“GNI Software – əsas dəyərlərimiz obyektivlik və bütövlükdür.”

«Kafala sənəd əməliyyatlarının idarəetmə modulu» aşağıdakı funksionallığı təmin edir:

• Hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar ilə bütün növ sənəd əməliyyatları üzrə müqavilələrin qeydiyyatını, maliyyələşdirmə memorandumunun təsdiqlənmiş razılaşma zənciri əsasında həyata keçirir;

• Müəyyən məhsul üzrə tənzimlənmiş mühasibat modeli əsasında avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu aparır və bu, GNI @CORE BANKING avtomatlaşdırılmış bank sistemi ilə inteqrasiya vasitəsilə reallaşdırılır.

Sistem funksionallığı bütün mümkün sənəd əməliyyatlarını dəstəkləyir, o cümlədən:

• Bütün növ bank zəmanətləri (verilmiş/qəbul edilmiş, təminatlı/təminatsız, geri çağırıla bilən/geri çağırıla bilməyən və digər növlər);

• Bütün növ akkreditivlər (idxal/ixrac, geri çağırıla bilən/geri çağırıla bilməyən, təsdiqlənmiş/təsdiqlənməmiş və digər növlər);

• Sənədli inkasso.

Sənəd əməliyyatlarının idarəedilməsi funksionallığı aşağıdakı imkanları təmin edir:

• Bankda qəbul edilmiş qərara uyğun sənəd əməliyyatları üzrə müqavilənin yaradılması;

• Məhsul şərtlərinə uyğun komissiya ödəniş cədvəlinin formalaşdırılması;

• Müqavilənin monitorinq cədvəlinin hazırlanması;

• GNI @CORE BANKING avtomatlaşdırılmış bank sistemi ilə inteqrasiya vasitəsilə tələb olunan mühasibat balans hesablarının avtomatik açılması:

  • Sənəd əməliyyatları üzrə öhdəlik məbləği üçün balansdan kənar hesab;

  • Kafala sənəd əməliyyatı üzrə komissiya hesabı;

  • Hesablanmış cərimə məbləğləri hesabı;

  • Sənəd əməliyyatları üzrə öhdəlik məbləği üçün ehtiyatlar hesabı;

  • Bankın və ya tənzimləyicinin mühasibat modelinə uyğun digər hesablar.

• GNI @CORE BANKING ilə inteqrasiya vasitəsilə gəlir və xərclərin müvafiq mühasibat hesablarının avtomatik açılması:

  • Komissiyalar üzrə gəlir hesabı;

  • Hesablanmış ehtiyatlar üzrə xərclər hesabı;

  • Bankın və ya tənzimləyicinin mühasibat modelinə uyğun digər gəlir və xərclər hesabları.

• Balansdan kənar sənəd əməliyyatları üzrə limitin formalaşdırılması;

• Mühasibat modelinə əsaslanaraq yaradılmış hesablar üzrə avtomatik əməliyyat yazışlarının yaradılması (GNI @CORE BANKING inteqrasiyası vasitəsilə);

• Razılaşdırılmış memorandum çərçivəsində təminat müqaviləsinin qeydiyyatı (zəmanət müqaviləsi, təminat müqaviləsi);

• Hesablanmış cərimə məbləğləri üzrə xeyriyyə fondlarının qeydiyyatı.

Modul tələb olunan çap formalarının tənzimlənməsi və avtomatik yaradılmasını nəzərdə tutur:

• Sənəd əməliyyatları üzrə müqavilə;

• Ödəniş cədvəli;

• Zəmanət müqaviləsi;

• Maliyyələşdirmə müqavilələrinin monitorinq cədvəli;

• Digər çap formaları.

Maliyyələşdirmə müqavilələrinin idarə edilməsi modulu təsdiqlənmiş razılaşma zənciri əsasında formalaşdırılmış maliyyələşdirmə memorandumuna uyğun olaraq müqavilələrin sistemdə qeydiyyatını təmin edir, həmçinin konkret məhsul üzrə qurulmuş mühasibat modeli əsasında GNI @CORE BANKING avtomatlaşdırılmış bank sistemi ilə inteqrasiya yolu ilə avtomatlaşdırılmış mühasibat uçotunu həyata keçirir. Sistem təkcə fərdi deyil, həm də qrup maliyyələşdirmə müqavilələrinin qeydiyyatını dəstəkləyir və tələb olunan hesabların və keçirilişlərin avtomatik formalaşdırılmasını təmin edir.

