GNI Software это - объективность и целостность

Модуль централизованного управления кредитным продуктами предоставляет широкие возможности для создания и управления всеми видами кредитных продуктов по принципу «единого окна», включая:

• документарные операции;
• кредиты;
• рассрочка (погашение равными частями);
• кредитные линии;
• овердрафты;
• синдицированные кредиты.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для централизованного управления продуктами, а также бэк-офис-интерфейс для интеграции с автоматизированной банковской системой организации и интеграцией с другими внешними программными комплексами.

Помимо создания продуктов наше решение позволяет организации настраивать бухгалтерскую модель (весь бухгалтерский учет) и кредитную политику на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов:

• настройка бухгалтерской модели по продуктам (привязка всех необходимых бухгалтерских счетов к продукту, в том числе балансовых и внебалансовых);
• настройка соответствия кредитных продуктов и условий кредитования на базе кредитного конструктора по всем подтипам кредитов (кредит, овердрафт, кредитная линия, синдицированный кредит и т.д.);
• определение событий, по которым будут проводиться те, или иные бухгалтерские операции в разрезе каждого продукта. Например, начисление процентов, начисление штрафных процентов, просрочка по основному долгу, просрочка по начисленным процентам, списание на внебаланс, восстановление из внебаланса, реструктуризация (списание, пролонгация, перевод из одной валюты в другую по специальному курсу) и множество других событий.

Кроме того, функционал системы предоставляет широкие возможности для управления бизнес-моделями этих продуктов, а именно:

• определение профиля клиентов (сегментация клиентов, наличие работы, минимальный стаж, социальный статус, возраст и т. д.);
• требования к пакету документов (обязательные, необязательные);
• вид кредита;
• валюта кредита;
• срок финансирования (дневной, месячный, годовой, другие);
• лимиты финансирования (минимальная-максимальная сумма, общий лимит, лимит с дополнительным согласованием комитета, лимит на транш и т. д.);
• определение значений % ставок;
• правила начисления % (база начисления %, метод начисления %, другие параметры);
• графики начисления % (аннуитет на начало периода, аннуитет на конец периода, начисление на остаток, оплата тела в конце срока, сезонные графики, специальные графики);
• правила начисления комиссий (оплата сразу, оплата в течении графика кредитования равномерными частями, другие параметры);
• определение значений комиссий;
• настройка требований к обеспечению - (беззалоговый, залоговый, поручительство, коэффициент покрытия, определение структуры залога – недвижимость, поручительство, оборотные средства и т. д.);
• настройка требуемых финансовых показателей к заемщику (соотношение ежемесячных доходов к сумме платежа, другие показатели по отчету о прибыли и убытках или балансу для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей);
• настройка процедур и политик по кредитному мониторингу (периодичность, процедура назначения менеджеров по кредитному мониторингу и т. д.);
• настройка правил возможной реструктуризации (перевод из одной валюты в другую, пролонгация и т. д.);
• привязка кредитов к источнику финансирования (наличие целевого финансирования, необходимость рассчитывать пассивные обязательства и соответствующие доходы/расходы по таким кредитам);
• правила просрочки (льготные дни, без льготных дней, учитывать праздничные дни и другие);
• требования к дополнительным банковским услугам: (разные типы страхования (жизни, имущества, от потери работы и т. д.), SMS-уведомления, e-mail-уведомления);
• акции и промоактивности (оплата % торговыми организациями вместо клиента, «cash back» и другие);
• настройка цепочки согласования/подтверждения процедур кредитных заявок в рамках существующей организационной структуры организации через создание различных комитетов, правлений по принятию решений;
• определение и сегментирование клиентов с целью назначения разных кредитных продуктов.

Таким образом, формируется многомерная матрица-конструктор по каждому кредитному продукту, что обеспечивает максимальную гибкость всех необходимых расчётов и начислений с последующим их автоматическим отображением в бухгалтерских счетах в главной книге организации.

Эти возможности обеспечивают гибкость стратегии продаж организации и оперативность запуска новых решений на финансовый рынок в кратчайшие сроки.

Модуль по управлению заявками и кредитными меморандумами для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи кредитных меморандумов, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в кредитный комитет для окончательного решения, с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления кредитными контрактами (кредитный конвейер) по выдаче всех видов кредитов для корпоративных клиентов:

• бизнес-кредиты;
• микро- и SME-кредиты;
• овердрафты;
• кредитные линии;
• синдицированные кредиты;
• другие кредиты.

Модуль поддерживает выдачу кредитов на все возможные бизнес-проекты потенциальных корпоративных клиентов:

• строительство и сложные инфраструктурные проекты;
• запуск «start up» проектов;
• развитие текущего бизнеса клиентов, включая финансирование оборотных средств, необоротных активов;
• сельскохозяйственные кредиты (фермеры – оборудование, животные, удобрения и т. д.).

Система, на базе заложенного конструктора, позволяет организации самостоятельно управлять формой кредитного меморандума (заявкой) для корпоративных клиентов на базе встроенного конструктора:

• определять обязательность и необязательность полей;
• определять взаимосвязи полей в зависимости от разных значений;
• создавать и редактировать самостоятельно выпадающие списки данных.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис-интерфейс для интеграции с автоматизированной банковской системой организации и интеграции с внешними системами/сервисами:

• государственные сервисы по предоставлению данных о клиентах, поручителях, владельцах юридических лиц и индивидуальных предпринимателях;
• государственные сервисы по предоставлению данных о доходах акционеров/основателей (налоговая инспекция, фонд социального страхования и т. д.);
• сервисы по предоставлению данных из кредитных бюро, как о юридических лицах или индивидуальных предпринимателях, так и об акционерах, поручителях;
• сервисы по государственным выпискам движимого и недвижимого имущества;
• другие сервисы.

