Интернет и мобильный банкинг



Система «GNI @BANK24/7» предоставляет клиентам наших партнеров возможность дистанционного банковского обслуживания для осуществления множества операций в онлайн-режиме, в любой момент времени и с любого устройства, которое имеет доступ в глобальную сеть Интернет.

Для выполнения финансовых операций посредством интернет-банкинга используется веб-браузер, поэтому нет необходимости устанавливать клиентскую часть программного обеспечения системы. Наше решение полностью поддерживает последние версии всех основных веб-браузеров (Google Chrome, Safari, Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Yandex) как на персональных компьютерах, лэптопах, так и на мобильных устройствах (адаптивная версия веб).

Мобильный банкинг обеспечивает работу посредством установки приложения которое наряду с полной поддержкой всего функционала, также интегрируется со всеми возможностями современных смартфонов (биометрия, фото-видео и так далее). 

Мы учитываем индивидуальные особенности бизнеса наших клиентов, их стратегию, видение предоставляемых продуктов и корпоративный стиль. Наша команда разрабатывает и согласовывает индивидуальный дизайн согласно пожеланиям клиентов в соответствии с современными трендами и текущими тенденциями рынка.

Преимущества решения «GNI@ BANK24/7»

Комплексность

В рамках предлагаемого решения предоставляется возможность осуществлять все финансовые операции в онлайн, аналогичные таким операциям в филиале организации, как для физических, так и для юридических лиц, если это разрешено локальным законодательством.

Настраиваемость

Решение основано на встроенных конструкторах, что позволяет клиентам самостоятельно управлять бизнес-процессами без привлечения ИТ-специалистов.

Дружественный интерфейс

Система работает через пользовательский веб-интерфейс и не требует установки каких-либо стационарных программ. Кроме того, система позволяет настраивать каждому отдельному пользователю собственный интерфейс и избранные операции, помогает создавать шаблоны операций для лучшего обслуживания клиентов.

Прозрачность

Решение обеспечивает прозрачность всех действий клиента с помощью блоков и подблоков клиентской отчетности (выписок), а также различных видов оповещений по проведенным операциям.

Интегрированность

Фронтовая часть решения работает по принципу микросервисов с бэк-частью. Такое решение обеспечивает мгновенную реакцию на выполнение всех заданных команд ив результате обеспечивает высокое качество обслуживания. Ограничений по количеству обрабатываемых данных не существует.

Мультиязычность

Система поддерживает неограниченное количество языков, что, безусловно, позитивно влияет на общее восприятие продукта конечным пользователем.

Целостность данных

Любая возможность нарушить целостность данных исключена технологически с помощью процедуры микросервисов и логирования всех транзакций, а также учетных операций, которые проходят через пользовательский интерфейс. Операция или проводится полностью, или не проводится вообще (rollback mechanisms). Система исключает какое-либо проведение операций прошедшей датой и/или операций, запрещенных в общей бизнес-цепочке организации. Сохранность данных гарантируется с помощью механизма журнала повторов, который пронизывает систему и ее таблицы.

Бесперебойность

Система обеспечивает бесперебойную работу 24/7, используя процедуры промежуточного хранения данных и встроенных цикличных проверок по обмену данными с основными системами банков. Кроме этого, в решение встроены процедуры стресс-тестов и контролей для проверки нагрузки по количеству проведенных операций в минуту, в час, в сутки.

Применяемые технологии

Фронтовая клиентская часть веб-версии реализована на технологии React.JS, мобильного приложения для ОС iOS или Android на React Native или Flutter, пользовательский бэк-интерфейс – на Oracle Apex, сервер приложений – на Oracle Weblogic, а сервер базы данных – на Oracle 19.

Платформа поддерживает две технологии интеграций с внешними системами и подсистемами: SOAP и REST.

Одним из главных приоритетов нашей компании является защищенность бизнеса клиентов. По этому принципу идентификация клиента осуществляется в момент входа в систему интернет-банкинга GNI Software через электронную подпись, сертифицируемую государством и/или с помощью сгенерированного электронного ключа (токена).

Сессия (канал связи) между клиентом и системой шифруется 256-битным ключом. Обычно используется GlobalSign или его аналоги.

Между фронтовыми системами и бэк-офис-системой интернет и мобильного банкинга (серверами СУБД) стоит ряд промежуточных серверов – аппликейшн-серверов, которые обрабатывают запросы и передают на исполнение и/или останавливают операцию. Эти промежуточные серверы находятся в DMZ-зоне.

Опираясь на многолетний опыт и современные тренды в сфере финансовой безопасности, мы рекомендуем банкам использовать различные firewall, IDS и IPS-системы для отслеживания подозрительных запросов, DDos-атак и пр.

