“GNI Software – əsas dəyərlərimiz obyektivlik və bütövlükdür.”

Решение полностью интегрировано с подсистемой e-mail-уведомлений для своевременного информирования клиентов по выбранным событиям, включая отправку банковских выписок со всех клиентских счетов, оплату с текущих счетов, получение денежных средств на счет, увеличение/уменьшение лимитов и пр.

Решение полностью интегрировано с подсистемой SMS-уведомлений для своевременного информирования клиентов по выбранным событиям, включая вход в систему, оплату с текущих счетов, получение денежных средств на счет, увеличение/уменьшение лимитов и пр.

Bu modul biznesin bütün uçot proseslərinin mərkəzi nüvəsi hesab olunur və onun üzərində bütün digər maliyyə və əməliyyat modulları qurulub. Mühasibatlıq sistemi sintetik uçot üzrə səkkizölçülü analitik modeli dəstəkləyir ki, bu da əməliyyatlar səviyyəsində əlavə hesablamalar və məlumatların konsolidasiyası olmadan idarəetmə və regulator hesabatlarının qurulmasına imkan verir.

Sistem mühasibat əməliyyatlarını müxtəlif müştəri tipləri və alt-tipləri üzrə uçotunu dəstəkləyir, müştərilərin məntiqi bölünmə zəncirlərini yaratmaq və müştəri tipinin matrisini qurmaq imkanı verir. Bu funksionallıq “Müştərilərin Mərkəzləşdirilmiş İdarəolunması Modulu” ilə inteqrasiya olunub. Nəticədə, mühasibatlıq uçotu və analitik məlumatlar tam uyğunluqda olur, məlumatların bütövlüyü təmin edilir.

İnterfeys və idarəetmə:

• Modul həm front-office, həm də back-office interfeyslərini təqdim edir, beləliklə təşkilatın Baş Mühasibatlıq Kitabı üzərində idarəetmə aparmaq mümkündür.

Əsas funksional bloklar və alt-sistemlər:

1. Hesab planının tənzimlənməsi və idarə olunması:
• Hesab planının qurulması və müvafiq kontrol mexanizmlərinin tətbiqi;
• Valyuta, hesab növü (aktiv, passiv, aktiv-passiv, müştəri hesabı, ümumi və s.) üzrə tənzimləmələr.
2. Mühasibatlıq modeli:
• Balans və balansdan kənar hesablar üzrə modul;
• Bütün sistem məhsulları üzrə konstruktordan istifadə etməklə modellərin qurulması;
• Hesablar üzrə qalıq və dövriyyələrin uçotu.
3. Struktur bölmələrin idarə olunması:
• Filiallar və təşkilatın bölmələrinin qeydiyyatı və idarəsi;
• Əməliyyat gününün açılması və bağlanması üzrə paket proqramların idarəsi.
4. İnteqrasiya:
• Modullar arasında əməliyyatların avtomatik uçota alınması;
• Müştəri profilləri, kredit, lizing və digər əməliyyat modulları ilə tam inteqrasiya;
• Analitik və mühasibatlıq məlumatlarının sinxronizasiyası.
5. Digər funksionallıqlar:
• Əməliyyatların səviyyəsində analitik və regulator hesabatların formalaşdırılması;
• Müxtəlif maliyyə əməliyyatlarının mərkəzləşdirilmiş idarəsi;
• Hesabatların avtomatik generasiyası və ixracı (Excel, PDF və s.).

24/7 altsistemi bütün sistem modullarının gündə 24 saat, həftənin 7 günü işləməsini təmin edir.

Bu modul vasitəsilə “cut-off” prosesləri (əməliyyatların kəsilməsi prosesi) parametrik konstruktor vasitəsilə tənzimlənir. Bu struktura Fondun proqramçı və texniki mütəxəssislərin köməyinə ehtiyac olmadan, müəyyən əməliyyat növləri üzrə “cut-off” vaxtı və şərtlərini qısa müddətdə təyin etməsinə imkan verir.

Əməliyyatların işlənməsi

• Sistemdəki bütün əməliyyatlar müəyyən edilmiş şərtlərə uyğun olaraq ayrı məlumat buffer-inə düşür;

• Daha sonra bu əməliyyatlar avtomatik işlənir və növbəti əməliyyat gününün balansına köçürülür.

“Cut-off” proseslərinin əsas parametrləri

• Əməliyyat gününün bağlanması prosesinə bağlanma;

• Vaxt intervalına bağlı tənzimləmə;

• Əməliyyat icrası kanallarına tənzimləmə: daxili, xarici (internet və/və ya mobil bankçılıq, kart prosessinq, ödəniş terminalları, WEB-portal və s.);

• Digər vacib parametrlər.

İdarəetmə interfeysi

• Modul front-office və back-office interfeysləri ilə 24/7 rejimində idarə olunur;

• Bütün mühasibat modeli modul daxilindəki xüsusi konstruktor vasitəsilə tənzimlənir;

• Beləliklə, bütün əməliyyatlar avtomatik rejimdə, sistemin tranzaksion uçotu vasitəsilə mühasibat hesablarında əks olunur.

Модуль включает в себя функционал управления электронными документами, который пронизывает все модули и подмодули автоматизированной системы Фонда, а именно:

• Настройка списка требуемых к прикреплению документов. Здесь также задается обязательность и/или необязательность прикрепления соответствующего документа по каждой проводимой операции;
• Полная интеграция со всеми известными моделями сканнеров;
• Хранение всех прикрепленных электронных документов, как составной части проведенных операций в системе документооборота «Alfresco»;
• Процедура чтения всех документов с любой архивной даты транзакции.

Данный модуль дает возможность эффективно и быстро управлять процессами, проводить соответствующие процедуры аудита и мониторинга в рамках Фонда через «единое окно» - интерфейс АБС.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления документооборотом организации

Модуль встроенной отчетности предусматривает уникальную возможность для всех пользователей системы создавать и сохранять в разделе «избранные» необходимые индивидуальные оперативные отчеты внутри транзакционной системы в каждом отдельном экране с использованием всех возможных математических формул:

• Плюс;
• Минус;
• Деление;
• Умножение;
• Среднее;
• Модуль;
• и другие.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления отчетностью.
Все эти кастомизированные отчеты выгружаются в формате Excel и/или PDF с интерфейса пользователя по одной кнопке. Как результат, обеспечивается оперативность выполнения поставленных задач для каждого отдельного пользователя в АБС

Подсистема предоставляет беспрецедентные возможности для создания и управления всеми видами финансовых продуктов с единого интерфейса. Помимо создания продуктов, наша автоматизированная система позволяют Фондам настраивать бухгалтерскую модель (весь бухгалтерский учет) и финансовую политику на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов.
Кроме того, функционал системы предоставляет широкие возможности для управления бизнес-условиями этих продуктов:

• Валютная политика;
• Финансовая политика;
• Организационная политика и т.д.
• Задавать охват клиентов и группировку клиентов;
• Выставлять лимиты и правила регулирования.

Эти возможности обеспечивают гибкость стратегии продаж Фондов и оперативность запуска новых решений на финансовый рынок.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис с целью централизованного управления продуктами со стороны головного офиса Фонда.
Данный модуль включает в себя следующие основные функциональные блоки:

• Регистрация новых продуктов;
• Настройка бухгалтерской модели по продуктам. Привязка всех необходимых бухгалтерских счетов к продукту, включая балансовых и внебалансовых;
• Настройка бизнес условий и параметров по продуктам в разрезе разных подтипов:
• Кредиты;
• Кредитные линии;
• Документарные операции;
• Казначейские операции;
• Лизинговые операции;
• Другие.
• Определение событий, по которым будут проводится те или иные бухгалтерские операции в разрезе каждого продукта. Например, по кредитам начисление процентов, начисление штрафных процентов, просрочка по основному долгу, просрочка по начисленным процентам, списание на внебаланс, восстановление с внебаланса и т.д.

Функционал данного модуля также включает цепочку согласования продуктов в рамках существующей организационной структуры Фонда

Данный модуль позволяет полностью автоматизировать все виды финансовых комиссий по всем проводимым операциям в системе при полном соблюдении согласованных тарифов, включая индивидуальные и динамические тарифы.
Механизм расчёта и начисления комиссий определяются в соответствии с:

• Типами транзакций;
• Видами продуктов;
• Валютой;
• Клиентом;
• Группой клиентов;
• Другими параметрами.

Таким образом, формируется многомерная матрица - конструктор, по каждому типу операций, что обеспечивает максимальную гибкость всех необходимых расчётов и начислений комиссий с последующим их автоматическим отображением на бухгалтерских счетах в главной книге организации.
Счета бухгалтерского учета, которые должны использоваться в системе, определяются как параметры в настраиваемой бухгалтерской модели – конструкторе, в зависимости от значения в многомерной матрице.
Помимо системного расчета стоимости услуг по умолчанию, система позволяет группировать клиентов в один общий массив данных для определения групповой стоимости услуги и расчёта комиссии. В качестве опции предусмотрена также стоимость для конкретного клиента.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис, а также бэк-офис интерфейс для управления тарифами и комиссиями для головного офиса Фонда.