Maliyyələşdirmə müqavilələrinin idarə edilməsi funksionallığı aşağıdakıları əhatə edir:

• Bankda qəbul edilmiş qərara uyğun olaraq maliyyələşdirmə müqaviləsinin (və ya qrup maliyyələşdirilməsi zamanı bir neçə müqavilənin) yaradılması;

• Ödəniş cədvəlinin formalaşdırılması (əsas borc, gəlir/nəyyən edilmiş marja, yekun ödəniş, məhsulun şərtlərinə uyğun digər göstəricilər);

• Maliyyələşdirmə müqaviləsinin monitorinq cədvəlinin formalaşdırılması;

• GNI @CORE BANKING sistemi ilə inteqrasiya vasitəsilə hər bir maliyyələşdirmə əməliyyatı üzrə tələb olunan balans və balansdankənar hesabların avtomatik açılması (hesablar müştəri/müqavilə üzrə fərdi qaydada və ya seçilmiş mühasibat modelindən asılı olaraq “kütləvi” balans hesabları şəklində açıla bilər):

  • Maliyyələşdirmənin verilməsi;

  • Gecikmə yaranması;

  • Standart və ya vaxtından əvvəl ödənişlər;

  • Restrukturizasiya;

  • Risk qrupu ehtiyatlarının dəyişdirilməsi;

  • Gəlirin və/və ya əsas borcun silinməsi;

  • Gəlirin hesablanmasının dayandırılması və bərpası;

  • Digər əməliyyatlar.

• Mühasibat modelinə əsasən yaradılmış hesablar üzrə keçirilişlərin (o cümlədən gəlir və xərc üzrə) GNI @CORE BANKING ilə inteqrasiya vasitəsilə avtomatik formalaşdırılması;

• Təsdiqlənmiş memorandum çərçivəsində təminat müqaviləsinin və/və ya təminat müqavilələrinin (ipoteka müqaviləsi, zaminlik müqaviləsi) qeydiyyatı və GNI @CORE BANKING-də tələb olunan bütün balansdankənar hesabların və keçirilişlərin avtomatik açılması.

Modul həmçinin aşağıdakı tələb olunan çap formalarının qurulmasını və avtomatik formalaşdırılmasını nəzərdə tutur:

• Maliyyələşdirmə müqaviləsi;

• Ödəniş cədvəli;

• İpoteka/zalog müqaviləsi;

• Monitorinq cədvəli;

• Digər çap formaları.

Modul fiziki şəxslərin, hüquqi şəxslərin, fərdi sahibkarların və/və ya onların zaminlərinin cari hesablarından borcun ödənilməsi üzrə avtomatik biling mexanizminin qurulmasını və bu biling şərtlərinə əsasən ödəniş cədvəllərinə uyğun avtomatik tutulmaların həyata keçirilməsini dəstəkləyir.

Finanslaşdırma komitələrinin idarə olunması və finanslaşdırma memorandumlarının təsdiqi üzrə biznes-proseslərin idarə edilməsi modulu

Bu modul komitələrin yaradılması və idarə olunması üzrə misilsiz imkanlar təqdim edir. Sistem vasitəsilə istifadəçi 1 üzvdən ibarət komitələrdən tutmuş müxtəlif tərkib və səlahiyyətlərə malik limitsiz sayda komitələrin idarə olunmasını bankın tələblərinə uyğun olaraq, “vahid interfeys” prinsipi əsasında, proqramçıların köməyinə ehtiyac olmadan, daxili konstruktorlar vasitəsilə həyata keçirə bilər.