Система «GNI@ BANK24/7» состоит из нижеуказанных модулей и подсистем:

Подсистема бэк-офиса

Функциональные возможности подсистемы бэк-офиса:

  • настройка и управление процессами онлайн- и офлайн-регистрации физических лиц;
  • настройка и управление процессами по онлайн- и офлайн-регистрации индивидуальных предпринимателей;
  • настройка и управление процессами по онлайн- и офлайн-регистрации юридических лиц;
  • создание и управление профилями групп клиентов (CRM-групп), типов клиентов и отдельных VIP-клиентов;
  • настройка единовременных и периодических (день, неделя, месяц, квартал, год) лимитов по каждому типу операций;
  • настройка временных лимитов по каждому типу операции. В этот блок включается настройка конкретного времени и/или временного периода;
  • подсистема по управлению общими валютными курсами для валютных операций, которые выполняются в системе мобильного банкинга;
  • подсистема по управлению онлайн-запросами на индивидуальные валютные курсы для валютных операций, которые выполняются в системе мобильного банкинга;
  • настройка и управление процессами идентификации клиентов, включая физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
  • настройка и управление процессами верификации клиентов. Встроенная технология Maker-Checker;

полное логирование всех операций и действий клиентов в течение всего времени работы мобильного банкинга.

Подсистема фронт-офиса

Функциональные возможности подсистемы:

Для физических лиц:

  • идентификация клиентов и верификация операций посредством доступной биометрии Face ID и Touch ID на смартфонах;
  • регистрация новых текущих счетов;
  • просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года;
  • получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес клиента;
  • заказ новых карт или субкарт;
  • просмотр остатков и движения денежных средств по картам сроком до 1 года;
  • получение выписки по картам онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • блокировка или разблокировка карт;
  • операции перевода с карты на карту, пополнение карт;
  • подключение карт к услугам SMS-информирования, к SMS-банкингу;
  • регистрация новых срочных вкладов (депозитов), просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года;
  • получение выписки по срочным вкладам онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • просмотр графиков по начисленным процентам по срочным вкладам;
  • привязка срочных вкладов (депозитов) к заданному счету или карте;
  • пополнение и/или частичное изъятие по срочным вкладам в рамках заданных банком лимитов;
  • регистрация новых кредитных заявок как по кредитным линиям, так и по новым кредитам;
  • просмотр статусов по кредитным заявкам;
  • запрос на изменение текущих лимитов;
  • просмотр статусов по заявкам на изменение лимитов;
  • просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года по кредитам и кредитным линиям;
  • получение выписки по кредитам онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • просмотр графика погашения по кредитам;
  • погашение кредитов по графику или досрочное погашение;
  • денежные переводы между счетами клиента;
  • денежные переводы другим клиентам внутри банка;
  • безналичная покупка, продажа и конвертация валют по общим валютным курсам, установленным для системы мобильного банкинга;
  • безналичная покупка, продажа и конвертация валют по индивидуальным валютным курсам через онлайн-запрос в системе мобильного банкинга;
  • локальные денежные переводы через доступные платежные системы;
  • международные денежные переводы по системе SWIFT;
  • денежные переводы внутри банка через систему Cash-by-code;
  • мгновенные денежные переводы по системе Instant Payment System (IPS). Включена интеграция/синхронизация с телефонными справочниками;
  • коммунальные и государственные онлайн-платежи через всех локальных операторов на рынке;
  • создание шаблонов по денежным переводам и управление ими;
  • создание шаблонов по осуществлению коммунальных платежей и управление ими;
  • подсистема «Личный бухгалтер» для просмотра и анализа активов и пассивов, доходов и расходов клиента;
  • функционал для загрузки/прикрепления документов по выполненным операциям, подписанных электронными подписями или токенами;
  • функционал по осуществлению бесконтактных платежей через интеграцию с Apple Pay и Google Pay;