• В модуль включены следующие основные функциональные блоки:
• Регистрация и настройка общего тарифного плана организации;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных продуктов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных категорий клиентов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных филиалов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для различных каналов продаж: онлайн портал для клиентов, операции внутри подразделений Организации и т.д.;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных групп клиентов;
• Регистрация и настройка индивидуального тарифного плана для отдельных клиентов;
• Регистрация и настройка динамических тарифов (расчет зависит от средних остатков на счетах и/или оборота за определенный период времени) для отдельных продуктов;
• Регистрация и настройка динамических тарифов для отдельных групп клиентов;
• Регистрация и настройка динамических тарифов для отдельных клиентов;
• Расчёт налогов и удержаний по типам операций.

Данный модуль полностью обеспечивает все потребности по расчёту и учету всех возможных комиссий Организации

Функционал данной подсистемы выстроен на конструкторах, таким образом что Фонд может без помощи технических специалистов настроить модель сертификации страховых партнеров по тем или иным признакам.
Система позволяет автоматизировать различные процессы по сертификации страховых партнеров, в том числе процессы:

• Выбора страховых партнеров и критерии выбора по конкретным продуктам Фонда;
• Процедуры согласования страховых организаций;
• Процедуры согласования продуктов Фонда для страховых организаций;
• Определение и настройка лимитов по страховым организациям в целом и по конкретным продуктам;
• Определение порядка расчетов по организации в целом и/или по конкретным продуктам;
• Другие процессы, связанные с управлением страховыми партнерами.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Анкета страхового партнера;
• Сертификат страхового партнера;
• Соглашение/Договор;
• Другие печатные формы

В рамках решения предоставляется клиентский WEB-портал (клиентский фронт) для управления клиентами и операциями по ним с отображением всех транзакций в основной системе Фонда.
В рамах фронтового интерфейса система предоставляет широкие возможности для всех требуемых операций в режиме онлайн, а именно:

• Онлайн регистрация клиентов на портале – физические лица;
• Онлайн регистрация клиентов на портале – индивидуальные предприниматели;
• Онлайн регистрация клиентов на портале – юридические лица;
• Онлайн регистрация заявок на финансирование – Ипотека;
• Онлайн регистрация заявок на финансирование – Агро кредиты;
• Онлайн регистрация заявок на финансирование – SME и бизнес кредиты;
• Онлайн регистрация страховых заявок;
• Просмотр процесса согласования заявок – «tracking»;
• Просмотр остатков, данных и графиков по зарегистрированным кредитам;
• Просмотр остатков, данных и графиков по зарегистрированным страховым полисам;
• Онлайн погашение по зарегистрированным кредитам;
• Онлайн погашение по зарегистрированным страховым полисам;
• Прочие операции.

Как результат, подсистема предоставляет клиентам Фонда возможность дистанционного обслуживания, в любой момент времени и с любого устройства, которое имеет доступ в глобальную сеть Internet. Для выполнения операций используется WEB браузер, поэтому нет необходимости устанавливать клиентскую часть программного обеспечения системы.
Решение полностью поддерживает последние версии всех основных веб-браузеров (Google Chrome, Safari, Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Yandex) как на персональных компьютерах, лэптопах, так и на мобильных устройствах (адаптивная версия WEB).
Мы учитываем индивидуальные особенности бизнеса наших партнеров, их стратегию, видение предоставляемых продуктов и корпоративный стиль. Наша команда разрабатывает и согласовывает индивидуальный дизайн согласно пожеланиям вашего Фонда, в соответствии с современными трендами и текущими тенденциями рынка

Это неотъемлемая часть инфраструктуры системы, которая работает в комплексе с другими модулями и подсистемами решения.
Все клиенты, а именно физические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лица, финансовые организации регистрируются по принципу «единого окна».
В момент заведения карточки клиента обязательно присваиваются типы клиентов, в соответствии с матрицей разбивок по типам на основании требований управленческой команды и/или регулятора. Например, резидент - физическое лицо - агросектор и т.д. В системе не существует каких-либо ограничений ни по количеству созданных типов, ни по количеству значений в этих типах.
На основе типов клиентов определяется бухгалтерская модель в разрезе типа операции. На базе типа, система автоматически выбирает из настроечной матрицы необходимые бухгалтерские счета. Таким образом, полностью исключается человеческий фактор в момент проведения операций, и данные в аналитическом учете всегда сходятся с данными в синтетическом учете без какого-либо ручного вмешательства.
В системе существуют также все необходимые элементы управления в полном соответствии с правилами по отмыванию денежных средств (AML) и Законом США о налогообложении иностранных счетов (FATCA), а также соответствие общему стандарту отчетности (CRS).
Демографическая и личная информация клиентов загружается в систему и используется в других модулях, включая для подготовки управленческой и регуляторной отчетности:

• Место обучения;
• Место работы;
• Сектор экономики;
• Другие данные клиента.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений Фонда, а также бэк-офис интерфейс для централизованного управления клиентами.
В модуль включены следующие основные функциональные блоки:

• Управление клиентами, включая редактирование существующих карточек клиентов;
• Регистрация опросников по процедурам «Знай своего клиента» (KYC);
• Управление формами CRS/FATCA;
• Создание внутреннего стоп-листа (черный список) по клиентам;
• Регистрация и управление профилями клиентов;
• Прикрепление документов по карточке клиента;
• Процедура контролей по наличию документов, валидности документов и данных в карточке клиента.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Анкета клиента и другие документы.

Также данный модуль предполагает интеграцию карточки клиентов с другими внешними системами Фонда через специально разработанную интеграционную шину.

Функционал данной подсистемы выстроен на конструкторах, таким образом, что Фонд может без помощи технических специалистов настроить модель сертификации оценщиков по тем или иным признакам.
Система позволяет автоматизировать различные процессы по сертификации оценщиков, в том числе процессы:

• Выбора оценщиков и критерии выбора по конкретным продуктам Фонда;
• Процедуры согласования оценщиков;
• Процедуры согласования продуктов для оценщиков в рамках сертифицированной организации оценщика;
• Определение и настройка лимитов по типам залога для осуществления оценки;
• Определение реестра экспертов по оценщику;
• Определение порядка расчетов по организации оценщика в целом и/или по конкретным продуктам;
• Другие процессы, связанные с управлением оценщиками.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Анкета оценщика;
• Сертификат оценщика;
• Соглашение/Договор;
• Другие печатные формы

Maliyyə və sığorta partnyorları və qiymətləndiricilər üçün WEB-portal

Həll çərçivəsində WEB-portal (müştəri front-end) təqdim olunur, bu portal vasitəsilə Fondun maliyyə və sığorta partnyorları, qiymətləndiricilər və onlarla bağlı əməliyyatlar idarə olunur. Portal Fondun əsas sistemində bütün tranzaksiyaları vizual şəkildə göstərir.

Portalın funksionallığı

Portal bütün tərəfdaşlar və iştirakçılar üçün onlayn əməliyyatların geniş imkanlarını təmin edir:

1. Maliyyə və kredit təşkilatları üçün:

• Müştərilərdən – fiziki şəxslərdən gələn finanslaşdırma müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Müştərilərdən – fərdi sahibkarlardan gələn finanslaşdırma müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Müştərilərdən – hüquqi şəxslərdən gələn finanslaşdırma müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Kreditlərin restrukturizasiyası üzrə müraciətlərin onlayn təsdiqi;
• Müəyyən məhsullar üzrə limit dəyişiklikləri üçün onlayn müraciətlərin təqdim edilməsi;
• Verilmiş finanslaşdırmalar üzrə onlayn monitorinq;
• Problemli kreditlər və/və ya finanslaşdırma üzrə fəaliyyət və addımların qeydiyyatı;
• Onlayn ödənişlər üzrə clearing XML fayllarının yüklənməsi;
• Digər əməliyyatlar.

2. Sığorta təşkilatları üçün:

• Müştərilərdən – fiziki şəxslərdən gələn sığorta müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Müştərilərdən – fərdi sahibkarlardan gələn sığorta müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Müştərilərdən – hüquqi şəxslərdən gələn sığorta müraciətlərinin onlayn təsdiqi;
• Sığorta polisində qrafik dəyişiklikləri üçün onlayn müraciət;
• Onlayn ödənişlər üzrə clearing XML fayllarının yüklənməsi;
• Digər əməliyyatlar.

3. Fondun qiymətləndiriciləri üçün:

• Yeni qiymətləndiricilərin qeydiyyatı üçün müraciət, bütün tələb olunan məlumatlarla;
• Finanslaşdırma müraciətləri üzrə girovların qiymətləndirilmə protokollarının qeydiyyatı;
• Yeni ekspertlərin qeydiyyatı üçün müraciət, bütün tələb olunan məlumatlarla;
• Digər əməliyyatlar.

Əsas üstünlüklər

• Portal tərəfdaşlara Fond xidmətlərini istənilən vaxt və istənilən cihazdan uzaqdan idarə etməyə imkan verir;
• Əməliyyatlar WEB brauzer vasitəsilə həyata keçirilir, buna görə də sistemin client-side proqram təminatının quraşdırılmasına ehtiyac yoxdur;
• Həll bütün əsas brauzerlərin (Google Chrome, Safari, Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Yandex) son versiyalarını dəstəkləyir;
• Portal həm PC və laptop, həm də mobil cihazlar üçün uyğunlaşdırılmış (responsive) versiyada təqdim olunur.