Komitələrin konstrukturu və parametrləri

Sistem konstruktoru aşağıdakı əsas parametrləri nəzərdə tutur:

• Finans komitəsinin səviyyəsinin müəyyən edilməsi (1-ci səviyyə, 2-ci səviyyə və s.);
• Komitənin struktur bölməyə təyin olunması (bütün təşkilat, konkret filial və ya şöbə və s.);
• Hər bir komitə üçün səsvermə növünün müəyyən edilməsi (səs çoxluğu ilə qərar qəbul, yekdillik, faiz nisbəti ilə səs çoxluğu);
• Səs çoxluğu ilə qərarın qəbul olunması üçün faiz nisbətinin müəyyən edilməsi;
• Komitə üzvlərinin statusunun müəyyən edilməsi (sədri var/və ya yoxdur);
• Komitə üzvlərinin sayı;
• Qərar qəbul etmək üçün minimal üzv sayı;
• Digər parametrlər.

Funksionallığa həmçinin komitə üzvlərinin və onların sədrlərinin təyin edilməsi və ya yenidən təyin edilməsi imkanı daxildir, bu proses təşkilatın əmək resursları idarəetmə modulu ilə inteqrasiya vasitəsilə həyata keçirilir.

Finans memorandumlarının təsdiqi üzrə biznes-proseslərin konstrukturu

Komitələr və onların tərkibi formalaşdırıldıqdan sonra modul daxilində biznes-proseslərin tənzimlənməsi üçün əlavə konstruktor mövcuddur. Bu konstruktor fiziki şəxslər, hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün finans memorandumlarının təsdiqi prosesini idarə etməyə imkan verir.

Əsas parametrlər bunlardır:

• Məhsul qrupunun seqmentasiyası (istehlak finanslaşdırması, biznes finanslaşdırması və s.);
• Məhsul (ayrı-ayrı təsdiq qaydaları tətbiq ediləcək konkret məhsul);
• Finans memorandumunun təsdiq zəncirinin struktur bölməyə təyin olunması (bütün təşkilat, konkret filial və ya şöbə);
• Baxış üçün başlanğıc məbləğ və valyuta (minimal məbləğ, hansıdan etibarən memorandum komitəyə təqdim edilməlidir);
• Son limit (komitə tərəfindən təsdiqlənəcək maksimum finans məbləği);
• Verilmə şərtləri (standart, qeyri-standart);
• Ardıcıllıq prinsipi (son təsdiq və ya əlavə səviyyə tələb olunur);
• Məhsulu təsdiq edən komitə;
• Ardıcıllıq (məhsulun təsdiqi hansı sırayla həyata keçiriləcək);
• Qərarın təyinatı (finansın verilməsi və ya restrukturizasiya);
• Digər parametrlər.

Beləliklə, sistem daxilində hər hansı biznes-prosesin konfiqurasiyasını texniki mütəxəssislərin köməyinə ehtiyac olmadan tənzimləməyə imkan verən çoxölçülü model formalaşdırılır. Bu, komitə üzvlərinin təsdiq edilmiş memorandumlar üzrə onlayn səsverməsini təmin edir.

Əlavə funksionallıq

• Komitə axınının izlənməsi funksiyası qərar qəbul sürətini artırır və müştəri xidmətinin keyfiyyətini yaxşılaşdırır.
• Modula aşağıdakı print-formaların avtomatik generasiyası daxildir:
• Səsvermə protokolu və digər sənədlər.

Nəticədə, modul maliyyə təşkilatının bütün növ müştərilər üçün finans memorandumlarının və müraciətlərin təsdiqi biznes-proseslərini tam idarə etməsinə imkan verir.

Hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar üçün finanslaşdırma müraciətləri və memorandumlarının idarə edilməsi modulu

Bu modul hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarlar (korporativ müştərilər) üçün finanslaşdırma memorandumlarının təqdim olunması, emalı, ilkin təsdiqi, komitetə göndərilməsi və yekun qərarın verilməsi proseslərini tam avtomatlaşdırmağa imkan verir. Tam təsdiqlənmiş memorandumlar daha sonra müqavilələrin idarə olunması sisteminə (konveyer) ötürülür və bütün növ korporativ finanslaşdırmaların verilməsini təmin edir:

• Muraabaha;
• Mudaaraba;
• Kafala;
• Digər məhsullar.