Кредитный меморандум по финансированию корпоративных клиентов тесно интегрирован с модулем по централизованному управлению клиентами (CRM), в результате чего все необходимые данные корпоративных клиентов заполняются в меморандум из карточки клиента в автоматическом режиме.

В дополнение, система предусматривает ряд контрольных процедур в момент заполнения меморандума на выдачу кредита корпоративным клиентам:

• контроль на общий лимит финансовой организации (не больше согласованной суммы в рамках других кредитных меморандумов, не больше определенной суммы от капитала финансовой организации и т. д.);
• контроль наличия в системе валидного документа, удостоверяющую личность директора компании;
• контроль на предмет лиц, связанных с финансовой организацией;
• наличие всех необходимых прикрепленных документов и графических данных.

Система проверяет все возможные связи потенциального заемщика на предмет участия в других кредитах в качестве заемщика, в качестве поручителя, связанных лиц и другие проверки.

В кредитный меморандум для корпоративных клиентов включены следующие разделы:

• условия финансирования (срок, валюта, сумма, ставка, льготные дни и другие параметры, которые определены в кредитном конструкторе продукта);
• профиль клиента (общая информация о клиенте, контактная информация, менеджмент, учредители, связанные компании);
• анализ рынка (доля рынка у потенциального заемщика, основные конкуренты, основные поставщики, сильные и слабые стороны бизнеса, преимущества производимых товаров и услуг, сезонность в бизнесе, экологическое и социальное влияние и другие данные, по требованию организации);
• анализ проекта (тип финансирования, этапы проекта, общая сумма проекта, % финансирования со стороны учредителей и со стороны организации, наличие опыта в данном проекте и другая информация);
• назначение финансирования (оборотные средства, приобретение оборудования, другие цели);
• Финансовый анализ, является одним из ключевых блоков в кредитном меморандуме, на базе которого принимается решение со стороны организации. В этот блок включены подсистемы:
• баланс клиента. В функционал системы встроен конструктор, с помощью которого специалист организации может самостоятельно создавать балансы заемщика на неограниченное количество дат на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту организации создавать статьи баланса самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках заданных разделов (Краткосрочные активы, Долгосрочные активы, Текущие обязательства, Долгосрочные обязательства, Капитал). Таким образом, есть возможность анализировать балансы юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей на разные даты по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки баланса по заданному шаблону Excel;
• отчет о прибыли и убытках – ОПиУ. В функционал системы встроен конструктор, на базе которого специалист организации может самостоятельно создавать отчеты о прибыли и убытках заемщика за неограниченное количество периодов на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту организации создавать статьи ОПиУ самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках разделов (Доходы, Расходы). Таким образом, есть возможность анализировать ОПиУ юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в разных периодах по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки ОПиУ по заданному шаблону Excel;
• отчет о движении денежных средств – ДДС. В функционал системы встроен конструктор, на базе которого специалист организации может самостоятельно создавать отчеты о движении денежных средств заемщика за неограниченное количество периодов на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту организации создавать статьи ДДС самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках заданных разделов (Движения от операционной деятельности, Движения от инвестиционной деятельности, Движения от финансовой деятельности, Остаток на начало и Остаток на конец периода). Таким образом, есть возможность анализировать ДДС юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в разные периоды по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки ДДС по заданному шаблону Excel;
• отчет о прибыли и убытках (ОПиУ), прогноз. В функционал системы встроен конструктор, в рамках которого специалист организации может самостоятельно создавать прогнозы по отчетам о прибыли и убытках заемщика за неограниченное количество периодов. Функционал системы также обеспечивает уникальную возможность специалисту организации создавать статьи прогнозного ОПиУ самостоятельно или же автоматически на базе фактических данных в ОПиУ с использованием определенного коэффициента для дальнейшей ручной корректировки данных в рамках заданных разделов (Доходы, Расходы). В дополнение, существует возможность автоматической загрузки прогнозного ОПиУ по заданному шаблонуExcel;
• отчет о движении денежных средств (ДДС), прогноз. В функционал системы встроен конструктор, в рамках которого специалист организации может самостоятельно создавать прогнозы по отчету о движении денежных средств заемщика за неограниченное количество периодов. Функционал системы также обеспечивает уникальную возможность специалисту организации создавать статьи прогнозного ДДС самостоятельно или же автоматически на базе фактических данных в ДДС с использованием определенного коэффициента для дальнейшей ручной корректировки данных в рамках заданных разделов (Движения от операционной деятельности, Движения от инвестиционной деятельности, Движения от финансовой деятельности, Остаток на начало и Остаток на конец периода). В дополнение,существует возможность автоматической загрузки прогнозного ДДС по заданному шаблону Excel;
• перекрестная проверка. В функционал системы включен механизм перекрестных проверок и механизм осуществления анализа по минимально заданным финансовым показателям, определенным в кредитных конструкторах по конкретным продуктам. Например, система осуществляет автоматическую проверку сравнения чистой прибыли в ОПиУ за период и разницу в нераспределенной прибыли в Балансезаемщика. Также система осуществляет расчеты на базе финансовой отчетности заемщика различных коэффициентов (предварительно настроенных в кредитных конструкторах) и выводит сравнительный анализ с минимальными показателями в продуктах;
• кредитная история клиента. Функционал системы поддерживает загрузку кредитной истории с кредитно-информационных бюро не только по заемщику, но и по учредителям, поручителям и другим связанным лицам. Это дает возможность проводить полноценный финансовый анализ юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на предмет возможных рисков для организации;
• обороты по расчетным счетам. Функционал системы обеспечивает возможность анализа банковских выписок и оборотов по расчетным счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за разные периоды. Данный функционал обеспечивает анализ безналичных операций не только самойорганизации, но и выписок из других финансово-кредитных учреждений. Данный блок позволяет осуществить анализ по возможным другим доходам организации: комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, доходы по зарплатным продуктам, комиссия за обслуживание платежных терминалов и прочее. Данная информация также выступает дополнительным проверочным механизмом по всей финансовой отчетности клиента;
• обеспечение – залоги. Функционал системы дает возможность регистрировать различные типы обеспечения в рамках кредитного меморандума, в соответствии с минимальными значениями в кредитных конструкторах по кредитному продукту. Система поддерживает учет и регистрацию по множеству параметров (местоположение, площадь, размещение, состояние, стоимость/оценка и другие) различных типов обеспечения и их коэффициент покрытия:
• недвижимость;
• транспорт;
• наличные средства/депозиты;
• поручитель/совместный заемщик;
• прочие залоги;
• оценка обеспечения. Функционал системы поддерживает внесение различных методов оценки обеспечения, включая отчеты специально лицензированных и аккредитированных организаций;
• документы и графические данные. Функционал системы контролирует минимальный пакет документов для каждого продукта и обеспечивает хранение электронного документооборота от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рамках кредитного меморандума. В данный блок включаются не только документы заемщика, подтверждающие факт его регистрации в соответствующих государственных органах, и другие уставные документы, но и скан-копии документов, подтверждающие личность акционеров компании, или регистрационные документы акционеров компании, документы, подтверждающие личность поручителей, или регистрационные документы поручителей. Система не имеет какого-либо ограничения по количеству включенных документов в рамках меморандума;
• правила мониторинга. Функционал системы предоставляет возможность изменения минимальных условийкредитного мониторинга, определенных кредитным конструктором, в рамках кредитного меморандума. По решению соответствующих лиц и/или органов может быть изменена схема кредитного мониторинга, периодичность мониторинга, список запрашиваемой информации и т. д. Таким образом, система обеспечивает гибкость в данном аспекте с целью минимизации рисков организации в принятии определенных решений;
• процедура согласования кредитного меморандума. Функционал системы глубоко интегрирован в модуль по управлению кредитными комитетами и бизнес-процессами по утверждению кредитных заявок, таким образом, система направляет всех сотрудников организации по преднастроенной цепочке решений.