Подсистема по сертификации и управлению финансовыми партнерами
Функционал данной подсистемы выстроен на конструкторах, таким образом, что Фонд может без помощи технических специалистов настроить модель сертификации финансовых партнеров по тем или иным признакам.
Система позволяет автоматизировать различные процессы по сертификации финансовых партнеров, в том числе процессы:

• Выбора финансовых партнеров и критерии выбора по конкретным продуктам Фонда;
• Процедуры согласования финансовых организаций;
• Процедуры согласования продуктов для финансовых организаций;
• Определение и настройка лимитов по финансовым организациям в целом и по конкретным продуктам;
• Определение и настройка субсидий и компенсаций по организации в целом и/или конкретным продуктам;
• Определение и настройка гарантийного обеспечения для организации в целом и/или по конкретным продуктам;
• Определение порядка расчетов по организации в целом и/или по конкретным продуктам;
• Другие процессы, связанные с управлением финансовыми партнерами.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Анкета финансового партнера;
• Сертификат финансового партнера;
• Соглашение/Договор;
• Другие печатные формы

Подсистема предоставляет беспрецедентные возможности для создания и управления всеми видами финансовых продуктов с единого интерфейса. Помимо создания продуктов, наша автоматизированная система позволяют Фондам настраивать бухгалтерскую модель (весь бухгалтерский учет) и финансовую политику на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов.
Кроме того, функционал системы предоставляет широкие возможности для управления бизнес-условиями этих продуктов:

• Валютная политика;
• Финансовая политика;
• Организационная политика и т.д.
• Задавать охват клиентов и группировку клиентов;
• Выставлять лимиты и правила регулирования.

Эти возможности обеспечивают гибкость стратегии продаж Фондов и оперативность запуска новых решений на финансовый рынок.
В рамках модуля предоставляется фронт-офис с целью централизованного управления продуктами со стороны головного офиса Фонда.
Данный модуль включает в себя следующие основные функциональные блоки:

• Регистрация новых продуктов;
• Настройка бухгалтерской модели по продуктам. Привязка всех необходимых бухгалтерских счетов к продукту, включая балансовых и внебалансовых;
• Настройка бизнес условий и параметров по продуктам в разрезе разных подтипов:
• Кредиты;
• Кредитные линии;
• Документарные операции;
• Казначейские операции;
• Лизинговые операции;
• Другие.
• Определение событий, по которым будут проводится те или иные бухгалтерские операции в разрезе каждого продукта. Например, по кредитам начисление процентов, начисление штрафных процентов, просрочка по основному долгу, просрочка по начисленным процентам, списание на внебаланс, восстановление с внебаланса и т.д.

Функционал данного модуля также включает цепочку согласования продуктов в рамках существующей организационной структуры Фонда

Модуль по управлению заявками и кредитными меморандумами для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (корпоративных клиентов) позволяет полностью автоматизировать весь процесс подачи кредитных меморандумов, обработки, первоначального утверждения, передачи меморандума на рассмотрение в кредитный комитет для окончательного решения, с целью последующей передачи полностью утвержденных меморандумов в систему управления кредитными контрактами (кредитный конвейер) по выдаче всех видов кредитов для корпоративных клиентов:

• Бизнес кредиты;
• Микро и SME кредиты;
• Ипотечные кредиты;
• Синдицированные кредиты;
• Финансовый лизинг;
• Документарные операции (гарантии и другие документы);
• Другие кредиты.

Модуль поддерживает выдачу кредитов на все возможные бизнес проекты потенциальных корпоративных клиентов:

• Строительство и сложные инфраструктурные проекты;
• Запуск «start up» проектов;
• Сельскохозяйственные кредиты (фермеры – оборудование, животные, удобрения и т. д.);
• Другие цели.

Данный модуль интегрирован с «Клиентским WEB-порталом», через который осуществляется заполнение всех заявок со стороны клиента.
Система позволяет Фонду самостоятельно управлять формой кредитного меморандума (заявкой) для корпоративных клиентов на базе встроенного конструктора:

• Определять обязательность и необязательность полей;
• Определять взаимосвязи полей в зависимости от разных значений;
• Создавать и редактировать самостоятельно выпадающие списки данных.

В рамках модуля предоставляется фронт-офис для филиалов и отделений Фонда, а также бэк-офис интерфейс для интеграции с автоматизированной банковской системой Фонда и интеграцией с внешними системами/сервисами:

• Государственные сервисы по предоставлению данных о клиентах, поручителях, владельцах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• Государственные сервисы по предоставлению данных о доходах акционеров/основателей (налоговая инспекция, фонд социального страхования и т.д.);
• Сервисы по предоставлению данных с кредитных бюро, как о юридических лицах или индивидуальных предпринимателях, так и о акционерах, поручителях;
• Сервисы с государственных выписок движимого и недвижимого имущества;
• Другие сервисы.

Кредитный меморандум по финансированию корпоративных клиентов тесно интегрирован с модулем по централизованному управлению клиентами Фонда (CRM), в результате чего, все необходимые данные корпоративных клиентов заполняются в меморандум с карточки клиента в автоматическом режиме.
В дополнение, система предусматривает ряд контрольных процедур в момент заполнения меморандума на выдачу финансирования корпоративным клиентам:

• Контроль на общий лимит организации (не больше согласованной суммы в рамках других кредитных меморандумов, не больше определенной суммы от капитала организации и т.д.);
• Контроль на наличие в системе валидного документа, удостоверяющую личность директора компании;
• Контроль на предмет связанных лиц с финансовой организацией;
• Наличие всех необходимых прикрепленных документов и графических данных.
• Система проверяет все возможные связи потенциального заемщика на предмет участия в других кредитах в качестве заёмщика, в качестве поручителя, связанных лиц и другие проверки.

В кредитный меморандум для корпоративных клиентов включены следующие разделы:

• Условия финансирования (срок, валюта, сумма, ставка, льготные дни и другие параметры, которые определены в кредитном конструкторе продукта);
• Профиль клиента (общая информация о клиенте, контактная информация, менеджмент, учредители, связанные компании);
• Анализ рынка (доля рынка у потенциального заемщика, основные конкуренты, основные поставщики, сильные и слабые стороны бизнеса, преимущества производимых товаров и услуг, сезонность в бизнесе, экологическое и социальное влияние и другие данные по требованию Фонда);
• Анализ проекта (тип финансирования, этапы проекта, общая сумма проекта, % финансирования со стороны учредителей и со стороны Фонда, наличие опыта в данном проекте и другая информация);
• Назначение финансирования (оборотные средства, приобретение оборудования, другие цели);

Финансовый анализ является одним из ключевых блоков в кредитном меморандуме, на базе которого принимается решение со стороны Фонда. В этот блок включены подсистемы:

• Баланс клиента. В функционал системы встроен конструктор, с помощью которого специалист Фонда может самостоятельно создавать балансы Заемщика на неограниченное количество дат на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту Фонда создавать статьи баланса самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках заданных разделов (Краткосрочные активы, Долгосрочные активы, Текущие обязательства, Долгосрочные обязательства, Капитал). Таким образом, есть возможность анализировать балансы юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей на разные даты по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки баланса по заданному шаблону с Эксель;
• Отчет о прибыли и убытках – ОПиУ. В функционал системы встроен конструктор, на базе которого специалист Фонда может самостоятельно создавать отчеты о прибыли и убытках Заемщика за неограниченное количество периодов на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту Фонда создавать статьи ОПиУ самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках разделов (Доходы, Расходы). Таким образом, есть возможность анализировать ОПиУ юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в разных периодах по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки ОПиУ по заданному шаблону с Эксель;
• Отчет о движении денежных средств – ДДС. В функционал системы встроен конструктор, на базе которого специалист Фонда может самостоятельно создавать отчеты о движении денежных средств Заемщика за неограниченное количество периодов на основе данных, предоставленных клиентом. Функционал системы также предоставляет уникальную возможность специалисту Фонда создавать статьи ДДС самостоятельно, без какого-либо ограничения для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в рамках заданных разделов (Движения от операционной деятельности, Движения от инвестиционной деятельности, Движения от финансовой деятельности, Остаток на начало и Остаток на конец периода). Таким образом, есть возможность анализировать ДДС юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей в разные периоды по их внутренней детализации с учетом общих бухгалтерских принципов. Система также предусматривает возможность автоматической загрузки ДДС по заданному шаблону с Эксель;
• Отчет о прибыли и убытках (ОПиУ), прогноз. В функционал системы встроен конструктор, в рамках которого специалист Фонда может самостоятельно создавать прогнозы по отчетам о прибыли и убытках Заемщика за неограниченное количество периодов. Функционал системы также обеспечивает уникальную возможность специалисту Фонда создавать статьи прогнозного ОПиУ самостоятельно или же автоматически на базе фактических данных в ОПиУ с использованием определенного коэффициента для дальнейшей ручной корректировки данных в рамках заданных разделов (Доходы, Расходы). В дополнение, существует возможность автоматической загрузки прогнозного ОПиУ по заданному шаблону с Эксель;
• Отчет о движении денежных средств (ДДС), прогноз. В функционал системы встроен конструктор, в рамках которого специалист Фонда может самостоятельно создавать прогнозы по отчету о движении денежных средств Заемщика за неограниченное количество периодов. Функционал системы также обеспечивает уникальную возможность специалисту Фонда создавать статьи прогнозного ДДС самостоятельно или же автоматически на базе фактических данных в ДДС с использованием определенного коэффициента для дальнейшей ручной корректировки данных в рамках заданных разделов (Движения от операционной деятельности, Движения от инвестиционной деятельности, Движения от финансовой деятельности, Остаток на начало и Остаток на конец периода). В дополнение, существует возможность автоматической загрузки прогнозного ДДС по заданному шаблону с Эксель.)
• Перекрестная проверка. В функционал системы включен механизм перекрестных проверок и механизм осуществления анализа по минимально заданным финансовым показателям, определенным в кредитных конструкторах по конкретным продуктам. Например, система осуществляет автоматическую проверку сравнения чистой прибыли в ОПиУ за период и разницу в нераспределенной прибыли в Балансе заемщика. Также система осуществляет расчёты на базе финансовой отчетности Заемщика различных коэффициентов (предварительно настроенных в кредитных конструкторах) и выводит сравнительный анализ с минимальными показателями в продуктах);
• Кредитная история клиента. Функционал системы поддерживает загрузку кредитной истории с Кредитно-Информационных Бюро не только по Заемщику, но и по учредителям, поручителям и другим связанным лицам. Это дает возможность проводить полноценный финансовый анализ юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на предмет возможных рисков для Фонда;
• Обороты по расчётным счетам. Функционал системы обеспечивает возможность анализа банковских выписок и оборотов по расчётным счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за разные периоды. Данный функционал обеспечивает анализ безналичных операций не только самого Фонда, но и выписок с других финансово-кредитных учреждений. Данная информация выступает дополнительным проверочным механизмом по всей финансовой отчетности клиента;