Korporativ müştərilər üçün finanslaşdırmanın növləri

Modul aşağıdakı biznes layihələrinin maliyyələşdirilməsini dəstəkləyir:

• Tikinti və mürəkkəb infrastruktur layihələri;
• “Start-up” layihələrinin təşkili;
• Mövcud biznesin inkişafı, o cümlədən dövriyyə və qeyri-dövriyyə aktivlərinin maliyyələşdirilməsi;
• Kənd təsərrüfatı fəaliyyəti (fermerlər – avadanlıq, heyvanlar, gübrə və s.).

Memorandumun (müraciətin) idarə olunması

Sistem parametrik konstruktor əsasında korporativ müştərilər üçün memorandum formasını təşkil etməyə imkan verir:

• Məcburi və qeyri-məcburi sahələrin müəyyən edilməsi;
• Sahələr arasında qarşılıqlı əlaqələrin müəyyən edilməsi;
• Verilənlərin açılan siyahılarının yaradılması və redaktəsi.

Front-office və back-office inteqrasiyası

• Front-office filiallar və şöbələr üçün, back-office isə GNI @CORE BANKING və digər xarici sistemlər ilə inteqrasiya üçün nəzərdə tutulub;
• Xarici sistemlərə inteqrasiya nümunələri:
• Müştərilər, təminatçılar, hüquqi şəxslərin və fərdi sahibkarların məlumatları üzrə dövlət xidmətləri;
• Səhmdar və təsisçilərin gəlir məlumatları üzrə dövlət xidmətləri (vergi, sosial sığorta fondu və s.);
• Kredit bürolarından hüquqi və fiziki şəxslər, həmçinin səhmdar və təminatçılar üzrə məlumatlar;
• Hərəkətli və daşınmaz əmlak üzrə dövlət çıxarışları;
• Digər xidmətlər.
• Korporativ müştərilərin memorandumları müsəlman müştəri profilləri moduluna inteqrasiya olunur və bütün lazımi məlumatlar avtomatik olaraq müştəri kartından doldurulur.

Kontrol prosedurları

Memorandum doldurularkən aşağıdakı yoxlamalar aparılır:

• Maliyyə təşkilatında ümumi limitin yoxlanması;
• Şirkət direktorunun şəxsiyyətini təsdiqləyən sənədin mövcudluğu;
• Maliyyə təşkilatı ilə əlaqəli şəxslərin yoxlanması;
• Bütün tələb olunan sənəd və qrafik məlumatların mövcudluğu;
• Potensial borcalanın digər kredit müqavilələrində iştirakı üzrə yoxlamalar;
• Təminatlar, səhmdarlar, təminatçılar və digər əlaqəli şəxslərin yoxlanması.

Memorandumun əsas bölmələri

1. Finanslaşdırma şərtləri: müddət, valyuta, məbləğ, əlavə haqq, güzəşt günləri və məhsul konstruktorda müəyyən edilmiş digər parametrlər;
2. Müştəri profili: ümumi məlumat, əlaqə, idarə heyəti, təsisçilər, əlaqəli şirkətlər;
3. Bazar analizi: bazar payı, rəqiblər, təchizatçılar, biznesin güclü və zəif tərəfləri, məhsul üstünlükləri, mövsümlük, ekoloji və sosial təsir;
4. Layihə analizi: finanslaşdırma növü, layihə mərhələləri, ümumi məbləğ, təsisçi və təşkilat payı, layihədə təcrübə;
5. Finanslaşdırmanın məqsədi: dövriyyə vəsaiti, avadanlıq alınması və s.;
6. İslama uyğun fəaliyyət sorğusu: potensial müştəri fəaliyyətinin analizi;
7. Maliyyə analizi: əsas blok, Bankın qərarlarının verilməsi üçün əsas məlumatları ehtiva edir.