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• создание и регистрация кредитных меморандумов;
• процедура до заполнения кредитного меморандума. Система предоставляет возможность отложить заполнениемеморандума на определенный срок;
• процедура отправки на согласование/подтверждение кредитных меморандумов;
• процедура автоматического проведения финансового анализа заемщика;
• процедура соответствия данных заемщика к условиям выбранного продукта.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• заявка на получение кредита;
• форма кредитного меморандума/анкета клиента;
• согласие на обработку персональных данных;
• согласие на запросы в различные источники данных, включая запрос в бюро кредитных историй;
• другие документы.

Данный модуль используется не только для первичной выдачи всех типов кредитов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и для повторных выдач. Также модуль используется для заполнения и создания консультационных листов, на базе которых можно создавать кредитные меморандумы. В дополнение, функционал данного модуля позволяет осуществлять процедуру реструктуризации по уже выданным кредитам, с последующей цепочкой согласования такого меморандума по преднастроенной цепочке принятия решений.

Как результат, функционал системы полностью удовлетворяет все потребности финансовой организации по осуществлению финансирования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в части создания кредитного меморандума и отправки его на процедуру согласования.

Модуль управления заявками и кредитными меморандумами для физических лиц позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи кредитных меморандумов, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в кредитный комитет для окончательного решения с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления кредитными договорами (кредитный конвейер) по выдаче всех видов кредитов для физических лиц:

• наличные кредиты;
• овердрафты;
• автокредиты;
• ипотечные кредиты;
• кредиты на покупку услуг (туристические и другие)
• кредиты на покупку товаров;
• кредитные карты (с или без grace-периода, рассрочки);
• другие.

Система, на базе заложенного конструктора, позволяет организации самостоятельно управлять формой кредитного меморандума (заявкой) для физических лиц на базе встроенного конструктора:

• определять обязательность и необязательность полей;
• определять взаимосвязи полей в зависимости от разных значений;
• создавать и редактировать самостоятельно выпадающие списки данных.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис-интерфейс для интеграции с автоматизированной банковской системой организации и интеграцией с внешними системами/сервисами:

• государственные сервисы по предоставлению персональных данных клиентов, поручителей;
• государственные сервисы по предоставлению данных о доходах клиентов (налоговая инспекция, фонд социального страхования и т. д.);
• сервисы по предоставлению данных с кредитных бюро;
• сервисы с государственных выписок движимого и недвижимого имущества;
• системы по расчету скоринговых баллов заемщиков;
• другие сервисы.

