İnternet və mobil bankçılıq



«GNI@BANK24/7» sistemi tərəfdaşlarımızın müştərilərinə məsafədən bank xidmətlərindən istifadə imkanı təqdim edir və bir çox əməliyyatları onlayn rejimdə, istənilən vaxt və istənilən cihazdan həyata keçirməyə imkan verir, cihazın qlobal İnternet şəbəkəsinə çıxışı olması kifayətdir.

Maliyyə əməliyyatlarının internet bankçılıq vasitəsilə həyata keçirilməsi üçün veb-brauzer istifadə olunur, buna görə sistemin müştəri proqram təminatını quraşdırmağa ehtiyac yoxdur. Həllimiz bütün əsas veb-brauzerlərin (Google Chrome, Safari, Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Yandex) son versiyalarını tam dəstəkləyir, həm şəxsi kompüterlərdə, noutbuklarda, həm də mobil cihazlarda (adaptiv veb versiya) işləyir.

Mobil bankçılıq isə tətbiq yükləmə yolu ilə həyata keçirilir və bu tətbiq tam funksionallığı dəstəkləməklə yanaşı, müasir smartfonların bütün imkanları ilə inteqrasiya olunur (biometriya, foto-video və s.).

Biz müştərilərimizin biznesinin fərdi xüsusiyyətlərini, strategiyasını, təqdim edilən məhsulların növünü və korporativ üslubunu nəzərə alırıq. Komandamız müasir tendensiyalara və bazar tələblərinə uyğun olaraq müştərilərin istəklərinə əsasən fərdi dizayn hazırlayır və razılaşdırır.

Həllinin üstünlükləri

Çoxşaxəli və Tam Əhatəli Həll

Təklif olunan həll çərçivəsində, yerli qanunvericilik imkan verdiyi halda, həm fiziki, həm də hüquqi şəxslər üçün filialda həyata keçirilən bütün maliyyə əməliyyatlarını onlayn icra etmək mümkündür.

Fərdiləşdirilə bilmə qabiliyyəti

Həll daxili konstruktorlara əsaslanır və bu, müştərilərə İT mütəxəssislərinə müraciət etmədən biznes proseslərini özləri idarə etməyə imkan verir.

İstifadəçi Dostu və Rahat İnterfeys

Sistem istifadəçi veb-interfeysi vasitəsilə işləyir və heç bir yerli proqramın quraşdırılmasını tələb etmir. Bundan əlavə, hər bir istifadəçi öz interfeysini və seçilmiş əməliyyatlarını fərdiləşdirə bilər, həmçinin müştərilərə daha yaxşı xidmət göstərmək üçün əməliyyat şablonları yaratmağa imkan verir.

Şəffaflıq

Həll, müştərinin bütün əməliyyatlarının şəffaflığını təmin edir. Bu, müştəri hesabat blokları və alt-blokları (çıxarışlar), həmçinin həyata keçirilmiş əməliyyatlar üzrə müxtəlif xəbərdarlıq növləri vasitəsilə təmin olunur.

İnteqrasiya səviyyəsi

Həllin ön tərəfi arxa tərəf ilə mikrosistem prinsipi üzrə işləyir. Bu yanaşma bütün təyin edilmiş əmrlərə dərhal reaksiya göstərməyi təmin edir və nəticədə yüksək səviyyədə xidmət keyfiyyəti təmin olunur. Emal olunan məlumatların sayı üzrə heç bir məhdudiyyət yoxdur.

Çoxdillilik

Sistem limitsiz sayda dili dəstəkləyir ki, bu da məhsulun son istifadəçi tərəfindən qəbuluna müsbət təsir göstərir.

Məlumatların bütövlüyü

Məlumatların bütövlüyünü pozmaq imkanları texnoloji olaraq istisna edilir. Bu, mikrosistem prosedurları və bütün əməliyyatların, həmçinin istifadəçi interfeysi vasitəsilə həyata keçirilən hesab əməliyyatlarının qeydiyyatı ilə təmin olunur. Hər bir əməliyyat ya tam yerinə yetirilir, ya da ümumiyyətlə yerinə yetirilmir (rollback mexanizmləri). Sistem, keçmiş tarixli əməliyyatların və ya təşkilatın ümumi biznes zəncirində qadağan olunmuş əməliyyatların icrasını istisna edir. Məlumatların qorunması, sistemin bütün cədvəllərini əhatə edən təkrar jurnal mexanizmi ilə təmin olunur.