Обеспечение – Залоги. Функционал системы дает возможность регистрировать различные типы обеспечения в рамках кредитного меморандума, в соответствии с минимальными значениями в кредитных конструкторах по кредитному продукту. Система поддерживает учет и регистрацию по множеству параметров (местоположение, площадь, размещение, состояние, стоимость/оценка и другие) различных типов обеспечения и их коэффициент покрытия:

• Недвижимость;
• Транспорт;
• Наличные средства/депозиты;
• Поручитель/совместный заемщик;
• Прочие залоги.
• Оценка обеспечения. Функционал системы поддерживает внесение различных методов оценки обеспечения, включая отчеты специально лицензированных и аккредитированных Фондом оценщиков;
• Документы и графические данные. Функционал системы контролирует минимальный пакет документов для каждого продукта и обеспечивает хранение электронного документооборота от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рамках кредитного меморандума. В данный блок включаются не только документы Заемщика, подтверждающие факт его регистрации в соответствующих государственных органах, и другие уставные документы, но и скан копии документов, подтверждающие личность акционеров компании или регистрационные документы акционеров компании, документы подтверждающие личность поручителей или регистрационные документы поручителей. Система не имеет какого-либо ограничения по количеству включенных документов в рамках меморандума;
• Правила мониторинга. Функционал системы предоставляет возможность изменения минимальных условий кредитного мониторинга, определенных кредитным конструктором, в рамках кредитного меморандума. По решению соответствующих лиц и/или органов может быть изменена схема кредитного мониторинга, периодичность мониторинга, список запрашиваемой информации и т.д. Таким образом, система обеспечивает гибкость в данном аспекте с целью минимизации рисков Фонда в принятии определенных решений;
• Процедура согласования кредитного меморандума. Функционал системы глубоко интегрирован в модуль по управлению кредитными комитетами и бизнес-процессами по утверждению кредитных заявок, таким образом, что система направляет всех сотрудников Фонда по преднастроенной цепочке решений.
• В модуль включены следующие основные функциональные блоки:
• Создание и регистрация кредитных меморандумов;
• Процедура до заполнения кредитного меморандума. Система предоставляет возможность отложить заполнение меморандума на определенный срок;
• Процедура отправки на согласование/подтверждение кредитных меморандумов;
• Процедура автоматического проведения финансового анализа заемщика;
• Процедура соответствия данных заемщика к условиям выбранного продукта.

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Заявка на получение кредита;
• Форма кредитного меморандума/Анкета клиента;
• Согласие на обработку персональных данных;
• Согласие на запросы в различные источники данных, включая запрос в бюро кредитных историй;
• Другие документы.

Данный модуль используется не только для первичной выдачи всех типов кредитов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, но и для повторных выдач. Также модуль используется для заполнения и создания консультационных листов, на базе которых можно создавать кредитные меморандумы. В дополнение, функционал данного модуля позволяет осуществлять процедуру реструктуризации по уже выданным кредитам, с последующей цепочкой согласования такого меморандума по преднастроенной цепочке принятия решений.
Как результат, функционал системы полностью удовлетворяет все потребности Фонда по осуществлению финансирования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в части создания кредитного меморандума и отправки его на процедуру согласования

Модуль предоставляет беспрецедентные возможности для создания и управления всеми видами кредитных комитетов, от 1 члена кредитного комитета до неограниченного количества комитетов с разным составом и полномочиями членов комитетов, в соответствии с требованиями Финансовых партнеров и Фонда, на базе встроенных конструкторов самостоятельно, без помощи программистов по принципу «единого окна».
Конструктор системы обеспечивает широкие возможности для настройки всех различных кредитных комитетов со следующими основными параметрами:

• Определение уровня кредитного комитета на уровне финансовой организации партнера (1 уровень, 2 уровень, и др.);
• Определение уровня кредитного комитета на уровне структурных подразделений самого Фонда (1 уровень, 2 уровень, и др.);
• Определение типов голосования по каждому конкретному комитету (принятие решений большинством голосов, единогласное решение, большинство голосов с процентным соотношением);
• Определение значения для принятия решений большинства голосов в процентном соотношении;
• Определение статуса членов комитета (есть председатель или нет);
• Количество членов комитета;
• Минимальное количество членов комитета для принятия решения;
• Другие параметры.

В функционал также включена возможность назначать и/или переназначать членов кредитных комитетов и их председателей.
После формирования кредитных комитетов и их составов, в рамках модуля создан еще один конструктор, который обеспечивает настройку бизнес-процесса по утверждению кредитных меморандумов как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В данный конструктор настройки бизнес-процесса согласования включены следующие основные параметры:

• Сегментация группы продуктов (потребительское финансирование, бизнес кредиты и др.)
• Продукт (конкретный продукт, по которому настраиваются отдельные правила согласования);
• Назначение цепочки согласования кредитной заявки на структурное подразделение (на всю организацию, на конкретный филиал или подразделение и т.д.);
• Начальная сумма и валюта рассмотрения (минимальная сумма, начиная с которой, меморандум должен пойти на рассмотрение того или иного комитета);
• Конечный лимит (максимальная сумма финансирования, подтверждаемая тем или иным комитетом);
• Условия выдачи (стандартный, нестандартный);
• Принцип последовательности (Подтверждение конечное или же необходим еще один уровень согласования);
• Комитет подтверждающий данный продукт;
• Последовательность (в какой последовательности будет идти согласование продукта);
• Назначение решения (выдача финансирования или реструктуризация);
• Другие параметры.

Таким образом, в системе формируется многомерная модель на базе встроенного конструктора для настройки любого бизнес-процесса по утверждению кредитных заявок без помощи технических специалистов, которая обеспечивает онлайн голосование всех необходимых участниками комитетов по одобренным меморандумам.
В дополнение к выше сказанному, в модуль включен функционал отслеживания потока кредитных комитетов с отображением текущего статуса подтверждения в онлайн на «Клиентском WEB-портале» для клиентов, что обеспечивает полную прозрачность процесса подтверждения.
Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Протокол голосования и другие документы.

Как результат, функционал системы полностью обеспечивает все потребности Фонда по настройки бизнес-процесса согласования кредитных заявок/меморандумов для всех видов клиентов.

Модуль по управлению кредитными договорами между Фондом и финансовыми партнерами обеспечивает регистрацию кредитных договоров в системе на основе подтвержденного, по цепочке согласования кредитной заявки/меморандума. Система осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Функционал системы по управлению кредитными договорами включает:

• Создание кредитного договора в соответствии с принятым решением в Фонде;
• Формирование графика погашения кредита (основной долг, % начисленные, итоговый платеж, другие значения в соответствии с условиям продукта);
• Формирование графика мониторинга кредита;

Автоматическое открытие всех требуемых балансовых и внебалансовых счетов по каждой кредитной операции:
Автоматическое открытие всех требуемых внебалансовых счетов по каждой кредитной операции:

• Выдача кредита;
• Наступление просрочки;
• Досрочные и стандартные погашения;
• Реструктуризация;
• Изменение группы риска/резервов;
• Списание процентов и/или основного долга;
• Приостановка и возобновление начисления процентов;
• Другие операции.
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные);

Модуль также поддерживает настройку автоматического билинга по погашению кредитов клиентами Фонда с учетом «маржи» финансовых партнеров. В результате чего, система создает клиринговый файл на оплату финансовым партнерам.