Кредитный меморандум по финансированию физических лиц тесно интегрирован с модулем по централизованному управлению клиентами (CRM) и другими требуемыми системами, в результате чего, все необходимые персональные данные клиента заполняются в меморандум из карточки клиента в автоматическом режиме.

В дополнение, система предусматривает ряд контрольных процедур в момент заполнения меморандума на выдачу кредита для физических лиц:

• контроль наличия в системе валидного документа, удостоверяющего личность клиента;
• наличие всех необходимых прикрепленных документов и графических данных;
• наличие биометрических данных клиента и т. д.

Система проверяет все возможные связи потенциального заемщика на предмет участия в других кредитах в качестве заемщика, в качестве поручителя, связанных лиц и другие проверки.

В кредитный меморандум для физических лиц включены следующие разделы:

• продукт и условия финансирования (срок, валюта, сумма, ставка и другие параметры, которые определены в кредитном конструкторе продукта);
• профиль клиента, подразделяющийся на основные подразделы:
  • персональная информация о клиенте (Ф.И.О., дата рождения, номер документа, удостоверяющего личность клиента, дата выдачи документа и т. д.);
  • контактная информация (рабочий телефон, домашний телефон, мобильный телефон, контактные лица);
  • источник и размер дохода клиента и его семьи (работа, частный бизнес и другие источники дохода, сумма заработка по разным источникам дохода);
  • расходы клиента и его семьи (ежемесячные расходы с возможностью разбивки по разным типам: питание, проживание и другие);
  • социальный анализ (различного рода настраиваемые опросники для расчета скоринговых баллов и принятия автоматического решения);
• назначение финансирования (товар, ипотека, наличный кредит и другие цели);
• финансовый анализ (автоматический расчет различных коэффициентов, сравнение рассчитанных значений с базовыми значениями, заложенными в кредитных конструкторах);
• обеспечение (недвижимость, транспорт, наличные средства/депозиты, поручитель/совместный заемщик, прочие залоги);
• документы и графические данные (скан-копии документов, подтверждающие личность, фото клиента, другие документы, требуемые в соответствии с кредитным конструктором);
• биометрия клиента (отпечаток пальца – «Touch ID», «Face ID»);
• кредитная история клиента;
• правила мониторинга;
• процедура согласования кредитного меморандума (функционал системы глубоко интегрирован в модуль по управлению кредитными комитетами и бизнес-процессами по утверждению кредитных заявок, таким образом, система направляет всех сотрудников организации по преднастроенной цепочке решений).

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• создание и регистрация кредитных меморандумов;
• процедура до заполнения кредитного меморандума. Система предоставляет возможность отложить заполнениемеморандума на определенный срок;
• процедура отправки на согласование/подтверждение кредитных меморандумов;
• процедура автоматического проведения финансового анализа заемщика;
• процедура соответствия данных заемщика к условиям выбранного продукта.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• заявка на получение кредита;
• форма кредитного меморандума/анкета клиента;
• согласие на обработку персональных данных;
• согласие на запросы в различные источники данных, включая запрос в бюро кредитных историй;
• другие документы.

Данный модуль используется не только для первичной выдачи кредита физическим лицам, но и для повторных выдач, а также для заполнения и создания консультационных листов, на базе которых можно создавать кредитные меморандумы.

В дополнение, функционал данного модуля позволяет осуществлять процедуру реструктуризации по уже выданным кредитам, с последующим согласованием такого меморандума по преднастроенной цепочке принятия решений.

Как результат, функционал системы полностью удовлетворяет все потребности финансовой организации по осуществлению финансирования физических лиц в части создания кредитного меморандума и отправки его на процедуру согласования.

Модуль управления кредитными договорами обеспечивает регистрацию кредитных договоров в системе на основе подтвержденного, по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Система поддерживает регистрацию не только одиночных, но и групповых кредитных договоров с автоматическим формированием требуемых счетов и проводок.

Функционал системы по управлению кредитными договорами включает:

• создание кредитного договора (или нескольких договоров, при групповом финансировании) в соответствии с принятым решением в организации;
• формирование графика погашения кредита (основной долг, % начисленные, итоговый платеж, другие значения в соответствии с условиями продукта);
• формирование графика погашения по всем договорам страхования, связанным с выдачей кредита;
• формирование графика мониторинга кредита;
• автоматическое открытие всех требуемых балансовых и внебалансовых счетов по каждой кредитной операции через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга» (счета открываются под конкретным клиентом/договором или отдельными «котловыми» балансовыми счетами, в зависимости от выбранной бухгалтерской модели):
• выдача кредита;
• наступление просрочки;
• досрочные и стандартные погашения;
• реструктуризация;
• изменение группы риска/резервов;
• списание процентов и/или основного долга;
• приостановка и возобновление начисления процентов и/или штрафных процентов;
• другие операции;
• через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга» – автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные);
• регистрация договора и/или договоров обеспечения в рамках согласованного меморандума (договора залогов, договора поручительства с автоматическим открытием всех требуемых внебалансовых счетов и проводок);

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• кредитный договор;
• график погашения;
• залоговый договор;
• график по мониторингу кредита;
• другие печатные формы.

Модуль также поддерживает настройку автоматического биллинга по погашению кредитов с текущих счетов физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или их поручителей в соответствии с графиками погашения и условиями биллинга.

Модуль управления кредитными картами обеспечивает полную автоматизацию всех процессов связанных с кредитными картами, от момента заказа на производство кредитных карт и их PIN-кодов до заключения договоров с клиентами на основе подтвержденного по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Функционал системы поддерживает все возможные продукты в рамках выдачи кредитных карт, а именно:

• обычные кредитные карты;
• кредитные карты с льготным периодом;
• кредитные карты на осуществление рассрочки (разделение платежей на равные части).