Maliyyə analizinin alt-sistemləri

• Balans: İstifadəçi müstəqil olaraq balans yaratmaq, müxtəlif tarixlər üçün hesabat hazırlamaq, balans maddələrini təyin etmək və Excel şablonu ilə yükləmək imkanına malikdir;
• Mənfəət və Zərər Hesabatı (MZH): İstifadəçi müstəqil olaraq MZH hazırlayır, maddələri əlavə edir, müxtəlif dövrləri təhlil edir və Excel şablonu ilə yükləyə bilər;
• Nağd pul hərəkətləri hesabatı (NPH): İstifadəçi dövri nağd pul hərəkətləri üzrə hesabat hazırlayır, maddələr əlavə edir, müxtəlif dövrləri təhlil edir, Excel şablonu ilə yükləyir;
• Proqnoz MZH və NPH: Faktiki məlumatlara əsaslanaraq gələcək dövrlər üçün proqnozların yaradılması və Excel şablonu ilə avtomatik yüklənməsi;
• Krossover yoxlamalar: Minimal maliyyə göstəricilərinə uyğun müqayisələr, məsələn, MZH və balans üzrə net mənfəət yoxlamaları;
• Kredit tarixi: Müştəri, səhmdar, təminatçı və digər əlaqəli şəxslər üzrə kredit tarixinin yüklənməsi;
• Hesab dövriyyələri: Hesab çıxarışları və dövriyyələrin təhlili, həm Bank daxilində, həm də digər maliyyə müəssisələrindən;
• Təminatlar: Müxtəlif təminat növlərinin qeydiyyatı, qiymətləndirilməsi və əhatə əmsallarının hesablanması;
• Sənədlər və qrafik məlumatlar: Minimal sənəd paketi, elektron sənəd dövriyyəsi və məhdudiyyətsiz sənəd əlavə etmə imkanı;
• Monitorinq qaydaları: Minimal monitorinq şərtlərinin dəyişdirilməsi, monitorinq dövrü və tələb olunan məlumatların tənzimlənməsi;
• Memorandumun təsdiq proseduru: Finanslaşdırma komitələri və biznes-prosesləri modulu ilə inteqrasiya, avtomatik təsdiq zənciri.

Əsas funksional bloklar

• Memorandumların yaradılması və qeydiyyatı;
• Memorandumun doldurulması proseduru (dondurma və təxirə salma imkanı);
• Memorandumların təsdiq üçün göndərilməsi;
• Müştəri üzrə avtomatik maliyyə analizi;
• Müştəri məlumatlarının məhsul şərtlərinə uyğunluğunun yoxlanması.

Print-formalar

• Finanslaşdırma müraciəti;
• Memorandum/Anketa;
• Şəxsi məlumatların işlənməsinə razılıq;
• Müxtəlif məlumat mənbələrinə sorğu üçün razılıq (kredit büroları daxil olmaqla);
• Digər sənədlər.

Əlavə imkanlar

• İlkin və təkrar finanslaşdırmalar;
• Konsultasiya sənədləri əsasında memorandumların yaradılması;
• Mövcud müqavilələrin restrukturizasiyası və təsdiq zənciri üzrə avtomatlaşdırma.

Beləliklə, modul hüquqi şəxslər və fərdi sahibkarların finanslaşdırılması üçün memorandumların yaradılması, emalı və təsdiq prosedurlarını tam avtomatlaşdırır, maliyyə təşkilatının bütün tələblərini təmin edir.

Modulun məqsədi:
Fiziki şəxslər üçün finanslaşdırma müraciətləri və memorandumlarının təqdim olunması, emalı, ilkin təsdiqi, komitet tərəfindən yekun qərarın verilməsi və sonrakı mərhələdə tam təsdiq olunmuş memorandumların müqavilələrin idarə olunması sisteminə (finanslaşdırma konveyeri) ötürülməsi prosesini tam avtomatlaşdırmaqdır. Bu, həm Murabaha, həm də Mudaraba məhsullarını əhatə edir.

