• наименование и реквизиты. Включается рабочее наименование и наименование для печатных форм. В рамках данного блока указываются уникальные коды учета внутри системы (артикулы) и штрих-коды. Система поддерживает неограниченное количество штрих-кодов по одной и той же карточке номенклатуры;
• описание и графическая информация. Система поддерживает описание номенклатуры с возможностью прикрепления неограниченного количества графических данных по различным типам данных (сертификаты происхождения, спецификации и т. д.). Все типы данных настраиваются через определенный конструктор;
• производство и бренд. Указываются производители номенклатуры и бренды;
• характеристики номенклатуры. Указываются качественные характеристики номенклатуры в соответствии с настраиваемым шаблоном характеристик (например, цвет, габариты, объем двигателя, год выпуска и т. д.);
• единицы измерения и условия хранения. Указываются единицы измерения (например, упаковки, контейнеры, вес, объем и другие). Указываются единицы хранения (например, штуки, упаковки);
• налоги и сборы. Указываются ставки налогов, в том числе НДС. Указываются различные типы учета в соответствии с требованиями законодательства, например, учет по номеру таможенных деклараций и их кодировка в соответствии с Таможенным кодексом страны. Также указываются признаки учета сертификатов в системе с возможностью создания различных типов сертификатов;
• параметры учета. Указывается группа товарного учета, которая настраивается через определенный бухгалтерский конструктор. В данном разделе также указываются правила учета, (например, учитывать серийность, сезонность и другие параметры) или качество товара (новый, использованный и т. д.);
• цены поставщиков. Указываются все прайс-листы как поставщиков, так и самой организации за всю историю номенклатуры;
• другие разделы данных, которые создаются с помощью конструкторов сотрудниками организации и назначаются в рамках системы для конкретной группы товаров;
• настройка правил учета в местах хранения номенклатуры. Система позволяет настроить правила учета на складах, в том числе правила поступления и выдачи/списания номенклатуры, назначение материально ответственных лиц и других действий;
• другие функциональные возможности.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи лизинговой компании, связанные с формированием справочника активов (номенклатуры), которые приобретаются для последующей передачи в финансовый и/или операционный лизинг, как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Модуль управления закупками активов и услуг позволяет управлять всеми процессами закупки через настраиваемые конструкторы без помощи технических специалистов.
Система дает возможность настраивать различные бизнес-модели управления поставками активов и услуг, в том числе следующие операции:

• локальные закупки. Система поддерживает различные модели поступления с настраиваемой цепочкой документооборота с последующим отображением как в товарном, так и в финансовом учете. Например: «Инвойс» — «Налоговый счет-фактура» — «Оприходование на склад»;
• импортные закупки. Система поддерживает настраиваемую цепочку документооборота с отображением статусов по таможенным декларациям, товаров в пути и формирования необходимых документов в системе с последующим отображением как в товарном, так и в финансовом учете. Например: «Инвойс» — «Таможенная декларация» — «Приходный ордер на товар»;
• корректировка поступлений. Система позволяет обрабатывать поступления товаров и услуг по факту поступления, что дает возможность учитывать расхождения в поступлениях номенклатуры с последующим отображением как в товарном, так и в финансовом учете;
• возврат поставщику. Система полностью обрабатывает возможность возврата номенклатуры поставщику в соответствии с настроенной моделью возврата. При этом система отображает необходимые изменения как в товарном, так и в финансовом учете;
• налоги и налоговые документы. На базе настроенной налоговой модели, базе налогообложения поставщика, операции поставки (например, локальная поставка или импортная) система осуществляет автоматический учет и отображение налоговых обязательств лизинговой компании с отображением необходимых проводок в финансовом учете посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга». При этом система позволяет формировать входящие налоговые документы с отображением соответствующих реквизитов для автоматического подсчета суммы обязательств за отчетный период;
• расхождения. Система поддерживает все возможные сценарии, касающиеся расхождения в фактически полученной номенклатуре и документах получения, а именно: отложить документ заказа до полного получения активов/услуг либо закрыть формирование соответствующих документов в системе (акт о расхождениях);
• сверки и взаимозачеты. Функционал системы поддерживает возможность осуществлять взаимозачеты и сверки между разными поставками активов и услуг, различными договорами, при этом автоматически формируя необходимые проводки в финансовом учете посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• другие операции, связанные с поступлением активов и услуг на баланс организации;
• Данный модуль тесно интегрирован с другими модулями и подсистемами. Данные в рамках настраиваемой цепочки документооборота в системе заполняются в автоматическом режиме. Например, данные поставщика вносятся из его карточки, условия поставки — из договора поставки, номенклатура к поступлению — из заказа поставщика и т. д. Таким образом, нет необходимости в дополнительных действиях со стороны сотрудников организации, и система исключает двойной ввод данных.

Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• акт сверки с поставщиком;
• акт о расхождениях;
• приходный ордер;
• расходный ордер;
• другие документы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи, связанные с управлением поступлений активов и услуг, независимо от условий поставки, базы налогообложения поставщика, его организационной формы и других параметров

Модуль регистрации и управления договорами с поставщиками обеспечивает регистрацию договоров в системе с помощью заранее настроенной внутренней процедуры согласования таких договоров в рамках лизинговой компании. Дополнительно система поддерживает изменение условий в текущих договорах поставки и/или регистрацию нескольких активных договоров с разными условиями работы. Система осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Функционал системы по управлению договорами включает следующее:
создание договора поставки в соответствии с принятым решением с указанием всех требуемых данных, а именно:

• предмет договора и приложения к нему;
• банковские реквизиты;
• условия поставки;
• условия оплаты;
• графическая информация (сканированные копии договоров и другие настраиваемые типы);
• другая информация;
• формирование графика оплаты (даты и суммы платежей, события и условия оплаты, штрафные проценты, итоговый платеж, другие значения в соответствии с условиями договора поставки);
• процедура внесения изменений в условия текущих договоров поставки (изменения условий поставки номенклатуры, оплаты, других условий в соответствии с подписанным дополнительным соглашением);
• регистрация неограниченного количества активных договоров поставки с одним поставщиком (система поддерживает работу с поставщиком по нескольким активным договорам);
• посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга» автоматическое открытие всех требуемых балансовых и внебалансовых счетов по каждой операции по договору:
• оплата аванса;
• возникновение задолженности поставщика;
• оприходование товаров/услуг;
• досрочные и стандартные оплаты по договору;
• начисление пеней и неустоек;
• оплата штрафных процентов;
• налоговые обязательства;
• другие операции;
• посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга» автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели, включая возникновение налоговых обязательств;
• автоматическая процедура продления договора поставки при наличии соответствующего условия в договоре;
• другие операции.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи, связанные с управлением договорами поставки активов и услуг

Модуль централизованного управления поставщиками позволяет лизинговой компании управлять всеми видами поставщиков, а именно: физическими лицами, индивидуальными предпринимателями, юридическими лицами — по принципу «единого окна».
В момент заведения карточки поставщика обязательно присваиваются типы поставщиков в соответствии с матрицей разбивок по типам на основании требований управленческой команды. Например, резидент — юридическое лицо — поставщик оборудования. В системе не существует ограничений по количеству созданных типов и значений в этих типах.
На основе типов поставщиков посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга» определяется бухгалтерская модель в разрезе типа операции. Как результат, система автоматически выбирает из настроечной матрицы необходимые бухгалтерские счета. Таким образом, полностью исключается человеческий фактор в момент проведения операций, а данные в аналитическом учете всегда сходятся с данными в синтетическом учете без ручного вмешательства.
Система контролирует минимальное заполнение необходимой информацией через настраиваемые конструкторы с последующим использованием в других модулях, в том числе для подготовки управленческой отчетности:

• сектор экономики;
• информация о регистрации;
• уполномоченные лица;
• учредители;
• банковские реквизиты;
• контактная информация;
• другие данные.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также интерфейс бэк-офиса для централизованного управления поставщиками.
Основные функциональные блоки модуля:

управление поставщиками, включая редактирование существующих карточек поставщиков;
создание внутреннего стоп-листа («черного списка») поставщиков;
регистрация и управление профилями поставщиков;
прикрепление документов и графической информации;
процедура контроля наличия документов, валидности документов и данных в карточке поставщика.

Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• анкета поставщика и другие документы.

Модуль управления залогами и обеспечением позволяет лизинговой компании настраивать и управлять залоговой политикой как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей по принципу «единого окна».
Система управления залогами и обеспечением поддерживает все виды обеспечения с указанием детального структурированного описания по каждому залогу:

• недвижимость;
• транспорт (корабли, специальный или военный транспорт, автомобили и т. д.);
• оборудование;
• поручительство;
• гарантийные письма;
• животные (крупный рогатый скот, мелкий рогатый скот и пр.);
• другие виды обеспечения.

Вся бухгалтерская модель по этому модулю организована через определенный встроенный конструктор. Таким образом, все операции в бухгалтерском учете проводятся в автоматическом режиме посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».
В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также интерфейс бэк-офиса для обработки операций, связанных с залогами и обеспечением.

Основные функциональные блоки модуля:

• настройка залоговой политики лизинговой компании по каждому продукту включает список основных параметров:
• структура залогового обеспечения (минимальное/максимальное значение);
• сегмент клиентов;
• сегмент продуктов;
• продукт;
• фактор дисконтирования стоимости залогового имущества;
• рыночная стоимость;
• ликвидационная стоимость;
• документы, подтверждающие собственность залогового имущества;
• другие параметры по каждому отдельному виду обеспечения;
• настройка бухгалтерской модели по каждому виду обеспечения (внебалансовые счета учета);
• реструктуризация залогов на внебалансе;
• перенос залогов из одного лизингового актива в другой;
• оценка и переоценка залогового обеспечения;
• мониторинг залогов и обеспечения;
• управление портфелем залогового имущества.
• В рамках этого модуля формируется отчет о залогах и обеспечении с учетом различных срезов аналитических данных, в том числе по:
• группам клиентов;
• продуктам;
• отделам и филиалам;
• видам залогов и обеспечения;
• группам риска лизингового портфеля;
• другим сегментам данных.

Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• договор залога;
• договор поручительства;
• график мониторинга залогового имущества и другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи, связанные с управлением залогами и обеспечением, для всех групп клиентов лизинговой компании.

Модуль управления безнадежными лизинговыми активами позволяет организации создавать уникальные возможности для полной автоматизации бизнес-процессов без помощи технических специалистов или программистов для каждого кредитного продукта или группы продуктов как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей посредством использования параметрических конструкторов.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также интерфейс бэк-офиса для подтверждения операций со стороны головного офиса лизинговой компании.

Функционал системы по управлению безнадежными лизинговыми активами включает различные блоки и подсистемы:

• процедура полного и/или частичного списания сумм безнадежной задолженности (основной долг, проценты начисленные);
• автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• процедура полного и/или частичного восстановления сумм безнадежной задолженности (основной долг, проценты начисленные);
• процедура согласования по списанию сумм безнадежной задолженности (настройка цепочки согласования по списанию) с учетом:
• лимитов;
• валют;
• продуктов;
• групп продуктов;
• групп клиентов.

В рамках данного модуля формируется отчет о списанных безнадежных задолженностях по различным срезам аналитических данных, в том числе по:

• отделам;
• филиалам;
• продуктам;
• группам клиентов;
• периодам задолженности;
• переданным в лизинг группам активов;
• другим сегментам данных.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи лизинговой компании, связанные с управлением безнадежными лизинговыми активами в системе, как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Модуль управления безнадежными задолженностями позволяет организации создавать уникальные возможности для построения бизнес-процессов без помощи технических специалистов или программистов для каждого лизингового продукта или группы продуктов как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей посредством использования параметрических конструкторов.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также интерфейс бэк-офиса для настройки шагов по управлению безнадежными задолженностями и интеграции с внешними системами (call center и другими).