Функционал по кредитным картам в рассрочку регулируется удобными для пользователя формами конструктора и зависит от следующих основных параметров:

• сегмент клиентов;
• продавец или группа продавцов, у которых была совершена транзакция по кредитной карте;
• тип кредитной карты и/или соответствующего кредитного продукта;
• тип транзакции (розничная торговля, наличные и т. д.);
• метод погашения процентов (продавец товара, клиент, смешанный).

Функционал системы по управлению кредитными картами включает:

• заказ кредитных карт из филиалов и подразделений;
• перемещение кредитных карт и их PIN-кодов на филиалы и подразделения;
• создание кредитного договора в соответствии с принятым решением в организации;
• формирование графика погашения (основной долг, % начисленные, итоговый платеж, другие значения в соответствии с условиями продукта);
• формирование графика мониторинга кредита;
• автоматическое открытие требуемых бухгалтерских балансовых и внебалансовых счетов;
• формирование общего кредитного лимита карты на внебалансе;
• автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели;
• регистрация договора обеспечения в рамках согласованного меморандума (договора залогов, договора поручительства).

Система управления кредитными картами также включает в себя подсистему для расчета бонусов («cash back») различных программ лояльности с разными партнерами (например, пополнение баланса мобильного телефона клиента и другие).

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• кредитный договор;
• график погашения;
• залоговый договор;
• график по мониторингу кредита;
• другие печатные формы.

Модуль также поддерживает автоматическое погашение суммы задолженности с текущих счетов физических,юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или их поручителей.

Модуль управления документарными операциями обеспечивает регистрацию договоров по всем видам документарных операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на основе подтвержденного по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.

Функционал системы поддерживает все возможные документарные операции, а именно:

• все виды банковских гарантий (выданное/принятое, обеспеченные/необеспеченные, отзывные/безотзывные и другие виды);
• все виды аккредитивов (импортные/экспортные, отзывной/безотзывный, подтвержденный/неподтвержденный и другие виды);
• документарное инкассо.

Функционал системы по управлению документарными операциями включает:

• создание договора на осуществление документарных операций в соответствии с принятым решением в организации;
• формирование графика погашения (% начисленные, комиссии в соответствии с условиями продукта);
• формирование графика мониторинга договора;
• автоматическое открытие требуемых бухгалтерских балансовых счетов:
• внебалансовый счет на сумму обязательства по документарным операциям;
• счет комиссии или процентов по документарной операции;
• счет начисленных штрафных процентов;
• счет резервов на сумму обязательства по документарным операциям;
• другие счета, требуемые бухгалтерской моделью организации или регулятором.
• автоматическое открытие требуемых бухгалтерских счетов доходов и расходов:
• счет доходов по комиссиям;
• счет доходов по процентам начисленным;
• счет расходов по начисленным резервам;
• другие счета доходов и расходов, требуемые бухгалтерской моделью организации или регулятором;
• формирование лимита по документарным операциям на внебалансе;
• автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели;
• регистрация договора обеспечения в рамках согласованного меморандума (договора залогов, договора поручительства).

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• договор по документарным операциям;
• график погашения;
• залоговый договор;
• график по мониторингу;
• другие печатные формы.

Модуль управления кредитными погашениями позволяет полностью автоматизировать весь процесс погашения всех видов кредитов как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.

Функционал системы поддерживает как ручное погашение, так и автоматическое погашение задолженности клиентов по кредитным договорам.

В рамках системы встроен конструктор, через который организация может самостоятельно определить приоритетность автоматического погашения задолженности клиентов, например:

• первая очередь: просроченные штрафы и пени;
• вторая очередь: просроченные начисленные проценты;
• третья очередь: просроченный основной долг;
• четвертая очередь: текущие начисленные проценты;
• пятая очередь: текущий основной долг.

Также модуль поддерживает режим ручного погашения кредитов с различными схемами работы:

• индивидуальный кредитный курс;
• перераспределение суммы оплаты в другой логике погашения (сначала основной долг, потом проценты и т.д.);
• индивидуальное списание на основании судебного решения и т. д.

Данный модуль тесно интегрирован с другими модулями и подсистемами GNI Software, в частности с модулями рассчетно-кассового обслуживания, операций переводов со счета на счет, модулем учета операций через платежные терминалы и другими модулями и подсистемами. Также система учитывает различные каналы продаж для подготовки аналитической отчетности:

• филиалы и отделения организации;
• интернет-банкинг;
• мобильный банкинг;
• платежный терминал и другие.

Функционал системы по управлению кредитными погашениями (биллингом) включает различные блоки и подсистемы:

• тип операции (оплата первоначального взноса, погашение, закрытие долга)
• валюта;
• клиент со всеми реквизитами (интеграция с модулем по централизованному управлению клиентами);
• кредитный договор со всеми реквизитами (сумма задолженности по штрафным процентам, по начисленным процентам, по основному долгу и другие данные);
• кассовый символ и/или платежный символ;
• автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• письмо, подтверждающее закрытие кредита;
• другие принт-формы.

Модуль управления реструктуризацией в кредитных договорах обеспечивает осуществление изменений условий текущих кредитных договоров в системе, на основе подтвержденного по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.