Модуль по управлению кредитными договорами между финансовыми партнерами и конечными клиентами обеспечивает регистрацию кредитных договоров в системе на основе подтвержденной по цепочке согласования кредитной заявки, а также реструктуризацию существующих договоров. Система осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Функционал системы по управлению кредитными договорами включает:

• Создание кредитного договора в соответствии с принятым решением в Фонде;
• Формирование графика погашения кредита (основной долг, % начисленные, итоговый платеж, другие значения в соответствии с условиям продукта);
• Автоматическое открытие всех требуемых внебалансовых счетов по каждой кредитной операции:
• Выдача кредита;
• Наступление просрочки;
• Досрочные и стандартные погашения;
• Реструктуризация;
• Изменение группы риска/резервов;
• Списание процентов и/или основного долга;
• Приостановка и возобновление начисления процентов;
• Другие операции.

Автоматическое формирование внебалансовых проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные).
Модуль также поддерживает настройку автоматического билинга по погашению кредитов с текущих счетов физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или их поручителей (в соответствии с графиками погашения и условиями билинга) напрямую в Фонд.

Модуль управления реструктуризацией в кредитных договорах обеспечивает осуществление изменений условий текущих кредитных договоров как между Фондом и финансовыми партнерами, так и между финансовыми партнерами и клиентами в системе, на основе подтвержденного по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Функционал системы поддерживает следующие виды реструктуризации:

• Реструктуризация с замораживанием процентов и/или штрафных процентов (оплата в конце срока при наступлении определенных событий);
• Реструктуризация с списанием начисленных процентов и/или штрафных процентов;
• Перевод кредита/линии с одной валюты в другую по специальному курсу;
• Пролонгация всех видов кредитов;
• Создание специальных графиков по кредиту (оплата только процентов, погашение основного долга в определенные периоды сезонности, множество других возможностей);
• Капитализация процентов начисленных;
• Другие виды реструктуризации.

Функционал по реструктуризации включает:

• Формирование нового графика погашения кредита в соответствии с условиями реструктуризации;
• Формирование обновленного графика мониторинга кредита;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели;
• Регистрация договоров обеспечения в рамках согласованного меморандума (договора залогов, договора поручительства);

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Кредитный договор (дополнительное соглашение);
• Новый график погашения;
• Новый залоговый договор;
• График по мониторингу кредита;
• Другие печатные формы.

Как результат, система предоставляет все необходимые инструменты осуществлять изменения в текущих условиях кредитных договоров для юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей, как в автоматическом режиме по заданному сценарию, так и в ручном режиме со стороны сотрудника Фонда

Модуль управления документарными операциями обеспечивает регистрацию договоров по всем видам документарных операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на основе подтвержденного по цепочке согласования кредитного меморандума, а также осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному продукту.
Функционал системы поддерживает все возможные документарные операции, а именно:

• Все виды гарантий (выданное/принятое, обеспеченные/необеспеченные, отзывные/безотзывные и другие виды);
• Все виды аккредитивов (импортные/экспортные, отзывной/безотзывный, подтвержденный/неподтвержденный и другие виды);
• Документарное инкассо.

Функционал системы по управлению документарными операциями включает:

• Создание договора на осуществление документарных операций в соответствии с принятым решением в Фонде;
• Формирование графика погашения (% начисленные, комиссии в соответствии с условиями продукта);
• Формирование графика мониторинга договора;

Автоматическое открытие требуемых бухгалтерских балансовых счетов:

• Внебалансовый счет на сумму обязательства по документарным операциям;
• Счет комиссии или процентов по документарной операции;
• Счет начисленных штрафных процентов;
• Счет резервов на сумму обязательства по документарным операциям;
• Другие счета, требуемые бухгалтерской моделью Фонда или регулятором.

Автоматическое открытие требуемых бухгалтерских счетов доходов и расходов:

• Счет доходов по комиссиям;
• Счет доходов по процентам начисленным;
• Счет расходов по начисленным резервам;
• Другие счета доходов и расходов, требуемые бухгалтерской моделью Фонда или регулятором.
• Формирование лимита по документарным операциям на внебалансе;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели;
• Регистрация договора обеспечения в рамках согласованного меморандума (договора залогов, договора поручительства);

Данный модуль предполагает настройку и автоматическое формирование требуемых принт-форм:

• Договор по документарным операциям;
• График погашения;
• Залоговый договор;
• График по мониторингу;
• Другие печатные формы

Модуль по управлению страховыми договорами обеспечивает регистрацию страховых полисов/договоров в системе на основе подтвержденной, по цепочке согласования страховой заявки. Система осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному страховому продукту.
Функционал системы по управлению страховыми полисами/договорами включает:

• Создание страхового полиса/договора в соответствии с принятым решением;
• Формирование графика погашения полиса;
• Автоматическое открытие всех требуемых счетов, в зависимости от выбранной бухгалтерской модели;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные).

Модуль также поддерживает настройку автоматического билинга по погашению суммы задолженности в страховые компании партнёры, с учетом полученных средств от физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или их поручителей (в соответствии с графиками погашения и условиями билинга) напрямую в Фонд.

Модуль по управлению субсидиями обеспечивает учет субсидий в системе на основе подтвержденной, по цепочке согласования кредитной заявки/меморандума с учетом субсидии в рамках принятого решения Фонда и/или действующего законодательства страны. Система осуществляет автоматизированный бухгалтерский учет в соответствии с настроенной бухгалтерской моделью по конкретному кредитному продукту.
Функционал системы по управлению субсидиями включает:

• Учет субсидий в соответствии с принятым решением Фонда;
• Формирование связки с финансированием/кредитом;
• Автоматическое открытие всех требуемых счетов, в зависимости от выбранной бухгалтерской модели;
• Автоматическое формирование проводок по созданным счетам на базе бухгалтерской модели (включая доходные и расходные).

Модуль также поддерживает настройку автоматического билинга по оплате суммы субсидии по конкретному договору финансирования финансовым партнерам с учетом настроечных значений.

Kredit monitorinqi modulu bütün növ məhsullar üzrə – o cümlədən kreditlər, maliyyə icarəsi və qiymətli kağızlar üzrə – monitorinq proseslərini tam avtomatlaşdırmağa imkan verir. Bu, fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün də tətbiq olunur.

Sistemin funksionallığı aşağıdakı imkanları dəstəkləyir:

• Planlı monitorinq (qrafik üzrə) kredit alan subyektlər üçün;

• Qeyri-planlı monitorinq.

Sistem hər müqavilə üzrə iki və daha çox monitorinq qrafiklərinin yaradılması və saxlanmasını təmin edir.

Sistem daxilindəki konstruktor vasitəsilə Fond texniki mütəxəssislərin köməyi olmadan kredit müqavilələri və sənəd əməliyyatları üzrə monitorinq proseslərini idarə edə bilir. Bu, müxtəlif monitorinq qrafiklərinin şablonlarının yaradılması və onların müştəri qruplarına, məhsul qruplarına və fərdi məhsullara təyin edilməsini əhatə edir.

Kredit monitorinqi funksionallığı aşağıdakı blok və alt sistemləri əhatə edir:

• Kredit alan və/və ya zəmanətçi üçün planlı və qeyri-planlı monitorinq qrafiklərinin qeydiyyatı;

• Monitorinqin dövriliyinin təyin edilməsi;

• Monitorinq növlərinin təyini (şirkət ziyarəti, məlumat sorğusu, maliyyə hesabatlarının sorğusu, açıq mənbələrdən kəsişməli yoxlamalar). Bütün monitorinq növləri qrafikdə müəyyən edilə və Fond işçiləri tərəfindən paralel şəkildə həyata keçirilə bilər;

• Monitorinq nəticələrinin strukturlaşdırılmış formatda qeydiyyatı, maliyyə analizinin nəticələri daxil olmaqla:

  • Hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün balans;

  • Gəlir və xərclər hesabatı (OpiU);

  • Nağd pul hərəkətləri hesabatı (NPH);

• Monitorinq üzrə mütəxəssisin seçilməsi üsulunun təyini (təsadüfi, regionlar üzrə, müştəri qrupları üzrə və s.);

• Monitorinq nəticələrinə əsasən müştərinin risk qrupunun dəyişdirilməsi və ehtiyatların hesablanması/korreksiyası üçün kredit və sənəd əməliyyatları üzrə ehtiyatların idarə olunması modulu ilə inteqrasiya.

Analitik hesabatlar:

• Monitorinq üzrə hesabatlar aşağıdakı seqmentlər üzrə hazırlanır:

  • İşçilər;

  • Məhsullar;

  • Müştəri qrupları;

  • Digər məlumat seqmentləri.

Print-formalar:

• Monitorinq protokolu və digər tələb olunan çap formaları.

Beləliklə, modul Fond üçün kredit monitorinqinin aparılması və monitorinq nəticələrinin işlənməsi ilə bağlı bütün ehtiyacları – fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üzrə – tam şəkildə təmin edir.

Fondun problemli aktivlərinin idarə olunması modulu – NPL

Problemli aktivlərin idarə olunması modulu Fondun hər bir kredit məhsulu və ya məhsul qrupu üçün biznes-proseslərin qurulmasını texniki mütəxəssislər və proqramçılardan asılı olmadan həyata keçirməyə imkan verir. Bu, fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün parametrlər əsasında qurulan konstruktorlar vasitəsilə həyata keçirilir.

Modulun funksionallığı

• Problemli kreditlərin və sənəd əməliyyatlarının idarə olunması üçün back-office interfeysi;

• Xarici sistemlərlə inteqrasiya (məsələn, call-center və digər sistemlər).