Функционал системы по управлению безнадежными задолженностями включает различные блоки и подсистемы:

• определение групп клиентов;
• определение продуктов;
• формирование портфеля безнадежных лизинговых активов;
• создание разных сценариев работы с безнадежными лизинговыми активами;
• определение шагов отдела по безнадежной задолженности по разным сценариям;
• группировка шагов по различным логическим признакам;
• определение правил перехода между сценариями;
• определение правил перехода между шагами;
• определение менеджеров/сотрудников лизинговой компании и назначение их ответственными за выполнение того или иного шага;
• создание планового графика по выполнению шагов относительно портфеля безнадежных лизинговых активов;
• проведение анализа фактического выполнения шагов с плановыми значениями и с указанием причин;
• формирование списка причин и результатов действий менеджеров отдела по управлению безнадежными лизинговыми активами.

В рамках данного модуля формируется отчет об управлении безнадежными лизинговыми активами по различным срезам аналитических данных, в том числе по:

• группам риска;
• отделам;
• филиалам;
• продуктам;
• группам клиентов;
• выполненным шагам;
• невыполненным шагам;
• срокам;
• переданным в лизинг группам активов;
• причинам невыполнения шагов;
• другим сегментам данных.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи лизинговой компании, связанные с управлением безнадежными лизинговыми активами и обработкой результатов такого управления, как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей

Модуль управления резервами по лизинговым договорам позволяет полностью автоматизировать все процессы, связанные с формированием и восстановлением резервов с их последующим отображением в бухгалтерских проводках, как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».
Этот модуль предполагает настройку бизнес-процесса начисления резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков (РППУ) с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы лизинговая компания может без помощи программистов или технических специалистов самостоятельно управлять процессами по начислению резервов и тем самым быстро реагировать на состояние дел в организации и/или на требования со стороны регулятора.
Все типы операций по начислению резервов полностью интегрированы в различные модули системы, в том числе в модуль управления лизинговыми договорами, модуль «Главная бухгалтерская книга», как результат, система обеспечивает все автоматические расчеты и бухгалтерский учет без какого-либо ручного вмешательства со стороны сотрудников лизинговой компании.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также интерфейс бэк-офиса для обработки начисления и/или восстановления резервов.
Этот модуль предполагает настройку любых классификаций типов резервов по двум блокам:

• общий резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков — основной долг (основной долг без просрочки);
• специальный резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков — основной долг (просроченный основной долг);
• общий резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков — процентный долг;
• специальный резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков — процентный долг (включая штрафные проценты и пени).

Функционал системы по управлению резервами включает различные блоки и подсистемы:

• классификация лизинговых договоров для начисления резервов в разрезе каждого из 2 блоков (специальный, общий резерв) по разным сегментам:
• группа клиентов;
• группа продуктов;
• лизинговые продукты;
• валюта;
• количество просроченных дней (ОД и/или проценты);
• риск-скоринг (регулируется отдельным модулем по управлению рисками);
• другие параметры сегментации лизингового портфеля;
• назначение процентов для начисления резервов по каждому виду классификации резервов (нормальный, удовлетворительный, под наблюдением, сомнительный, потери/списание и др.);
• автоматический расчет сумм резервов по следующим трем типам:
• только для основного долга;
• только для процентов;
• для основного долга и процентов;
• создание бухгалтерских проводок в автоматическом режиме по рассчитанным резервам посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• процедура изменения классификации лизинговых договоров с последующим отображением в бухгалтерском учете посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• процедура изменения значений по расчету резервов с последующим отображением в бухгалтерском учете посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Дополнительно при расчете резервов функционал системы позволяет учитывать стоимость обеспечения по лизинговым договорам.

В рамках этого модуля формируется отчет о начисленных резервах по различным срезам аналитических данных, в том числе по:

• группам риска;
• отделам;
• филиалам;
• продуктам;
• группам клиентов;
• срокам;
• переданным в лизинг группам активов;
• другим сегментам данных

Модуль мониторинга позволяет полностью автоматизировать весь процесс осуществления мониторинга всех видов лизинговых договоров и переданных в лизинг активов как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Функционал системы поддерживает:

• плановый мониторинг (по графику);
• внеплановый мониторинг.

Система также позволяет создавать и хранить 2 и более графика мониторинга по каждому лизинговому договору.
В рамках системы встроен конструктор, с помощью которого лизинговая компания может самостоятельно, без участия технических специалистов, управлять всеми процессами, связанными с мониторингом лизинговых договоров, создавая различные шаблоны графиков мониторинга и назначая их разным группам клиентов, группам продуктов, продуктам.

Функционал системы по осуществлению мониторинга включает различные блоки и подсистемы:

• регистрация плановых графиков и внеплановых проверок клиентов и/или поручителей;
• определение периодичности мониторинга;
• определение видов мониторинга (посещение предприятия, запрос данных, запрос финансовой отчетности, перекрестные проверки из общедоступных ресурсов). Все виды мониторинга могут определяться в графике и осуществляться сотрудниками лизинговой компании в параллельном режиме;
• регистрация результатов мониторинга в структурированном формате, включая итоги финансового анализа:
• баланс для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• отчет о прибыли и убытках — ОПиУ;
• отчет о движении денежных средств — ДДС;
• назначение метода выбора специалиста по мониторингу (случайным образом, для мониторинга регионов, для мониторинга групп клиентов и т. д.);
• перевод клиента из одной группы риска в другую по результатам мониторинга с целью начисления/корректировки резервов через модуль управления резервами по лизинговым договорам.