Функционал системы поддерживает следующие виды реструктуризации:

• реструктуризация с замораживанием процентов и/или штрафных процентов (оплата в конце срока при наступлении определенных событий);
• реструктуризация со списанием начисленных процентов и/или штрафных процентов;
• перевод кредита/линии из одной валюты в другую по специальному курсу;
• пролонгация всех видов кредитов;
• создание специальных графиков по кредиту (оплата только процентов, сезонная оплата основного долга и процентов, погашение основного долга в определенные периоды сезонности, множество других возможностей);
• капитализация процентов начисленных;
• другие виды реструктуризации.

Функционал по реструктуризации включает:

• формирование нового графика погашения кредита в соответствии с условиями реструктуризации;
• формирование обновленного графика мониторинга кредита;
• автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• регистрацию договоров обеспечения в рамках согласованного меморандума (договоры залогов, договоры поручительства);
• регистрацию договоров страхования в рамках согласованного меморандума (страхования имущества, другие виды страхования).

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• кредитный договор (дополнительное соглашение);
• новый график погашения;
• новый залоговый договор;
• график по мониторингу кредита;
• другие печатные формы.

Как результат, система предоставляет все необходимые инструменты осуществления изменений в текущих условиях кредитных договоров для юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей, как в автоматическом режиме по заданному сценарию, так и в ручном режиме со стороны сотрудника организации.

Модуль управления кредитными комитетами и бизнес-процессами по утверждению кредитных заявок предоставляет беспрецедентные возможности для создания и управления всеми видами кредитных комитетов, от одного члена кредитного комитета до неограниченного количества комитетов с разным составом и полномочиями членов комитетов, в соответствии с требованиями организации, на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов по принципу «единого интерфейса».

Конструктор системы обеспечивает широкие возможности для настройки всех различных кредитных комитетов со следующими основными параметрами:

• определение уровня кредитного комитета (1-й уровень, 2-й уровень и др.);
• назначение комитета на структурное подразделение (на всю организацию, на конкретный филиал или подразделение и т.д.);
• определение типов голосования по каждому конкретному комитету (принятие решений большинством голосов, единогласное решение, большинство голосов с процентным соотношением);
• определение значения для принятия решений большинства голосов в процентном соотношении;
• определение статуса членов комитета (есть председатель или нет);
• количество членов комитета;
• минимальное количество членов комитета для принятия решения;
• другие параметры.

В функционал также включена возможность назначать и/или переназначать членов кредитных комитетов и их председателей в рамках системы, через интеграцию с модулем управления трудовыми ресурсами организации.

После формирования кредитных комитетов и их состава, в рамках модуля создан еще один конструктор, который обеспечивает настройку бизнес-процесса по утверждению кредитных меморандумов как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В данный конструктор настройки бизнес-процесса согласования включены следующие основные параметры:

• сегментация группы продуктов (потребительское финансирование, бизнес кредиты и др.);
• продукт (конкретный продукт, по которому настраиваются отдельные правила согласования);
• назначение цепочки согласования кредитной заявки на структурное подразделение (на всю организацию, на конкретный филиал или подразделение и т. д.);
• начальная сумма и валюта рассмотрения (минимальная сумма, начиная с которой, меморандум должен пойти на рассмотрение того или иного комитета);
• конечный лимит (максимальная сумма финансирования, подтверждаемая тем или иным комитетом);
• условия выдачи (стандартный, нестандартный);
• принцип последовательности (подтверждение конечное или же необходим еще один уровень согласования);
• комитет, подтверждающий данный продукт;
• последовательность (в какой последовательности будет идти согласование продукта);
• назначение решения (выдача финансирования или реструктуризация);
• другие параметры.

Таким образом, в системе формируется многомерная модель на базе встроенного конструктора для настройки любого бизнес-процесса по утверждению кредитных заявок без помощи технических специалистов, которая обеспечивает онлайн-голосование всех необходимых участников комитетов по одобренным меморандумам.

В дополнение к вышесказанному, в модуль включен функционал отслеживания потока кредитных комитетов для максимальной скорости принятия решений в рамках структурных подразделений организации и улучшения качества обслуживания клиентов.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• протокол голосования;
• другие документы.

Как результат, функционал системы полностью обеспечивает все потребности финансовой организации по настройке бизнес-процесса согласования кредитных заявок/меморандумов для всех видов клиентов.

Модуль управления резервами по кредитам позволяет полностью автоматизировать все процессы, связанные с формированием и восстановлением резервов с их последующим отображением в бухгалтерских проводках как для физических, юридических лиц так и для индивидуальных предпринимателей через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга».

Данный модуль предполагает настройку бизнес-процесса начисления резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков (РППУ) с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, организация может без помощи программистов или технических специалистов, самостоятельно управлять процессами по начислению резервов и тем самым быстро реагировать на состояние дел в организации и/или на требования со стороны регулятора.

Все типы операций по начислению резервов полностью интегрированы в различные модули системы, в том числе в «Модуль управления кредитными договорами», «Модуль управления кредитными картами», «Модуль управления документарными операциями», «Главная бухгалтерская книга», как результат, система обеспечивает все автоматические расчеты и бухгалтерский учет без какого-либо ручного вмешательства со стороны сотрудников организации.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис-интерфейс для обработки начисления и/или восстановления резервов.

Данный модуль предполагает настройку любых классификаций типов резервов по 2 блокам:

• общий резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – основной долг (основной долг без просрочки);
• специальный резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – основной долг (просроченный основной долг);
• общий резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – процентный долг;
• специальный резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков – процентный долг (включая штрафные проценты и пени).