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

  • идентификация клиентов и верификация операций посредством доступной биометрии Face ID и Touch ID на смартфонах;
  • регистрация новых текущих счетов с учетом интеграции с системами Государственной налоговой службы или других государственных органов страны;
  • просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года;
  • получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес организации;
  • заказ новых бизнес-карт;
  • просмотр остатков и движения денежных средств по всем бизнес-картам клиента сроком до 1 года;
  • получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • блокировка или разблокировка бизнес-карт;
  • операции перевода с карты на карту, пополнение карт;
  • подключение карт к услугам SMS-информирования, к SMS-банкингу;
  • регистрация новых срочных вкладов с учетом интеграции с системами Государственной налоговой службы или других государственных органов страны;
  • просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года по срочным вкладам;
  • получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • просмотр графиков по процентам по срочным вкладам;
  • привязка депозитов к заданному счету или к карте организации;
  • пополнение и/или частичное изъятие по депозитам в рамках заданных банком лимитов;
  • регистрация новых кредитных заявок как по кредитным линиям, так и по новым кредитам;
  • просмотр статусов по кредитным заявкам;
  • запрос на изменение текущих лимитов;
  • просмотр статусов по заявкам на изменение лимитов;
  • просмотр остатков и движения денежных средств сроком до 1 года, получение выписки онлайн в форматах PDF, MS EXCEL, XML или ее отправка на заданный электронный адрес;
  • просмотр графиков погашения по всем текущим кредитам, включая кредитные линии;
  • подключение кредитов и кредитных линий к услугам SMS-информирования и SMS-банкинга;
  • погашение кредитов по графику или досрочное погашение;
  • денежные переводы между счетами клиента;
  • денежные переводы другим клиентам внутри банка;
  • безналичная покупка, продажа и конвертация валют по общим валютным курсам, установленным для системы мобильного банкинга;
  • безналичная покупка, продажа и конвертация валют по индивидуальным валютным курсам через онлайн-запросы в системе мобильного банкинга;
  • локальные денежные переводы через доступные платежные системы;
  • международные денежные переводы по системе SWIFT;
  • оплата налоговых ордеров;
  • оплата НДС по налоговым фактурам/налоговым инвойсам;
  • другие бюджетные платежи;
  • мгновенные денежные переводы по системе Instant Payment System (IPS). Включена интеграция/синхронизация с телефонными справочниками;
  • управление зарплатными проектами, включая загрузку через Excel/XML-пакеты сведений на выплату заработнойплаты сотрудникам организации;
  • управление массовыми платежами внутри банка через Excel/XML-пакет;
  • управление массовыми платежами через доступные локальные платежные системы денежных переводов посредством Excel/XML-пакетов;
  • управление массовыми бюджетными и НДС-платежами через Excel/XML-пакеты;
  • многоуровневые подтверждения операций, настраиваемые под каждого клиента; разделение процессов набора/создания операций и процедуры согласования/подтверждения операций;
  • создание шаблонов по денежным переводам и управление ими;
  • создание шаблонов по осуществлению коммунальных платежей и управление ими;
  • подсистема «Личный бухгалтер» для просмотра и анализа активов и пассивов, доходов и расходов клиента;
  • функционал для загрузки/прикрепления документов по выполненным операциям, подписанных электронными подписями или токенами;
  • функционал по осуществлению бесконтактных платежей через интеграцию с Apple Pay и Google Pay.

Подсистема SMS-OTP (One-time password)

Подсистема обеспечивает возможность идентифицировать клиентов и осуществлять верификацию операций посредством одноразовых SMS-токенов. Система генерирует ключи аутентификации в хаотичном порядке, предоставляя возможность задавать и контролировать время использования/обновления ключей по операции.

Подсистема биометрии

Cистема предоставляет возможность идентификации клиентов и верификации операций посредством доступной биометрии (FaceID, TouchID).

Подсистема электронной подписи

В рамках решения реализованы идентификация клиентов и верификация операций посредством единоразовых электронных подписей действующих операторов страны.

Подсистема SMS-уведомлений

Решение полностью интегрировано с подсистемой SMS-уведомлений для своевременного информирования клиентов по выбранным событиям, включая вход в систему, оплату с текущих счетов, получение денежных средств на счет, увеличение/уменьшение лимитов и пр.

Подсистема e-mail-уведомлений

Решение полностью интегрировано с подсистемой e-mail-уведомлений для своевременного информирования клиентов по выбранным событиям, включая отправку банковских выписок со всех клиентских счетов, оплату с текущих счетов, получение денежных средств на счет, увеличение/уменьшение лимитов и пр.

Интеграционная шина мобильного банкинга (API)

Функционал системы предполагает настройку интеграций со всеми внешними системами банка и с внешними карточными процессинговыми центрами через отдельный интеграционный интерфейс. Этот функционал предоставляетвозможность разделить банковские процессы (процедура cut off) между операциями в главной системе банка(автоматизированная банковская система) и операциями в системе мобильного банкинга для обеспечения работы 24/7.

Модуль хранения и управления подписанными электронными операциями

Модуль обеспечивает хранение подписанных файлов по всем проведенным операциям в системе Интернет банкинга. Все документы хранятся в отдельной подсистеме электронного документооборота, реализованной на платформе ALFRESCO. Фронт офис системы Интернет банкинга имеет прямую интеграцию через процедуру «микросервисов» с указанной подсистемой для предоставления возможности клиентам загружать документы/файлы по подписанным операциям.
 

Подсистема бесконтактных NFC-платежей

Решение полностью поддерживает технологию NFC (Near-field communication) для осуществления бесконтактных платежей с мобильных устройств клиентов. Решение интегрировано с Apple Pay, Google Pay.

Эта технология позволяет клиентам не носить с собой банковские карты и не вводить PIN-код при осуществлении небольших платежей – достаточно иметь только мобильное устройство. Этот сервис безусловно улучшает качество обслуживания клиентов наших банков-партнеров.