В рамках этого модуля формируется отчет о мониторинге финансирования — различные срезы аналитических данных, в том числе по:

• сотрудникам;
• отделам;
• филиалам;
• продуктам;
• группам клиентов;
• переданным в лизинг активам;
• срокам;
• другим сегментам данных.

Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• протокол мониторинга, другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи лизинговой компании, связанные с проведением мониторинга финансового состояния лизингополучателя и переданных в лизинг активов с последующей обработкой результатов такого мониторинга в системе, как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей

Модуль управления лизинговыми погашениями позволяет полностью автоматизировать весь процесс погашения как для физических, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Функционал системы поддерживает как ручное погашение, так и автоматическое погашение задолженности клиентов по лизинговым договорам.
В рамках системы встроен конструктор, через который лизинговая компания может самостоятельно определить приоритетность автоматического погашения задолженности клиентов, например, для финансового лизинга:

• первая очередь — просроченные штрафы и пени;
• вторая очередь — просроченные начисленные проценты;
• третья очередь — просроченный основной долг;
• четвертая очередь — текущие начисленные проценты;
• пятая очередь — текущий основной долг.

Также модуль поддерживает режим ручного погашения задолженности по лизинговым договорам с различными схемами работы:

индивидуальный кредитный курс;
перераспределение суммы оплаты в другой логике погашения (сначала основной долг, потом проценты, потом просроченные проценты и т. д.);
индивидуальное списание на основании судебного решения и пр.
Данный модуль тесно интегрирован с другими модулями подсистемами GNI Software и внешними системами, включая платежные терминалы и различного рода агрегаторы платежных систем. Система учитывает различные каналы продаж для подготовки аналитической отчетности:

• филиалы и отделения;
• интернет-продажи;
• мобильное приложение;
• платежный терминал и другие терминалы.

Функционал системы по управлению лизинговыми погашениями (биллингом) включает различные блоки и подсистемы:

• тип операции (оплата первоначального взноса, погашение, закрытие долга);
• валюта;
• клиент со всеми реквизитами (интеграция с модулем по централизованному управлению клиентами);
• лизинговый договор со всеми реквизитами (сумма задолженности по штрафным процентам, по начисленным процентам, по основному долгу и другие данные);
• автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• письмо, подтверждающее закрытие долга;
• другие принт-формы

Модуль управления лизинговыми договорами обеспечивает регистрацию лизинговых договоров в системе на основе подтвержденного по цепочке согласования лизингового меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга».
Функционал системы по управлению лизинговыми договорами включает следующее:

• создание лизингового договора (или нескольких договоров при групповом финансировании) в соответствии с принятым решением в лизинговой компании;
• формирование графика погашения по лизинговому договору (основной долг, % начисленные, платеж, другие значения в соответствии с условиями продукта);
• формирование графика погашения по всем договорам страхования, связанным с выдачей активов в лизинг;
• формирование графика мониторинга по лизинговому договору;
• автоматическое открытие всех требуемых балансовых и внебалансовых счетов по каждой операции посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга» (счета открываются для конкретного клиента/договора или как отдельные «котловые» балансовые счета в зависимости от выбранной бухгалтерской модели):
• передача активов в лизинг;
• наступление просрочки;
• досрочные и стандартные погашения;
• реструктуризация;
• изменение группы риска/резервов;
• списание процентов и/или основного долга;
• приостановление и возобновление начисления процентов и/или штрафных процентов,
• другие операции;
• посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга» автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные);
• регистрация лизингового договора и/или договоров обеспечения в рамках согласованного меморандума (договора залога, договора поручительства с автоматическим открытием всех требуемых внебалансовых счетов и проводок).

Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• лизинговый договор;
• график погашения;
• залоговый договор;
• график мониторинга финансового состояния клиента и активов;
• другие печатные формы.

Модуль также поддерживает настройку автоматического биллинга по погашению лизинговых обязательств клиентом через все возможные каналы поступления денежных средств в соответствии с графиками погашения и условиями биллинга.

Модуль управления реструктуризацией в лизинговых договорах обеспечивает внесение изменений в условия текущих лизинговых договоров в системе на основе подтвержденного по цепочке согласования лизингового меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Функционал системы поддерживает следующие виды реструктуризации:

• реструктуризация с замораживанием процентов и/или штрафных процентов (оплата в конце срока при наступлении определенных событий);
• реструктуризация со списанием начисленных процентов и/или штрафных процентов;
• перевод лизингового договора из одной валюты в другую по специальному курсу;
• пролонгация всех видов лизинговых договоров;
• создание специальных графиков по лизинговому договору (оплата только процентов, сезонная оплата основного долга и процентов, погашение основного долга в определенные периоды сезонности, множество других возможностей);
• капитализация начисленных процентов;
• другие виды реструктуризации.

Функционал по реструктуризации включает следующее:

• формирование нового графика погашения лизингового договора в соответствии с условиями реструктуризации;
• формирование обновленного графика мониторинга финансового состояния клиента и переданных в лизинг активов;
• автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели посредством интеграции с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• регистрация договоров обеспечения в рамках согласованного меморандума (договоров залога, договоров поручительства);
• регистрацию договоров страхования в рамках согласованного меморандума (страхование имущества, другие виды страхования).

Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• лизинговый договор (дополнительное соглашение);
• новый график погашения;
• новый залоговый договор;
• график мониторинга финансового состояния клиента и переданных в лизинг активов;
• другие печатные формы.

Как результат, система предоставляет все необходимые инструменты для изменения текущих условий лизинговых договоров для юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей как в автоматическом режиме по заданному сценарию, так и в ручном режиме со стороны сотрудника лизинговой компании.