Функционал системы по управлению резервами включает различные блоки и подсистемы:

• Классификация кредитных договоров для начисления резервов в разрезе каждого из 2 блоков (специальный, общий резерв) по разным сегментам:
• группа клиентов;
• группа продуктов;
• кредитные продукты;
• валюта;
• количество простроченных дней (основной долг и/или проценты);
• риск скоринг (регулируется отдельным модулем по управлению рисками);
• другие параметры сегментации кредитного портфеля.
• назначение процентов для начисления резервов по каждому виду классификации резервов (нормальный, удовлетворительный, под наблюдением, сомнительный, потери/списание и другие);
• автоматический расчет сумм резервов по следующим 3 типам:
• только для основного долга;
• только для процентов;
• для основного долга и процентов.
• создание бухгалтерских проводок в автоматическом режиме по рассчитанным резервам через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• процедура изменения классификации кредитных договоров и документарных операций с последующим отображением в бухгалтерском учете через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• процедура изменения значений по расчету резервов с последующим отображением в бухгалтерском учете через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга».

В дополнение, при расчете резервов функционал системы позволяет учитывать стоимость обеспечения по кредитам и документарным операциям.

В рамках данного модуля формируется отчет по начисленным резервам в разрезе различных аналитических срезов, в том числе:

• по группам риска
• По отделам;
• По филиалам;
• По продуктам;
• По группам клиентов;
• По срокам;
• По другим сегментам данных.

Модуль кредитного мониторинга позволяет полностью автоматизировать весь процесс осуществления мониторинга всех видов кредитов как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Функционал системы поддерживает:

• плановый мониторинг (по графику);
• внеплановый мониторинг.

Система также позволяет создавать и хранить два и более графика мониторинга по каждому кредитному соглашению.

В рамках системы встроен конструктор, через который организация может самостоятельно без помощи технических специалистов управлять всеми процессами, связанными с мониторингом кредитных договоров и договоров по документарным операциям, в том числе создавать различные шаблоны графиков мониторинга и назначать их на разные группы клиентов, группы продуктов, продукты.

Функционал системы по осуществлению кредитного мониторинга включает различные блоки и подсистемы:

• регистрация плановых графиков и внеплановых проверок заемщиков и/или поручителей;
• определение периодичности мониторинга;
• определение видов мониторинга (посещение предприятия, запрос данных, запрос финансовой отчетности, перекрестные проверки с общедоступных ресурсов). Все виды мониторинга могут определяться в графике и осуществляться сотрудниками организации в параллельном режиме;
• регистрация результатов мониторинга в структурированном формате, включая итоги финансового анализа:
• баланс для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• отчет о прибыли и убытках – ОПиУ;
• отчет о движении денежных средств – ДДС;
• назначения метода выбора специалиста по мониторингу (случайным образом, в разрезе регионов, групп клиентов и т. д.);
• перевод клиента из одной группы риска в другую по результатам мониторинга с целью начисления/корректировки резервов через модуль управления резервами по кредитам.

В рамках данного модуля формируется отчет по мониторингу финансирования в разрезе различных аналитических срезов, в том числе:

• по сотрудникам;
• по отделам;
• по филиалам;
• по продуктам;
• по группам клиентам;
• по срокам;
• по другим сегментам данных.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• протокол мониторинга;
• другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решать все задачи организации, связанные с проведением кредитного мониторинга и обработкой результатов такого мониторинга в системе, как для физических, юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Модуль управления безнадежными кредитами позволяет организации создавать уникальные возможности для полной автоматизации бизнес-процессов без помощи технических специалистов или программистов, для каждого кредитного продукта или группы продуктов, как для физических, юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей,через использование параметрических конструкторов.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений, а также бэк-офис-интерфейс для подтверждения операций со стороны головного офиса организации.

Функционал системы по управлению безнадежными кредитами включает различные блоки и подсистемы:

• процедура полного и/или частичного списания сумм безнадежной задолженности (основной долг, проценты начисленные);
• автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели через интеграцию с модулем «Главная бухгалтерская книга»;
• процедура полного и/или частичного восстановления сумм безнадежной задолженности (основной долг, проценты начисленные);
• процедура согласования по списанию сумм безнадежной задолженности (настройка цепочки согласования по списанию) в разрезе:
• лимитов;
• валют;
• продуктов;
• групп продуктов;
• групп клиентов.

В рамках данного модуля формируется отчет по списанным безнадежным кредитам в разрезе различных аналитических срезов, в том числе:

• по отделам;
• по филиалам;
• по продуктам;
• по группам клиентов;
• по периодам задолженности;
• по другим сегментам данных.

Таким образом, модуль позволяет решать все задачи организации, связанные с управлением безнадежными кредитами в системе, как для физических, юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Модуль управления прочей собственностью позволяет организации управлять прочей собственностью от момента регистрации такой собственности, оценки, переоценки, продажи на аукционе до проведения всех бухгалтерских проводок в автоматизированной банковской системе.

Данный модуль предполагает настройку всех типов и подтипов прочей собственности с помощью параметрического конструктора. Благодаря такой структуре системы, организация может без помощи программистов или технических специалистов самостоятельно настраивать любые типы и подтипы прочей собственности и внедрять их в продукты в кратчайшие сроки.

Основными типами прочей собственности на балансе организации могут быть:

• здания и сооружения;
• транспортные средства;
• сельскохозяйственное оборудование;
• специальное оборудование;
• другие виды оборудования.