Fasiləsizlik

Sistem, aralıq məlumatların saxlanması prosedurlarından və bankların əsas sistemləri ilə məlumat mübadiləsi üzrə daxili dövrü yoxlamalardan istifadə etməklə 24/7 fasiləsiz işləməni təmin edir. Bundan əlavə, dəqiqədə, saatda və gündə yerinə yetirilən əməliyyatların sayına görə iş yükünü yoxlamaq üçün daxili stress testi və nəzarət prosedurlarını əhatə edir

İstifadə olunan texnologiyalar

Veb-versiyanın front-end (istifadəçi interfeysi) hissəsi React.JS texnologiyası əsasında hazırlanmışdır. iOS və Android əməliyyat sistemləri üçün mobil tətbiqlər isə React Native və ya Flutter üzərində hazırlanır. İstifadəçi back-end interfeysi isə Oracle Apex üzərində qurulub. Tətbiq serveri – Oracle WebLogic, verilənlər bazası serveri – Oracle 19 istifadə olunur.

Platforma xarici sistemlər və alt sistemlərlə inteqrasiyalar üçün iki texnologiyanı dəstəkləyir: SOAP və REST.

Şirkətimizin əsas prioritetlərindən biri müştərilərin biznesinin təhlükəsizliyidir. Bu prinsipə əsasən, GNI Software internet bankçılıq sisteminə daxil olarkən müştərinin identifikasiyası dövlət tərəfindən sertifikatlaşdırılmış elektron imza və/və ya yaradılmış elektron açar (token) vasitəsilə həyata keçirilir.

Müştəri və sistem arasında sessiya (kommunikasiya kanalı) 256-bitlik şifrə ilə qorunur. Adətən GlobalSign və ya onun analoqları istifadə olunur.

Front-end sistemlər ilə internet və mobil bankçılıq back-office sistemləri (verilənlər bazası serverləri) arasında bir sıra aralıq serverlər – tətbiq serverləri yerləşir. Bu serverlər sorğuları işləyir, icraya göndərir və ya əməliyyatı dayandırır. Aralıq serverlər DMZ zonasında yerləşir.

Müxtəlif illərin təcrübəsi və maliyyə təhlükəsizliyi sahəsində müasir trendlərə əsaslanaraq, banklara firewall, IDS və IPS sistemlərindən istifadə etməyi tövsiyə edirik ki, şübhəli sorğular, DDoS hücumları və digər təhlükələr izlənilə bilsin.

"GNI@" sistemi aşağıdakı modullar və altsistemlərdən ibarətdir:

Подсистема бэк-офиса

Функциональные возможности подсистемы бэк-офиса:

  • настройка и управление процессами онлайн- и офлайн-регистрации физических лиц;
  • настройка и управление процессами по онлайн- и офлайн-регистрации индивидуальных предпринимателей;
  • настройка и управление процессами по онлайн- и офлайн-регистрации юридических лиц;
  • создание и управление профилями групп клиентов (CRM-групп), типов клиентов и отдельных VIP-клиентов;
  • настройка единовременных и периодических (день, неделя, месяц, квартал, год) лимитов по каждому типу операций;
  • настройка временных лимитов по каждому типу операции. В этот блок включается настройка конкретного времени и/или временного периода;
  • подсистема по управлению общими валютными курсами для валютных операций, которые выполняются в системе мобильного банкинга;
  • подсистема по управлению онлайн-запросами на индивидуальные валютные курсы для валютных операций, которые выполняются в системе мобильного банкинга;
  • настройка и управление процессами идентификации клиентов, включая физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
  • настройка и управление процессами верификации клиентов. Встроенная технология Maker-Checker;полное логирование всех операций и действий клиентов в течение всего времени работы мобильного банкинга.
 