Модуль управления комитетами и бизнес-процессами по утверждению лизинговых заявок предоставляет беспрецедентные возможности для создания и управления всеми видами комитетов, от одного члена комитета до неограниченного количества комитетов с разным составом и полномочиями членов комитетов, в соответствии с требованиями лизинговой компании, на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов по принципу «единого интерфейса».
Конструктор системы обеспечивает широкие возможности для настройки всех комитетов со следующими основными параметрами:

• определение уровня комитета (1-й уровень, 2-й уровень и т. д.);
• назначение/избрание комитета в структурном подразделении (во всей организации, в конкретном филиале или подразделении и т. д.);
• определение типов голосования по каждому конкретному комитету (принятие решений большинством голосов, единогласное решение, большинство голосов с процентным соотношением);
• определение значения большинства голосов в процентном соотношении для принятия решений;
• определение статуса членов комитета (есть председатель или нет);
• количество членов комитета;
• минимальное количество членов комитета для принятия решения;
• другие параметры.

В функционал также включена возможность назначать и/или переназначать членов комитетов и их председателей в рамках системы посредством интеграции с модулем управления трудовыми ресурсами лизинговой компании.
По завершении формирования комитетов и их состава в рамках модуля функционирует еще один конструктор, который обеспечивает настройку бизнес-процесса по утверждению меморандумов как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Основные параметры конструктора настройки бизнес-процесса согласования:

• сегментация группы продуктов (финансовый, операционный лизинг);
• продукт (конкретный продукт, по которому настраиваются отдельные правила согласования);
• назначение цепочки согласования лизинговой заявки структурному подразделению (всей организации, конкретному филиалу или подразделению и т. д.);
• начальная сумма и валюта рассмотрения (минимальная сумма, начиная с которой меморандум должен рассматриваться тем или иным комитетом);
• конечный лимит (максимальная сумма, подтверждаемая тем или иным комитетом);
• условия выдачи (стандартные, нестандартные);
• принцип последовательности (подтверждение заключительное или же необходим еще один уровень согласования);
• комитет, подтверждающий данный продукт;
• последовательность согласования продукта;
• назначение решения (выдача финансирования / реструктуризация);
• другие параметры.

Таким образом, в системе формируется многомерная модель на базе встроенного конструктора для настройки любого бизнес-процесса по утверждению лизинговых заявок без помощи технических специалистов, которая обеспечивает онлайн-голосование всех необходимых участников комитетов по одобренным меморандумам.
Дополнительно в модуль включен функционал отслеживания потока комитетов для максимальной скорости принятия решений в рамках структурных подразделений лизинговой компании и улучшения качества обслуживания клиентов.
Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• протокол голосования и другие документы.

Как результат, функционал системы полностью обеспечивает все потребности лизинговой компании в настройке бизнес-процесса согласования лизинговых заявок/меморандумов для всех видов клиентов.

Модуль управления заявками и лизинговыми меморандумами для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи лизинговых меморандумов, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в комитет для окончательного решения с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления лизинговыми контрактами по выдаче всех видов лизинга для корпоративных клиентов:

• финансового лизинга;
• операционного лизинга.

Модуль поддерживает выдачу активов в лизинг на все возможные бизнес-проекты потенциальных корпоративных клиентов:

• строительство и сложные инфраструктурные проекты;
• запуск проектов start up;
• развитие текущего бизнеса клиентов;
• сельскохозяйственные проекты (фермеры – оборудование, животные, техника).

Система на базе заложенного конструктора позволяет организации самостоятельно управлять формой лизингового меморандума (заявкой) для корпоративных клиентов на базе встроенного конструктора:

• определять обязательность и необязательность полей;
• определять взаимосвязи полей в зависимости от разных значений;
• создавать и самостоятельно редактировать выпадающие списки данных.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также интерфейс бэк-офиса для интеграции с автоматизированной банковской системой организации и интеграции с внешними системами/сервисами:

• государственными сервисами по предоставлению данных о клиентах, поручителях, владельцах юридических лиц и индивидуальных предпринимателях;
• государственными сервисами по предоставлению данных о доходах акционеров/учредителей (налоговая инспекция, фонд социального страхования и др.);
• сервисами по предоставлению данных кредитных бюро как о юридических лицах или индивидуальных предпринимателях, так и об акционерах, поручителях;
• сервисами государственных выписок движимого и недвижимого имущества;
• другими сервисами.
•  

Меморандум о выдаче активов в лизинг корпоративным клиентам тесно интегрирован с модулем централизованного управления клиентами (CRM). Как результат, все необходимые данные корпоративных клиентов вносятся в меморандум из карточки клиента в автоматическом режиме.

• Дополнительно система предусматривает ряд контрольных процедур в момент составления меморандума о выдаче активов в лизинг корпоративным клиентам:
• контроль общего лимита финансовой организации (не более согласованной суммы в рамках других лизинговых меморандумов / не более определенной суммы от капитала финансовой организации и т. д.);
• контроль наличия в системе валидного документа, удостоверяющего личность директора компании;
• контроль связанных с финансовой организацией лиц;
• контроль наличия всех необходимых прикрепленных документов и графических данных.

Система проверяет все возможные связи потенциального клиента на предмет участия в других договорах аренды в качестве должника, в качестве поручителя, связанных лиц и осуществляет другие проверки.
В лизинговый меморандум для корпоративных клиентов включены следующие разделы:

• условия финансирования (срок, валюта, сумма, ставка, льготные дни и другие параметры, которые определены в конструкторе продукта);
• профиль клиента (общая информация о клиенте, контактная информация, менеджмент, учредители, связанные компании);
• анализ рынка (доля рынка у потенциального клиента, основные конкуренты, основные поставщики, сильные и слабые стороны бизнеса, преимущества производимых товаров и услуг, сезонность в бизнесе, экологическое и социальное влияние, другие данные по запросу организации);
• анализ проекта (тип финансирования, этапы проекта, общая сумма проекта, % финансирования со стороны учредителей и со стороны организации, наличие опыта в этом проекте и другая информация);
• назначение финансирования;
• финансовый анализ является одним из ключевых блоков в кредитном меморандуме, на базе которого лизинговая компания принимает решение. В этот блок включены подсистемы:
• баланс клиента (в функционал системы встроен конструктор, с помощью которого специалист организации может самостоятельно создавать балансы клиента на неограниченное количество дат на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту лизинговой компании создавать статьи баланса самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках заданных разделов (краткосрочные активы, долгосрочные активы, текущие обязательства, долгосрочные обязательства, капитал). Таким образом, существует возможность анализировать балансы юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей на разные даты по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система предусматривает возможность автоматической загрузки баланса по заданному из Excel шаблону);
• отчет о прибыли и убытках — ОПиУ (в функционал системы встроен конструктор, на базе которого специалист организации может самостоятельно создавать отчеты о прибыли и убытках клиента за неограниченное количество периодов на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту лизинговой компании создавать статьи ОПиУ самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках разделов (доходы, расходы). Таким образом, существует возможность анализировать ОПиУ юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в разных периодах по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система предусматривает возможность автоматической загрузки ОПиУ по заданному из Excel шаблону);
• отчет о движении денежных средств — ДДС (в функционал системы встроен конструктор, на базе которого специалист организации может самостоятельно создавать отчеты о движении денежных средств клиента за неограниченное количество периодов на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту лизинговой компании создавать статьи ДДС самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках заданных разделов (движения от операционной деятельности, от инвестиционной деятельности, от финансовой деятельности, остаток на начало и остаток на конец периода). Таким образом, существует возможность по внутренней детализации анализировать ДДС юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в разные периоды с учетом общих бухгалтерских принципов. Система предусматривает возможность автоматической загрузки ОПиУ по заданному из Excel шаблону);
• отчет о прибыли и убытках (ОПиУ), прогноз (в функционал системы встроен конструктор, в рамках которого специалист организации может самостоятельно создавать прогнозы по отчетам о прибыли и убытках клиента за неограниченное количество периодов. Функционал системы также обеспечивает уникальную возможность специалисту лизинговой компании создавать статьи прогнозного ОПиУ самостоятельно или же автоматически на базе фактических данных в ОПиУ с использованием определенного коэффициента для дальнейшей ручной корректировки данных в рамках заданных разделов (доходы, расходы). Дополнительно существует возможность автоматической загрузки прогнозного ОПиУ по заданному из Excel шаблону);
• отчет о движении денежных средств (ДДС), прогноз (в функционал системы встроен конструктор, в рамках которого специалист организации может самостоятельно создавать прогнозы по отчету о движении денежных средств клиента за неограниченное количество периодов. Функционал системы также обеспечивает уникальную возможность специалисту лизинговой компании создавать статьи прогнозного ДДС самостоятельно или же автоматически на базе фактических данных в ДДС с использованием определенного коэффициента для дальнейшей ручной корректировки данных в рамках заданных разделов (движения от операционной деятельности, от инвестиционной деятельности, от финансовой деятельности, остаток на начало и остаток на конец периода). Дополнительно существует возможность автоматической загрузки прогнозного ДДС по заданному из Excel шаблону);
• перекрестная проверка (в функционал системы включены механизм перекрестных проверок и механизм осуществления анализа по минимально заданным финансовым показателям, определенным в кредитных конструкторах относительно конкретных продуктов. Например, система осуществляет автоматическую проверку сравнения чистой прибыли в ОПиУ за период и разницы в нераспределенной прибыли в балансе клиента. Также система осуществляет расчеты на базе финансовой отчетности клиента, различных коэффициентов (предварительно настроенных в кредитных конструкторах) и предоставляет сравнительный анализ с минимальными показателями в продуктах);
• кредитная история клиента (функционал системы поддерживает загрузку кредитной истории из кредитно-информационных бюро не только в отношении клиента, но и в отношении учредителей, поручителей и других связанных лиц. Это дает возможность проводить полноценный финансовый анализ юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на предмет возможных рисков для лизинговой компании);
• обороты по расчетным счетам (функционал системы обеспечивает возможность анализа за разные периоды банковских выписок и оборотов по расчетным счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эта информация — дополнительный проверочный механизм всей финансовой отчетности клиента);
• обеспечение – залоги. Функционал системы дает возможность регистрировать различные типы обеспечения в рамках лизингового меморандума в соответствии с минимальными значениями в конструкторах по лизинговому продукту. Также система предусматривает учет дополнительных активов в качестве залогов, отличных от списка активов, передаваемого клиенту по договорам лизинга. Система также поддерживает учет и регистрацию обеспечения по множеству параметров (местоположение, площадь, размещение, состояние, стоимость/оценка и другие) различных типов обеспечения и их коэффициент покрытия:
• недвижимость;
• транспорт;
• поручитель/совместный заемщик;
• ценные бумаги/акции компании;
• прочие залоги;
• оценка обеспечения. Функционал системы поддерживает применение разных методов оценки обеспечения, включая отчеты специально лицензированных и аккредитованных лизинговой компанией организаций;
• документы и графические данные. Функционал системы контролирует минимальный пакет документов для каждого продукта и обеспечивает хранение электронного документооборота юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рамках лизингового меморандума. В данный блок включаются не только документы клиента, подтверждающие факт его регистрации в соответствующих государственных органах, и другие уставные документы, но и сканированные копии документов, подтверждающих личность акционеров компании, или регистрационные документы акционеров компании, документы, подтверждающие личность поручителей, или регистрационные документы поручителей. Система не имеет какого-либо ограничения по количеству включенных в рамках меморандума документов;
• правила мониторинга. Функционал системы предоставляет возможность изменения минимальных условий финансового мониторинга, определенных конструктором, в рамках лизингового меморандума. По решению соответствующих лиц и/или органов может быть изменена схема финансового мониторинга, периодичность мониторинга, список запрашиваемой информации и т. д. Таким образом, система обеспечивает гибкость в данном аспекте с целью минимизации рисков лизинговой компании в принятии определенных решений;
• процедура согласования лизингового меморандума. Функционал системы глубоко интегрирован в модуль по управлению комитетами и бизнес-процессами по утверждению заявок и меморандумов, что дает возможность направлять всех сотрудников лизинговой компании по предварительно настроенной цепочке решений;
• передаваемые в лизинг активы. Функционал системы включает возможность предоставлять все доступные активы на балансе организации как в финансовый, так и в операционный лизинг. Данная подсистема также тесно интегрирована с подсистемой «Обеспечение — залоги». Таким образом, автоматически формируется связь активов, переданных в лизинг, с модулем обеспечения в разрезе различных типов:
• здания и сооружения;
• транспорт;
• оборудование;
• животные;
• земля;
• другие;
• дополнительные услуги и обязательства лизингополучателя (услуги по GPS-навигации, обязательства по обязательному обслуживанию техники в соответствующих сервисных центрах и др.);
• страхование. В рамках данной подсистемы осуществляется подготовка отдельных графиков по страхованию на протяжении всего жизненного цикла лизингового договора в разрезе разных страховых продуктов:
• страхование имущества, получаемого в лизинг;
• другие виды страхования в рамках условий продукта, заданного в конструкторе.