Sistem aşağıdakı blok və altsistemləri əhatə edir:

• Müştəri qruplarının müəyyən edilməsi;

• Məhsulların müəyyən edilməsi;

• Problemli aktivlər portfelinin formalaşdırılması;

• Problemli aktivlərlə işləmək üçün müxtəlif iş ssenarilərinin qurulması;

• Problemli aktivlər şöbəsinin ssenarilərə uyğun addımlarının müəyyən edilməsi;

• Addımların müxtəlif məntiqi kriteriyalar üzrə qruplaşdırılması;

• Ssenarilər arasında keçid qaydalarının müəyyən edilməsi;

• Addımlar arasında keçid qaydalarının müəyyən edilməsi;

• Fondun menecerlərinin və əməkdaşlarının təyin olunması və müəyyən addımlar üzrə məsuliyyətlərin verilməsi;

• Problemli aktivlər portfeli üzrə addımların icra qrafikinin hazırlanması;

• Faktiki icranın plan dəyərləri ilə müqayisəli təhlili və səbəblərin göstərilməsi;

• Problemli aktivlərin idarə olunması üzrə menecerlərin fəaliyyətinin səbəb və nəticələrinin siyahısının formalaşdırılması.

Hesabatlıq və analitika

Modul çərçivəsində problemli kreditlərin idarə olunması üzrə hesabatlar aşağıdakı analitik kəsiklər üzrə formalaşdırılır:

• Risk qrupları üzrə;

• Məhsullar üzrə;

• Müştəri qrupları üzrə;

• İcra olunmuş addımlar üzrə;

• İcra olunmamış addımlar üzrə;

• İcra olunmamış addımların səbəbləri üzrə;

• Digər məlumat seqmentləri üzrə.

Beləliklə, modul Fondun problemli aktivlərin idarə olunması və nəticələrinin işlənməsi ilə bağlı bütün məsələləri, fiziki və hüquqi şəxslər, həmçinin fərdi sahibkarlar üçün, kompleks şəkildə həll etməyə imkan verir.

Bu modul Fondun fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün girov və təminat siyasətini “bir pəncərə” prinsipi ilə idarə etməsinə imkan verir.

Bütün girovlar onlayn Müştəri WEB-portalı vasitəsilə, maliyyələşdirmə üçün müraciət/memorandumun tələb olunan hissəsi kimi qeydiyyata alınır.

Modulun xüsusiyyətləri:

• Bütün növ təminatların dəstəklənməsi və hər bir girov üçün ətraflı strukturlaşdırılmış təsvir:
  • Əmlak (əməkdaşlıq və daşınmaz əmlak);
  • Qeyri-maddi aktivlər, o cümlədən mülkiyyət hüquqları;
  • Nəqliyyat vasitələri (gəmilər, xüsusi və ya hərbi nəqliyyat, avtomobillər və s.);
  • Avadanlıq və heyvanlar;
  • Qızıl və qiymətli metallar;
  • Inventar, dövriyyədə olan vəsaitlər (mallar);
  • Qiymətli kağızlar;
  • Zəmanət və təminatlar;
  • Depozit və cari hesablar;
  • Zəmanət məktubları;
  • Heyvanlar (iri buynuzlu və xırda buynuzlu heyvanlar və s.);
  • Digər təminat növləri.
• Bütün mühasibat uçotu modelləri modulun daxili konstrukturu vasitəsilə tənzimlənir ki, əməliyyatlar mühasibat uçotunda tam avtomatik şəkildə, tranzaksiya əsasında qeyd edilsin.
• Back-office interfeysi filial və şöbələrdə girov və təminat əməliyyatlarını idarə etmək üçün təmin olunur.

Əsas funksional bloklar:

1. Fondun girov siyasətinin tənzimlənməsi məhsul üzrə:
   • Girov təminatının strukturu (minimum/maksimum dəyər);
   • Müştəri seqmenti;
   • Məhsul seqmenti;
   • Məhsul;
   • Girov aktivinin diskont faktoru;
   • Bazar qiyməti;
   • Likvidasiya dəyəri;
   • Girovun mülkiyyətini təsdiqləyən sənədlər;
   • Hər bir təminat növü üzrə digər parametrlər.
2. Hər bir təminat növü üzrə mühasibat modeli (balance və qeyri-balance hesabları).
3. Girovların yenidən qurulması və köçürülməsi, aktivdən aktivə transferi.
4. Girov və təminatların qiymətləndirilməsi və yenidən qiymətləndirilməsi.
5. Girov və təminatların monitorinqi.
6. Girov portfelinin idarə olunması.

Hesabatlılıq:
Modul, girov və təminat üzrə müxtəlif analitik seqmentlər üzrə hesabatlar hazırlayır:

• Müştəri qrupları üzrə;
• Məhsullar üzrə;
• Girov və təminat növləri üzrə;
• Kredit portfelinin risk qrupları üzrə;
• Digər analitik seqmentlər üzrə.

Avtomatik çap formaları:

• Girov müqaviləsi;
• Zəmanət müqaviləsi;
• Girov əmlakının monitorinq cədvəli;
• Digər tələb olunan print-formlar.

Beləliklə, modul Fondun bütün müştəri qrupları üzrə girov və təminat əməliyyatlarının idarə olunmasını, uçotunu və monitorinqini tam avtomatlaşdırır.

Bu modul müxtəlif maliyyə bazarlarında, o cümlədən banklararası bazarda həyata keçirilmiş bütün növ müqavilələrin qeydiyyatı və onların təsdiqlənmiş, zəncirvari təsdiq prosesi əsasında idarə olunmasını təmin edir.

Modul bütün mümkün xəzinədarlıq hesablaşmaları, ödənişlər və köçürmələri əhatə edir.

Sistem funksionallığı sabit və dəyişkən faiz dərəcələri üzrə hesablamaları dəstəkləyir; dəyişkən faizlər müəyyən hadisələrə və ya dünya maliyyə göstəricilərinə (məsələn, LIBOR) bağlı ola bilər.

Faiz hesablamaları sistemi hər bir müqavilə üzrə aşağıdakı üsulları dəstəkləyir:

• 30/360;

• ACT/360;

• ACT/365;

• ACT/ACT.

Xəzinədarlıq əməliyyatlarının idarə olunması funksionallığı aşağıdakı imkanları təmin edir:

• Fond tərəfindən qəbul edilmiş qərara əsasən müqavilələrin yaradılması;

• Geri ödəmə qrafiklərinin formalaşdırılması (əsas borc, hesablanmış faizlər, yekun ödəniş və məhsulun şərtlərinə uyğun digər dəyərlər);

• Monitorinq qrafiklərinin yaradılması;

• Hər əməliyyat üzrə tələb olunan balans və qeyri-balans hesablarının avtomatik açılması, Fondun avtomatlaşdırılmış sisteminə onlayn inteqrasiya vasitəsilə;

• Mühasibat modelinə əsasən yaradılmış hesablar üzrə avtomatik mühasibat uçotu əməliyyatlarının formalaşdırılması, Fondun avtomatlaşdırılmış bank sistemi ilə onlayn inteqrasiya vasitəsilə;

• Müqavilələrin qeydiyyatı.

Sistem aşağıdakı əməliyyatların aparılmasına imkan verir:

• Banklararası depozitlərin qeydiyyatı – cəlb edilmiş;

• Banklararası depozitlərin qeydiyyatı – yerləşdirilmiş;

• Banklararası kreditlərin qeydiyyatı – cəlb edilmiş;

• Banklararası kreditlərin qeydiyyatı – yerləşdirilmiş;

• Overnight əməliyyatlar;

• Valyuta əməliyyatları (FX) – alqı, satqı və konvertasiya;

• Forward əməliyyatlar;

• SPOT əməliyyatlar;

• SWAP əməliyyatlar;

• Netting (netləşdirmə);

• Banklararası köçürmələr;

• Banklararası ödənişlər;

• Banklararası nağd əməliyyatlar – nağd vəsaitin qəbulu və daha sonra Milli Bankın Hesablaşma-Kassa Mərkəzinin (RKM NB) və ya onun analoqunun korrespondent hesabları üzrə hesablaşmalar;

• Banklararası nağd əməliyyatlar – nağd vəsaitin göndərilməsi və daha sonra RKM NB və ya onun analoqu üzrə hesablaşmalar;

• Digər maliyyə təşkilatları ilə banklararası nağd əməliyyatlar;

• Digər tələb olunan xəzinədarlıq əməliyyatları.

Mühasibat inteqrasiyası:

• “Baş Mühasibat Kitabı” modulu və digər modul/subsistemlərlə onlayn inteqrasiya sayəsində bütün xəzinədarlıq əməliyyatları avtomatik olaraq mühasibat uçotunda əks olunur, təyin edilmiş mühasibat modelinə əsasən, konfiqurasiya edilə bilən konstruktorlar vasitəsilə.

Əlavə funksionallıqlar:

• Mövcud müqavilələr üzrə restrukturizasiya (uzadılma, faiz dərəcələrinin dəyişdirilməsi, borcun bir hissəsinin silinməsi və s.);

• Tələb olunan çap formalarının (print-form) avtomatik hazırlanması: müqavilə və digər sənədlər;

• Müvafiq maliyyə bazarı və/və ya ödəmə sistemi ilə inteqrasiya mövcud olduqda, kreditlərin ödənilməsi üzrə avtomatik billing funksiyasının dəstəklənməsi.