Funksionallıq və özəlliklər:

1. Memorandum formasının idarə olunması:
• Modula daxil edilmiş konstruktordan istifadə edərək, təşkilat öz üzərindəki memorandum formasını idarə edə bilir:
• Məcburi və qeyri-məcburi sahələri təyin etmək;
• Sahələr arasındakı əlaqələri müxtəlif dəyərlərə əsasən müəyyənləşdirmək;
• Açılan siyahıları yaratmaq və redaktə etmək.
2. Front-office və back-office interfeysləri:
• Filiallar və şöbələr üçün front-office;
• GNI @CORE BANKING sistemi və digər xarici sistemlərə inteqrasiya üçün back-office.
3. Xarici və dövlət sistemləri ilə inteqrasiya:
• Dövlət xidmətləri vasitəsilə müştəri və zəmanətçilərin şəxsi məlumatları;
• Vergi orqanları və sosial sığorta fondu vasitəsilə gəlir məlumatları;
• Kredit bürolarından məlumatların alınması;
• Dövlət çıxarışları üzrə daşınmaz və daşınan əmlakın məlumatları;
• Skorinq ballarının hesablanması;
• Digər lazımi xidmətlər.
4. Müştəri məlumatlarının avtomatik doldurulması:
• Modullar mərkəzləşdirilmiş müştəri profilləri ilə tam inteqrasiya olunub, beləliklə, bütün lazımi məlumatlar memorandumda avtomatik doldurulur.
5. İdarəetmə və nəzarət prosedurları:
• Şəxsiyyət sənədinin mövcudluğunun yoxlanması;
• Lazımi sənəd və qrafiklərin yoxlanması;
• Biometrik məlumatların mövcudluğu;
• Müştərinin digər müqavilələrdə iştirakının yoxlanması (borcalan, zəmanətçi, əlaqəli şəxs və s.).
6. Memorandumun əsas bölmələri:
• Məhsul və finans şərtləri: müddət, valyuta, məbləğ, əlavə ödəniş və digər parametrlər;
• Müştəri profili:
• Şəxsi məlumatlar (ad, doğum tarixi, şəxsiyyət sənədi, çıxarış tarixi və s.);
• Əlaqə məlumatları (iş, ev, mobil nömrələr, əlaqə şəxsləri);
• Gəlir mənbələri və məbləği;
• Xərclər və onların kateqoriyalara ayrılması;
• Sosial analiz və skorinq sorğuları;
• İslami prinsiplərə uyğunluq analizi;
• Finans məqsədi: məhsul, ipoteka və digər məqsədlər;
• Maliyyə analizləri: müxtəlif nisbətlərin avtomatik hesablanması və müqayisəsi;
• Zəmanət/ təminatlar: daşınmaz və daşınan əmlak, nağd və depozitlər, zəmanətçi, birgə borcalan və digər təminatlar;
• Sənədlər və qrafik məlumatlar: skan edilmiş sənədlər, şəxsiyyət təsdiqi, foto və digər müvafiq sənədlər;
• Biometriya: Touch ID, Face ID;
• Kredit tarixi və monitorinq qaydaları;
• Memorandumun təsdiq proseduru: modul komitetlər və biznes-proses idarəetmə modulu ilə tam inteqrasiya olunub, sistem bütün əməkdaşları əvvəlcədən təyin olunmuş qərar zəncirinə yönləndirir.
7. Əsas funksional bloklar:
• Finans memorandumlarının yaradılması və qeydiyyatı;
• Memorandumun ilkin doldurulması proseduru (təyin olunmuş müddət üçün saxlanılması imkanı);
• Memorandumların təsdiq üçün göndərilməsi;
• Avtomatik maliyyə analizinin aparılması;
• Müştəri məlumatlarının məhsul şərtlərinə uyğunluq yoxlanması.
8. Avtomatik prinformaların yaradılması:
• Finans müraciət forması;
• Memorandum/ Müştəri anketi;
• Şəxsi məlumatların emalına razılıq;
• Müxtəlif məlumat mənbələrinə sorğu razılığı (kredit bürosu daxil olmaqla);
• Digər sənədlər.
9. Əlavə imkanlar:
• İlk və təkrar finanslaşdırmalar;
• Konsultasiya lövhələrinin yaradılması və memorandumların hazırlanması üçün baza;
• Mövcud müqavilələrin restrukturizasiyası və təsdiq prosedurlarının avtomatik izlənməsi.