Функционал системы предоставляет возможность выполнять все виды операций, связанных с прочей собственностью по принципу «единого окна», в том числе:

• создание типов и подтипов прочей собственности;
• настройка бухгалтерской модели для автоматического учета по каждому типу собственности;
• настройка процедуры оценки и переоценки прочей собственности;
• проведение списания стоимости прочей собственности на основе отчетов оценки стоимости;
• роведение аукционов по реализации прочей собственности (выше или ниже залоговой стоимости);
• прямая продажа прочей собственности;
• продажа прочей собственности в кредит;
• прием прочей собственности на баланс в качестве основного средства (имеется прямая интеграция с модулем управления основными средствами).

В рамках данного модуля формируется отчет по прочей собственности организации в разрезе различных аналитических срезов, включая:

• по группам клиентов;
• по продуктам;
• по отделам и филиалам;
• по типам и подтипам прочей собственности;
• по группам риска кредитного портфеля;
• по другим сегментам данных.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• отчет оценки прочей собственности;
• акт об осуществлении переоценки прочей собственности на балансе организации;
• акт по продаже прочей собственности;
• другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решать все задачи организации, связанные с учетом и реализацией прочей собственности, как для физических, юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Модуль управления залогами и обеспечением позволяет организации настраивать и управлять залоговой политикой для физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по принципу «единого окна».

Система управления залогами и обеспечением поддерживает все виды обеспечения с указанием детального структурированного описания по каждому залогу:

• недвижимость;
• нематериальные активы, включая права собственности;
• транспорт (корабли, специальный или военный транспорт, автомобили и т. д.);
• оборудование;
• золото и драгоценные металлы;
• инвентарь, оборотные средства, включая товары в обращении;
• ценные бумаги;
• поручительство;
• депозиты и текущие счета;
• гарантийные письма;
• животные (крупный рогатый скот, мелкий рогатый скот и т. д.);
• другие виды обеспечения.

Вся бухгалтерская модель по данному модулю настраивается через определенный встроенный конструктор, и все операции в бухгалтерском учете проводятся в автоматическом режиме через транзакционный учет системы.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений организации, а также бэк-офис-интерфейс для обработки операций, связанных с залогами и обеспечением.

В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• настройка залоговой политики организации по каждому продукту включает список следующих основных параметров:
• структура залогового обеспечения (минимальное/максимальное значение);
• сегмент клиентов;
• сегмент продуктов;
• продукт;
• фактор дисконтирования стоимости залогового имущества;
• рыночная стоимость;
• ликвидационная стоимость;
• документы, подтверждающие собственность залогового имущества;
• другие параметры по каждому отдельному виду обеспечения.
• настройка бухгалтерской модели по каждому виду обеспечения (внебалансовые счета учета);
• реструктуризация залогов на внебалансе;
• перенос залогов с одного актива на другой;
• оценка и переоценка залогового обеспечения;
• мониторинг залогов и обеспечения;
• управление портфелем залогового имущества.

В рамках данного модуля формируется отчет по залогам и обеспечению в разрезе различных аналитических срезов, в том числе:

• по группам клиентов;
• по продуктам;
• по отделам и филиалам;
• по видам залогов и обеспечения;
• по группам риска кредитного портфеля;
• по другим сегментам данных.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Договор залогов;
• Договор поручительства;
• График мониторинга залогового имущества и другие принт-формы.

Таким образом, модуль позволяет решить все задачи, связанные с управлением залогами и обеспечением для всех групп клиентов организации.

Подсистема подготовки отчетности по кредитам и документарным операциям позволяет Банку формировать различные виды отчетности как для физических, юридических лиц так и индивидуальных предпринимателей, как в транзакционной системе, так и в аналитической системе Oracle Business Intelligence.

Модуль управления проблемными кредитами позволяет организации создавать уникальные возможности для построения бизнес-процессов без помощи технических специалистов или программистов, для каждого кредитного продукта или группы продуктов, как для физических, юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей,через использование параметрических конструкторов.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений организации, а также бэк-офис-интерфейс для настройки шагов по управлению проблемными кредитами и интеграции с внешними системами («call center» и другие).

Функционал системы по управлению проблемными кредитами включает различные блоки и подсистемы:

• определение групп клиентов;
• определение продуктов;
• формирование портфеля проблемных кредитов;
• построение различных сценариев работы с проблемными кредитами;
• определение шагов отдела проблемных кредитов по разным сценариям;
• группировка шагов по различным логическим признакам;
• определение правил перехода между сценариями;
• определение правил перехода между шагами;
• определение менеджеров/сотрудников организации и назначение их ответственными за выполнение того или иного шага;
• создание планового графика по выполнению шагов по портфелю проблемных кредитов;
• проведение анализа фактического выполнения шагов с плановыми значениями с указанием причин;
• формирование списка причин и результатов действий менеджеров отдела по управлению проблемными кредитами.

В рамках данного модуля формируется отчет по управлению проблемными кредитами в разрезе различных аналитических срезов, в том числе:

• по группам риска;
• по отделам;
• по филиалам;
• по продуктам;
• по группам клиентов;
• по выполненным шагам;
• по не выполненным шагам;
• по причинам не выполненные шагов и т. д.;
• по другим сегментам данных.

Таким образом, модуль позволяет решать все задачи организации, связанные с управлением проблемными кредитами и обработкой результатов такого управления, как для физических, юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.