Fondun tranzaksion və analitik hesabatlarının hazırlanması altsistemi bütün dinamik maliyyə və/və ya statistik məlumatların geniş vizuallaşdırma imkanları ilə tam şəkildə nəzarətini təmin edir. Tranzaksion sistemdəki məlumatlar avtomatlaşdırılmış Oracle ETL prosesləri vasitəsilə DWH sisteminə sinxronlaşdırılır və idxal edilir. Hesabatların vizuallaşdırılması Oracle BI platforması üzərindən həyata keçirilir.

Bu altsistem aşağıdakı hesabat növlərinin formalaşdırılmasını təmin edir:

• Tənzimləyici qurumlar üçün məcburi hesabatlar;

• Maliyyə monitorinqi üzrə hesabatlar;

• Vergi hesabatları;

• Statistik hesabatlar;

• MSFO tələblərinə uyğun hesabatlar;

• Büdcə hesabatları (plan–fakt təhlili);

• Analitik idarəetmə hesabatları (dashboard-lar vasitəsilə vizuallaşdırma ilə).

Formalaşdırılan bütün bu hesabatlar Excel və/və ya PDF formatında ixrac edilir və müəyyən edilmiş vaxtda sistem istifadəçilərinin elektron poçt ünvanlarına avtomatik göndərilə bilər. Bunun nəticəsində bütün struktur bölmələri üçün tapşırıqların icrasında tam nəzarət və operativlik təmin olunur.

Hesabatlıq sisteminə aşağıdakı parametrlər və detallı kəsiklər üzrə geniş məlumat daxildir:

• Müştərilər;

• Müştəri qrupları;

• Məhsul qrupları;

• Məhsullar;

• Valyutalar;

• Müddətlər;

• Əsas borc üzrə gecikmiş günlərin sayı;

• Hesablanmış faizlər üzrə gecikmiş günlərin sayı;

• Risk qrupları;

• Təminatın payı;

• Digər parametrlər.

Bu hesabatların hamısı təşkilatın fəaliyyətinin vəziyyəti barədə online rejimdə tam və dəqiq mənzərə təqdim edir və aktivlərin effektiv idarə olunması, həmçinin müəyyən edilmiş əsas fəaliyyət göstəricilərinin (KPI) icrası üçün geniş imkanlar yaradır.

«Büdcələşdirmə və planlaşdırma modulu» aşağıdakı imkanları təmin edir:

• Müxtəlif parametrik məlumatlar üzrə nəzarət/plan göstəricilərini əhatə edən çoxölçülü büdcə modelinin yaradılmasına imkan verir, xüsusilə:

  • Büdcə məqalələri üzrə;

  • Müəyyən edilmiş zaman göstəriciləri üzrə (həftə, ay, rüb, il və s.);

  • Valyuta üzrə;

  • Məhsullar və/və ya əməliyyat növləri üzrə;

  • Biznes istiqamətləri üzrə;

  • Ölkələr üzrə;

  • Digər parametrlər üzrə.

• Model çərçivəsində sistem, büdcə məqalələrinin məhdudiyyətsiz sayda yaradılmasını nəzərdə tutur; bu məqalələr xüsusi konstruktordan istifadə etməklə hesab planına və Fondun konkret analitiklərinə bağlı olaraq tənzimlənir. Nəticədə, bu mexanizm aşağıdakıları təmin edir:

  • Mühasibat uçotunda bütün əməliyyatların büdcə məqalələrinə uyğun şəkildə aparılması;

  • Hər bir büdcə məqaləsi üzrə əməliyyat aparılarkən təyin edilmiş limitlərdən kənarlaşmaların nəzarətinin təmin olunması;

  • Məsul əməkdaşların faktiki göstəricilərin plan göstəricilərindən kənarlaşmalarına operativ reaksiya verməsi.

• Plan göstəricilərin hesablanması GNI@FUNDS MANAGEMENT əməliyyat modullarından istifadə edilərək tənzimlənən model üzrə aparılır və bu, büdcələrin formalaşdırılma prosesini sürətləndirir. Sistem büdcənin formalaşdırılması üçün müxtəlif departamentlərdən və bölmələrdən ərizə təqdim etmək mexanizmini, həmçinin bu ərizələrin departament rəhbərləri və/və ya Fondun rəhbərliyi tərəfindən təsdiqlənməsi prosedurunu ehtiva edir.

• Büdcənin təsdiqləmə proseduru Fond üzrə və fərdi məqalələr üzrə məsul şəxslər üçün xüsusi konstruktordan istifadə etməklə tənzimlənir və Fondun tələblərinə uyğun olaraq dəyişdirilə bilər.

• Sistem həmçinin büdcənin müxtəlif senarilərini məhdudiyyətsiz yaratmağa və faktiki göstəricilərin hər bir təsdiqlənmiş senariyə uyğun kənarlaşmalarını hesabat alt-sistemində əks etdirməyə imkan verir:

  • Optimist;

  • Pessimist;

  • Əsas;

  • Digər.

• Plan və fakt göstəricilər xüsusi vizualizasiya alt-sistemi vasitəsilə hesabat sistemində göstərilir. Plan göstəricilər təyin edilmiş limitləri aşarsa, sistem e-poçt və/və ya SMS bildiriş modulu vasitəsilə rəhbərliyə və/və ya Fondun səhmdarlarına avtomatik xəbərdarlıq göndərir:

  • SMS mesajları;

  • E-poçt bildirişləri.

Bu modul Fonda digər əmlakın qeydiyyatından başlayaraq qiymətləndirilməsi, yenidən qiymətləndirilməsi, hərrac vasitəsilə satışı və bütün mühasibat uçotu əməliyyatlarının aparılmasına qədər tam idarəetmə imkanı verir.

Modul xüsusiyyətləri:

• Bütün əmlak növləri və alt növləri parametrik konstruktor vasitəsilə konfiqurasiya edilə bilər. Bu sayədə Fond proqramçı və texniki mütəxəssislərin köməyi olmadan hər hansı əmlak növünü qısa müddətdə konfiqurasiya edib məhsullara tətbiq edə bilər.

Əsas əmlak növləri Fonda aşağıdakılar ola bilər:

• Binalar və tikililər;

• Nəqliyyat vasitələri;

• Kənd təsərrüfatı avadanlıqları;

• Xüsusi texnika;

• Digər avadanlıq növləri.

Funksionallıq imkanları (bir pəncərə prinsipi ilə):

• Əmlak növləri və alt növlərinin yaradılması;

• Hər əmlak növü üzrə avtomatik mühasibat uçotu üçün mühasibat modelinın konfiqurasiyası;

• Əmlakın qiymətləndirilməsi və yenidən qiymətləndirilməsi prosedurlarının qurulması;

• Qiymətləndirmə hesabatlarına əsasən əmlakın dəyərinin silinməsi;

• Əmlakın hərrac yolu ilə satışı (zəmanətli dəyərin yuxarı və ya aşağı qiymətləri ilə);

• Əmlakın birbaşa satışı;

• Əmlakın kredit üzrə satışı;

• Əmlakın əsas vəsait kimi balansda qəbul edilməsi (əsas vəsaitlərin idarə olunması modulu ilə birbaşa inteqrasiya).

Analitik hesabatlar:

• Müxtəlif seqmentlər üzrə əmlak üzrə hesabatlar, o cümlədən:

  • Müştəri qrupları üzrə;

  • Məhsullar üzrə;

  • Əmlak növləri və alt növləri üzrə;

  • Kredit portfelinin risk qrupları üzrə;

  • Digər analitik seqmentlər üzrə.

Avtomatik çap formaları (print-form) modulu:

• Əmlakın qiymətləndirilməsi üzrə hesabat;

• Fonda balansdakı əmlakın yenidən qiymətləndirilməsi aktı;

• Əmlakın satışı aktı;

• Digər tələb olunan sənədlər.

Beləliklə, modul Fondun digər əmlakların uçotu və satışına dair bütün əməliyyatlarını tam avtomatlaşdırır, fiziki, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün tam idarəetmə imkanı təmin edir.

Ümidsiz aktivlərin idarə edilməsi modulu Fondun biznes proseslərini texniki mütəxəssislərin və ya proqramçıların iştirakı olmadan tam avtomatlaşdırmağa imkan verir. Modul parametrləşdirilən konstruktorlar vasitəsilə hər bir kredit məhsulu və ya məhsul qrupları üçün — fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üzrə — çevik idarəetmə imkanı təqdim edir.

Modul çərçivəsində Fond tərəfindən əməliyyatların yaradılması və təsdiqlənməsi üçün xüsusi back-office interfeysi mövcuddur.

Modulun funksional imkanları

• Ümidsiz borcların tam və/və ya qismən silinməsi proseduru
— əsas borcun;
— hesablanmış faizlərin silinməsi.

• Mühasibat modeli əsasında avtomatik mühasibat yazılışlarının formalaşdırılması

• Ümidsiz borcların tam və/və ya qismən bərpası proseduru
— əsas borcun;
— hesablanmış faizlərin bərpası.