Основные функциональные блоки модуля:

• создание и регистрация лизинговых меморандумов;
• процедура до заполнения лизингового меморандума. Система предоставляет возможность отложить составление меморандума на определенный срок;
• процедура направления на согласование/подтверждение лизинговых меморандумов;
• процедура автоматического проведения финансового анализа клиента;
• процедура создания предварительных графиков относительно лизинговых продуктов и продуктов страхования;
• процедура соответствия данных клиента условиям выбранного продукта.

Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• заявка на получение активов в лизинг;
• форма кредитного меморандума / анкета клиента;
• согласие на обработку персональных данных;
• согласие на запросы в различные источники данных, включая запрос в бюро кредитных историй;
• другие документы.

Данный модуль используется не только для первичной выдачи активов в лизинг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и для повторных выдач. Также модуль используется для заполнения и создания консультационных листов, на базе которых можно создавать лизинговые меморандумы. Дополнительно функционал данного модуля позволяет осуществлять процедуру реструктуризации по уже выданным лизинговым договорам с последующим согласованием такого меморандума по преднастроенной цепочке принятия решений.
Как результат, функционал системы полностью удовлетворяет все потребности финансовой организации в предоставлении активов в лизинг юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в части создания лизингового меморандума и направления его на процедуру согласования.

Модуль управления заявками и лизинговыми меморандумами для физических лиц позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи лизинговых меморандумов, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в комитет для окончательного решения с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления лизинговыми договорами по выдаче всех видов лизинга для физических лиц:

• финансового лизинга;
• операционного лизинга.

Система на базе заложенного конструктора позволяет организации самостоятельно управлять формой лизингового меморандума (заявкой) для физических лиц на базе встроенного конструктора:

• определять обязательность и необязательность полей;
• определять взаимосвязь полей с учетом разных значений;
• создавать и самостоятельно редактировать выпадающие списки данных.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также интерфейс бэк-офиса для интеграции с автоматизированной банковской системой
организации и интеграции с внешними системами/сервисами:

• государственными сервисами по предоставлению персональных данных клиентов, поручителей;
• государственными сервисами по предоставлению данных о доходах клиентов (налоговая инспекция, фонд социального страхования и др.);
• сервисами по предоставлению данных кредитных бюро;
• сервисами государственных выписок движимого и недвижимого имущества;
• системами по расчету скоринговых баллов заемщиков;
• другими сервисами.

Кредитный меморандум финансирования физических лиц тесно интегрирован с модулем централизованного управления клиентами (CRM) и другими требуемыми системами. Как результат, все необходимые персональные данные клиента вносятся в меморандум из карточки клиента в автоматическом режиме.
Дополнительно система предусматривает ряд контрольных процедур в момент составления меморандума о выдаче активов в лизинг для физических лиц:

• контроль наличия в системе валидного документа, удостоверяющего личность клиента;
• контроль наличия всех необходимых прикрепленных документов и графических данных;
• контроль наличия биометрических данных клиента и т. д.;
• контроль наличия актива на балансе организации для передачи его в лизинг.

Система проверяет все возможные связи потенциального заемщика на предмет участия в других договорах аренды в качестве должника, в качестве поручителя, связанных лиц и другие проверки.
В лизинговый меморандум для физических лиц включены следующие разделы:

• продукт и условия финансирования (тип лизинга, срок, валюта, сумма, ставка и другие параметры, которые определены в конструкторе продукта);
• профиль клиента, который содержит следующие основные подразделы:
• персональная информация о клиенте (Ф.И.О., дата рождения, номер документа, удостоверяющего личность клиента, дата выдачи документа и др.);
• контактная информация (рабочий телефон, домашний телефон, мобильный телефон, контактные лица);
• источник, размер дохода клиента и его семьи (работа, частный бизнес и другие источники дохода, сумма заработка из разных источников дохода);
• расходы клиента и его семьи (ежемесячные расходы с возможностью разбивки по разным типам: питание, проживание и др.);
• социальный анализ (настраиваемые опросники для расчета скоринговых баллов и принятия автоматического решения);
• назначение финансирования;
• финансовый анализ (автоматический расчет различных коэффициентов, сравнение рассчитанных значений с базовыми значениями, заложенными в конструкторах);
• обеспечение (недвижимость, транспорт, поручитель/совместный заемщик, прочие залоги);
• документы и графические данные (сканированные копии документов, подтверждающие личность, фото клиента, другие документы, требуемые в соответствии с конструктором);
• биометрия клиента (отпечаток пальца – Touch ID, Face ID);
• кредитная история клиента;
• правила мониторинга;
• процедура согласования меморандума (функционал системы глубоко интегрирован в модуль по управлению комитетами и бизнес-процессами по утверждению заявок и меморандумов таким образом, что система направляет всех сотрудников организации по преднастроенной цепочке решений);
• передаваемые в лизинг активы (оборудование, техника, животные, другие активы);
• дополнительные услуги и обязательства лизингополучателя (услуги по GPS-навигации, обязательства по обязательному обслуживанию техники в соответствующих сервисных центрах и др.);

страхование. В рамках данной подсистемы осуществляется подготовка отдельных графиков по страхованию на протяжении всего жизненного цикла лизингового договора в разрезе разных страховых продуктов:

• страхование жизни;
• страхование получаемого в лизинг имущества;
• страхование от потери работы;
• другие виды страхования в рамках условий продукта, заданного в конструкторе.