 

Функциональные возможности подсистемы:

Для физических лиц:

  • идентификация клиентов и верификация операций посредством доступной биометрии Face ID и Touch ID на смартфонах;
  • регистрация новых текущих счетов;
  • просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года;
  • получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес клиента;
  • заказ новых карт или субкарт;
  • просмотр остатков и движения денежных средств по картам сроком до 1 года;
  • получение выписки по картам онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • блокировка или разблокировка карт;
  • операции перевода с карты на карту, пополнение карт;
  • подключение карт к услугам SMS-информирования, к SMS-банкингу;
  • регистрация новых срочных вкладов (депозитов), просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года;
  • получение выписки по срочным вкладам онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • просмотр графиков по начисленным процентам по срочным вкладам;
  • привязка срочных вкладов (депозитов) к заданному счету или карте;
  • пополнение и/или частичное изъятие по срочным вкладам в рамках заданных банком лимитов;
  • регистрация новых кредитных заявок как по кредитным линиям, так и по новым кредитам;
  • просмотр статусов по кредитным заявкам;
  • запрос на изменение текущих лимитов;
  • просмотр статусов по заявкам на изменение лимитов;
  • просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года по кредитам и кредитным линиям;
  • получение выписки по кредитам онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • просмотр графика погашения по кредитам;
  • погашение кредитов по графику или досрочное погашение;
  • денежные переводы между счетами клиента;
  • денежные переводы другим клиентам внутри банка;
  • безналичная покупка, продажа и конвертация валют по общим валютным курсам, установленным для системы мобильного банкинга;
  • безналичная покупка, продажа и конвертация валют по индивидуальным валютным курсам через онлайн-запрос в системе мобильного банкинга;
  • локальные денежные переводы через доступные платежные системы;
  • международные денежные переводы по системе SWIFT;
  • денежные переводы внутри банка через систему Cash-by-code;
  • мгновенные денежные переводы по системе Instant Payment System (IPS). Включена интеграция/синхронизация с телефонными справочниками;
  • коммунальные и государственные онлайн-платежи через всех локальных операторов на рынке;
  • создание шаблонов по денежным переводам и управление ими;
  • создание шаблонов по осуществлению коммунальных платежей и управление ими;
  • подсистема «Личный бухгалтер» для просмотра и анализа активов и пассивов, доходов и расходов клиента;
  • функционал для загрузки/прикрепления документов по выполненным операциям, подписанных электронными подписями или токенами;
  • функционал по осуществлению бесконтактных платежей через интеграцию с Apple Pay и Google Pay;

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

  • идентификация клиентов и верификация операций посредством доступной биометрии Face ID и Touch ID на смартфонах;
  • регистрация новых текущих счетов с учетом интеграции с системами Государственной налоговой службы или других государственных органов страны;
  • просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года;
  • получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес организации;
  • заказ новых бизнес-карт;
  • просмотр остатков и движения денежных средств по всем бизнес-картам клиента сроком до 1 года;
  • получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • блокировка или разблокировка бизнес-карт;
  • операции перевода с карты на карту, пополнение карт;
  • подключение карт к услугам SMS-информирования, к SMS-банкингу;
  • регистрация новых срочных вкладов с учетом интеграции с системами Государственной налоговой службы или других государственных органов страны;
  • просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года по срочным вкладам;
  • получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • просмотр графиков по процентам по срочным вкладам;
  • привязка депозитов к заданному счету или к карте организации;
  • пополнение и/или частичное изъятие по депозитам в рамках заданных банком лимитов;
  • регистрация новых кредитных заявок как по кредитным линиям, так и по новым кредитам;
  • просмотр статусов по кредитным заявкам;
  • запрос на изменение текущих лимитов;
  • просмотр статусов по заявкам на изменение лимитов;
  • просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года, получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • просмотр графиков погашения по всем текущим кредитам, включая кредитные линии;
  • подключение кредитов и кредитных линий к услугам SMS-информирования и SMS-банкинга;
  • погашение кредитов по графику или досрочное погашение;
  • денежные переводы между счетами клиента;
  • денежные переводы другим клиентам внутри банка;
  • безналичная покупка, продажа и конвертация валют по общим валютным курсам, установленным для системы мобильного банкинга;
  • безналичная покупка, продажа и конвертация валют по индивидуальным валютным курсам через онлайн-запросы в системе мобильного банкинга;
  • локальные денежные переводы через доступные платежные системы;
  • международные денежные переводы по системе SWIFT;
  • оплата налоговых ордеров;
  • оплата НДС по налоговым фактурам/налоговым инвойсам;
  • другие бюджетные платежи;
  • мгновенные денежные переводы по системе Instant Payment System (IPS). Включена интеграция/синхронизация с телефонными справочниками;
  • управление зарплатными проектами, включая загрузку через Excel/XML-пакеты сведений на выплату заработнойплаты сотрудникам организации;
  • управление массовыми платежами внутри банка через Excel/XML-пакет;
  • управление массовыми платежами через доступные локальные платежные системы денежных переводов посредством Excel/XML-пакетов;
  • управление массовыми бюджетными и НДС-платежами через Excel/XML-пакеты;
  • многоуровневые подтверждения операций, настраиваемые под каждого клиента; разделение процессов набора/создания операций и процедуры согласования/подтверждения операций;
  • создание шаблонов по денежным переводам и управление ими;
  • создание шаблонов по осуществлению коммунальных платежей и управление ими;
  • подсистема «Личный бухгалтер» для просмотра и анализа активов и пассивов, доходов и расходов клиента;
  • функционал для загрузки/прикрепления документов по выполненным операциям, подписанных электронными подписями или токенами;
  • функционал по осуществлению бесконтактных платежей через интеграцию с Apple Pay и Google Pay.