• Silinmə əməliyyatlarına dair təsdiqləmə (approval) proseduru
Təsdiqləmə zənciri aşağıdakı kəsimlər üzrə parametrləşdirilir:
— limitlər;
— valyutalar;
— məhsullar;
— məhsul qrupları;
— müştəri qrupları.

Analitika və hesabatlılıq

Modul çərçivəsində ümidini itirmiş kreditlər üzrə geniş analitik hesabatlar formalaşdırılır. Hesabatlar aşağıdakı kəsimlərdə təqdim edilir:
— məhsullar üzrə;
— müştəri qrupları üzrə;
— borcun gecikmə dövrləri üzrə;
— digər analitik seqmentlər üzrə.

Beləliklə, modul Fondun fiziki və hüquqi şəxslər, həmçinin fərdi sahibkarlarla bağlı ümidsiz kreditlərin və müvafiq sənəd dövriyyəsinin tam idarə olunması üzrə bütün tələblərini təmin edir.

Fond Əməliyyatları üzrə Ehtiyatların İdarə Edilməsi Modulu

Fond Əməliyyatları üzrə Ehtiyatların İdarə Edilməsi Modulu ehtiyatların formalaşdırılması və bərpası ilə bağlı bütün prosesləri tam avtomatlaşdırmağa imkan verir, bunun nəticəsi olaraq əməliyyatlar həm fiziki, hüquqi şəxslər, həm də fərdi sahibkarlar üzrə mühasibat uçotunda əks olunur.

Modul potensial zərərlər və itkilərin əhatəsi üçün ehtiyatların (RPPU) hesablanması biznes-prosesinin parametrlər əsasında tənzimlənməsini təmin edir. Bu struktur sayəsində Fond proqramçı və ya texniki mütəxəssislərin köməyinə ehtiyac olmadan ehtiyatların hesablanmasını idarə edə bilər və təşkilatın vəziyyətinə və ya tənzimləyici tələblərə sürətli reaksiya verə bilər.

Bütün ehtiyat hesablamaları əməliyyat növləri sistemin müxtəlif modulları ilə tam inteqrasiya olunub, o cümlədən:

• Kredit müqavilələrinin idarə edilməsi modulu;

• Sənəd əməliyyatlarının idarə edilməsi modulu;

• Baş mühasibatlıq kitabı.

Nəticədə, sistem bütün hesablamaları və mühasibat uçotunu tam avtomatik şəkildə aparır, Fond işçilərinin əl müdaxiləsinə ehtiyac qalmır.

Modul çərçivəsində ehtiyatların hesablanması və bərpası üçün back-office interfeys təqdim olunur.

Ehtiyat növlərinin təsnifatı iki blok üzrə tənzimlənir:

1. Ümumi ehtiyat potensial zərərlər və itkilər üçün – əsas borc (əsas borc, gecikmə yoxdur);

2. Xüsusi ehtiyat potensial zərərlər və itkilər üçün – əsas borc (gözdən keçirilmiş əsas borc);

3. Ümumi ehtiyat potensial zərərlər və itkilər üçün – faiz borcu;

4. Xüsusi ehtiyat potensial zərərlər və itkilər üçün – faiz borcu (cərimə və gecikmə faizləri daxil olmaqla).

Sistemin funksionallığı aşağıdakı blok və alt sistemləri əhatə edir:

• Kredit müqavilələri və/və ya sənəd əməliyyatlarının ehtiyatların hesablanması üçün təsnifatı, hər iki blok üzrə (xüsusi, ümumi) müxtəlif seqmentlər üzrə:

  • Müştəri qrupu;

  • Məhsul qrupu;

  • Kredit məhsulları;

  • Valyuta;

  • Gecikmiş günlərin sayı (əsas borc və/və ya faiz);

  • Kredit keyfiyyəti;

  • Risk skorinqi (ayrı risk idarəetmə modulu ilə tənzimlənir);

  • Kredit portfelinin digər seqment parametrləri.

• Hər bir ehtiyat təsnifatı üzrə ehtiyat hesablanması üçün faizlərin təyini (normal, qənaətbəxş, müşahidə altında, şübhəli, zərər/hesabdan silmə və s.);

• Ehtiyat məbləğlərinin avtomatik hesablanması 3 növ üzrə:

  • Yalnız əsas borc üçün;

  • Yalnız faizlər üçün;

  • Əsas borc və faizlər üçün.

• Hesablanmış ehtiyatlar üzrə mühasibat əməliyyatlarının avtomatik yaradılması;

• Kredit müqavilələri və sənəd əməliyyatları təsnifatının dəyişdirilməsi proseduru və mühasibat uçotunda əks olunması;

• Ehtiyat hesablamalarının dəyərlərinin dəyişdirilməsi proseduru və mühasibat uçotunda əks olunması.

Əlavə olaraq, ehtiyatların hesablanması zamanı sistem kreditlər və sənəd əməliyyatları üzrə təminat dəyərini nəzərə almağa imkan verir.

Modul çərçivəsində analitik hesabatlar formalaşdırılır, aşağıdakı seqmentlər üzrə:

• Risk qrupları;

• Məhsullar;

• Müştəri qrupları;

• Digər məlumat seqmentləri.

Kredit ödənişləri və maliyyə/sığorta tərəfdaşları ilə qarşılıqlı hesablaşmaların idarə edilməsi modulu

Kredit ödənişlərinin idarə edilməsi modulu bütün kredit və sığorta polis növlərinin ödəniş prosesini tam avtomatlaşdırmağa imkan verir. Bu, həm fiziki, həm hüquqi şəxslər, həm də fərdi sahibkarlar üçün tətbiq olunur və hər bir məhsul üzrə konfiqurasiya edilmiş mühasibat modeli əsasında avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu təmin edir.

Sistemin funksionallığı müştərilər tərəfindən “Müştəri WEB-portalı” və maliyyə və sığorta təşkilatları, həmçinin qiymətləndiricilər üçün “Maliyyə və sığorta tərəfdaşları üçün WEB-portalı” vasitəsilə onlayn ödənişləri dəstəkləyir.

Sistemdə Fonda özəl olaraq müştəri borclarının avtomatik ödənilmə prioritetlərini müəyyən etməyə imkan verən konstruktor daxildir. Məsələn, hər bir maliyyə tərəfdaşı üzrə prioritet belə müəyyən edilə bilər:

1. İlk sıra: Gecikmiş cərimələr və sanksiyalar;

2. İkinci sıra: Gecikmiş faizlər;

3. Üçüncü sıra: Gecikmiş əsas borc;

4. Dördüncü sıra: Cari faizlər;

5. Beşinci sıra: Cari əsas borc.

Modul müxtəlif ödəniş sxemləri ilə kreditlərin ödənilməsini dəstəkləyir:

• Fərdi kredit kursu;

• Ödəniş məbləğinin digər ödəniş məntiqinə uyğun bölgüsü (ilk əvvəl əsas borc, sonra faiz və s.);

• Fərdi silinmə və digər variantlar.

Bu modul həmçinin sistemin GNI@ PAYMENT HUB ödəniş modulları ilə sıx inteqrasiya olunub.

Funksionallıq çərçivəsində sistem hər tərəfdaş üzrə avtomatik komissiya “marjasını” hesablayır və tələb olunan vəsaitləri müəyyən edilmiş rekvizitlər üzrə avtomatik ödəmə tapşırıqları yaradaraq ödəniş sistemi ilə inteqrasiya vasitəsilə göndərir.

Bu modul qiymətli kağızların bütün əsas növlərinin uçotu və idarə olunmasını onların tam sənəd dövriyyəsi boyunca avtomatlaşdırır.

Sistem funksionallığı “bir pəncərə” prinsipi ilə aşağıdakı əməliyyatların aparılmasına imkan verir:

• Qiymətli kağızların növlərinin və onların şərtlərinin qeydiyyatı;

• Yeni qiymətli kağızların emissiyası və idarə olunması;

• Geri ödəmə qrafiklərinin formalaşdırılması;

• Qiymətli kağızlar üzrə təminatın qeydiyyatı və idarə olunması:

  • Əmlak;

  • Nəqliyyat vasitələri;

  • Qızıl və digər qiymətli metallar;

  • Digər təminat növləri;

• Qiymətli kağızların alınması;

• Qiymətli kağızların satışı;

• Qiymətləndirmə və dəyərin yenidən qiymətləndirilməsi;

• Qiymətli kağızlarla əlaqəli digər əməliyyatlar.

Sistem zəruri bütün xarici sistemlərlə inteqrasiyanı “GNI@ DATA EXCHANGE OPEN API” veb-servisləri vasitəsilə dəstəkləyir.

Mühasibat uçotu inteqrasiyası:

• “Baş Mühasibat Kitabı” modulu və digər modul/subsistemlərlə onlayn inteqrasiya sayəsində bütün qiymətli kağız əməliyyatları avtomatik olaraq mühasibat uçotunda əks olunur, təyin edilmiş mühasibat modelinə əsasən, konfiqurasiya edilə bilən konstruktorlar vasitəsilə.

Əlavə funksionallıqlar:

• Mövcud müqavilələr üzrə müxtəlif növ restrukturizasiyaların aparılması (uzadılma, faiz dərəcələrinin dəyişdirilməsi, borcun bir hissəsinin silinməsi və s.);

• Tələb olunan çap formalarının (print-form) avtomatik hazırlanması və tənzimlənməsi.