Основные функциональные блоки модуля:

• создание и регистрация лизинговых меморандумов;
• процедура до заполнения меморандума. Система предоставляет возможность отложить составление меморандума на определенный срок;
• процедура направления на согласование/подтверждение лизинговых меморандумов;
• процедура автоматического проведения финансового анализа клиента;
• процедура создания предварительных графиков относительно лизинговых продуктов и продуктов страхования;
• процедура соответствия данных клиента условиям выбранного продукта.

Этот модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• заявка на получение активов в лизинг;
• форма лизингового меморандума / анкета клиента;
• согласие на обработку персональных данных;
• согласие на запросы в различные источники данных, включая запрос в бюро кредитных историй;
• другие документы.

Данный модуль используется не только для первичной выдачи активов в лизинг физическим лицам, но и для повторных выдач, а также для заполнения и создания консультационных листов, на базе которых можно создавать лизинговые меморандумы.
Дополнительно функционал данного модуля позволяет осуществлять процедуру реструктуризации по уже выданным лизинговым договорам с последующим согласованием такого меморандума по преднастроенной цепочке принятия решений.
Как результат, функционал системы полностью удовлетворяет все потребности финансовой организации в предоставлении активов в лизинг физическим лицам в части создания лизингового меморандума и направления его на процедуру согласования.

Модуль централизованного управления лизинговыми продуктами предоставляет широкие возможности для создания и управления всеми видами лизинговых продуктов по принципу «единого окна», включая:

• финансовый лизинг;
• операционный лизинг.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для централизованного управления продуктами, а также интерфейс бэк-офиса для интеграции с автоматизированной банковской системой организации и интеграции с другими внешними программными комплексами.
Помимо создания продуктов, наше решение позволяет организации настраивать бухгалтерскую модель (весь бухгалтерский учет) и финансовую политику на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов:

• настройка бухгалтерской модели по продуктам (привязка всех необходимых бухгалтерских счетов к продукту, включая балансовые и внебалансовые);
• настройка соответствия лизинговых продуктов и условий финансирования на базе конструктора по всем подтипам (операционный, финансовый);
• определение событий, по которым будут проводиться бухгалтерские операции по каждому продукту. Например, начисление процентов, начисление штрафных процентов, просрочка по основному долгу, просрочка по начисленным процентам, списание на внебаланс, восстановление с внебаланса, реструктуризация (списание, пролонгация, перевод из одной валюты в другую по специальному курсу) и множество других событий).

Кроме того, функционал системы предоставляет широкие возможности для управления бизнес-моделями этих продуктов, а именно:

• определение профиля клиентов (сегментация клиентов, наличие работы, минимальный стаж, социальный статус, возраст и др.);
• требования к пакету документов (обязательные, необязательные);
• вид лизинга;
• валюта;
• срок финансирования (месячный, квартальный, годовой, другие);
• лимиты финансирования (минимальная-максимальная сумма, общий лимит, лимит с дополнительным согласованием комитета, лимит на транш и др.);
• определение значений % ставок;
• правила начисления % (база начисления %, метод начисления %, другие параметры);
• графики начисления % (аннуитет на начало периода, аннуитет на конец периода, начисление на остаток, оплата тела в конце срока, сезонные графики, специальные графики);
• правила начисления комиссий (оплата сразу, оплата в течение графика кредитования равномерными частями, другие параметры);
• определение значений комиссий;
• настройка требований к обеспечению (беззалоговый, залоговый, поручительство, коэффициент покрытия, определение структуры залога — недвижимость, поручительство, оборотные средства и т. д.);
• настройка требуемых финансовых показателей к заемщику (соотношение ежемесячных доходов к сумме платежа, другие показатели по отчету о прибыли и убытках или по балансу для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей);
• настройка процедур и политик по финансовому мониторингу (периодичность, процедура назначения менеджеров по мониторингу и т. д.);
• настройка правил возможной реструктуризации (перевод из одной валюты в другую, пролонгация и т. д.);
• привязка кредитов к источнику финансирования (наличие целевого финансирования, необходимость рассчитывать пассивные обязательства и соответствующие доходы/расходы по таким кредитам);
• правила просрочки (льготные дни, без льготных дней, с учетом праздничных дней и др.);
• требования к дополнительным услугам (SMS-уведомления, email-уведомления);
• требования к разным типам страхования (жизни, имущества, от потери работы и т. д.);
• акции и промо-активности (оплата % торговыми организациями вместо клиента, cash back и другие);
• настройка цепочки согласования/подтверждения процедур заявок и меморандумов в рамках существующей организационной структуры лизинговой компании посредством создания различных комитетов, правлений по принятию решений;
• определение и сегментирование клиентов для назначения разных кредитных продуктов.

Таким образом, формируется многомерная матрица — конструктор по каждому лизинговому продукту, что обеспечивает максимальную гибкость всех необходимых расчетов и начислений с последующим их автоматическим отображением в бухгалтерских счетах в главной книге организации.
Эти возможности обеспечивают гибкость стратегии продаж лизинговой компании и оперативность запуска новых решений на финансовый рынок в кратчайшие сроки.