Подсистема SMS-OTP (One-time password)

Подсистема обеспечивает возможность идентифицировать клиентов и осуществлять верификацию операций посредством одноразовых SMS-токенов. Система генерирует ключи аутентификации в хаотичном порядке, предоставляя возможность задавать и контролировать время использования/обновления ключей по операции.

Подсистема биометрии

Cистема предоставляет возможность идентификации клиентов и верификации операций посредством доступной биометрии (FaceID, TouchID).

Подсистема электронной подписи

В рамках решения реализованы идентификация клиентов и верификация операций посредством единоразовых электронных подписей действующих операторов страны.

 
 

Подсистема SMS-уведомлений

Решение полностью интегрировано с подсистемой SMS-уведомлений для своевременного информирования клиентов по выбранным событиям, включая вход в систему, оплату с текущих счетов, получение денежных средств на счет, увеличение/уменьшение лимитов и пр.

Подсистема e-mail-уведомлений

Решение полностью интегрировано с подсистемой e-mail-уведомлений для своевременного информирования клиентов по выбранным событиям, включая отправку банковских выписок со всех клиентских счетов, оплату с текущих счетов, получение денежных средств на счет, увеличение/уменьшение лимитов и пр.

 
 

Интеграционная шина мобильного банкинга (API)

Функционал системы предполагает настройку интеграций со всеми внешними системами банка и с внешними карточными процессинговыми центрами через отдельный интеграционный интерфейс. Этот функционал предоставляетвозможность разделить банковские процессы (процедура cut off) между операциями в главной системе банка(автоматизированная банковская система) и операциями в системе мобильного банкинга для обеспечения работы 24/7.

İmzalanmış elektron əməliyyatların saxlanılması və idarə olunması modulu

Modul, İnternet bankçılıq sistemində həyata keçirilmiş bütün əməliyyatlara aid imzalanmış faylların saxlanılmasını təmin edir. Bütün sənədlər ALFRESCO platformasında həyata keçirilmiş ayrıca elektron sənəd dövriyyəsi alt-sistemində saxlanılır. İnternet bankçılıq sisteminin ön-ofis interfeysi göstərilən alt-sistem ilə ‘mikroxidmət’ proseduru vasitəsilə birbaşa inteqrasiya olunmuşdur və müştərilərə imzalanmış əməliyyatlara aid sənəd/faylları yükləmək imkanı təqdim edir.

 

Подсистема бесконтактных NFC-платежей

Решение полностью поддерживает технологию NFC (Near-field communication) для осуществления бесконтактных платежей с мобильных устройств клиентов. Решение интегрировано с Apple Pay, Google Pay.

Эта технология позволяет клиентам не носить с собой банковские карты и не вводить PIN-код при осуществлении небольших платежей – достаточно иметь только мобильное устройство. Этот сервис безусловно улучшает качество обслуживания клиентов наших банков-партнеров.