Nəticə: Modul fiziki şəxslərin finanslaşdırılması prosesində memorandumların yaradılması, təsdiqi və icrası ilə bağlı bütün tələbləri tam qarşılayır.

Modul müxtəlif parametrlər üzrə biznes-modelin çevik tənzimlənməsini nəzərdə tutur. Sistem islam prinsiplərinə uyğun olaraq bütün növ finanslaşdırma məhsullarının müxtəlif parametrlər əsasında yaradılmasına imkan verir:

• Filiallar üzrə;

• Müştəri qrupları üzrə;

• Limitlər üzrə;

• Müddətlər üzrə;

• Valyutalar üzrə;

• Təsdiqləmə prosedurları üzrə (underwriter-lər, komitələr və s.);

• Mal üzrə müxtəlif səhmləndirmə (mark-up) riyazi modelləri üzrə;

• Müştərilər və Bank arasında gəlir/dividend bölgüsü üzrə müxtəlif matrislərə əsasən;

• Girov və zaminlik növləri/strukturları üzrə;

• Və bir çox digər parametrlər üzrə.

Sistemin funksionallığı aşağıdakı finanslaşdırma növlərini dəstəkləyir:

• İstehlak finanslaşdırması – Murabaha. Sistem kateqoriyalar, alt-kateqoriyalar və markalar üzrə “analitika ağacı” müəyyən edilməklə bütün istehlak mallarının konfiqurasiyasını dəstəkləyir.
  İstehlak finanslaşdırması – Murabaha üzrə məhsullar:

  • Avtoehtiyat hissələri;

  • Elektronika və məişət texnikası;

  • Mebel və dəstlər;

  • Tikinti materialları;

  • Digər mallar.

• Avto-finanslaşdırma – Murabaha;

• İpoteka finanslaşdırması – Murabaha;

• Biznes-Murabaha;

• Birbaşa finanslaşdırma – Qard-Hasan;

• Hissəli ödənişlə finanslaşdırma – Qard-Hasan;

• Mudaraba finanslaşdırması.

Bundan əlavə, sistemin funksionallığı bu məhsullar üzrə biznes-şərtlərin idarə edilməsi üçün geniş imkanlar təqdim edir, o cümlədən:

• Müştəri profilinin müəyyən edilməsi (seqmentasiya, iş yeri, minimum iş stajı, sosial status, yaş və s.);

• Sənəd paketi tələbləri (məcburi və qeyri-məcburi);

• Finanslaşdırma növü;

• Finanslaşdırma valyutası;

• Finanslaşdırma müddəti (günlük, aylıq, illik və s.);

• Finanslaşdırma limitləri (minimum–maksimum məbləğ, ümumi limit, komitə tərəfindən əlavə təsdiq tələb edən limitlər, tranş limiti və s.);

• Məhsullar üzrə müxtəlif mark-up dəyərlərinin müəyyən edilməsi;

• Gəlir bölgüsü qaydaları;

• Hesablanma cədvəlləri;

• Komissiya hesablanması qaydaları (birbaşa ödəniş, ödəniş qrafiki üzrə hissə-hissə və digər parametrlər);

• Komissiya dəyərlərinin müəyyən edilməsi;

• Təminat tələblərinin tənzimlənməsi (zəmansız, zaminli, girovlu, təminatın strukturu: daşınmaz əmlak, zaminliklə təminatın bir hissəsi, dövriyyə vəsaitləri və s.);

• Borcalana dair maliyyə göstəriciləri üzrə tələblər (aylıq gəlirin ödəniş məbləğinə nisbəti, hüquqi və fərdi sahibkarlar üçün mənfəət və zərər hesabatı, balans göstəriciləri və s.);

• Finanslaşdırmanın monitorinqi üzrə prosedur və siyasətlərin tənzimlənməsi (periodiklik, monitorinq menecerlərinin təyin edilməsi və s.);

• Ehtimal olunan restrukturizasiya qaydalarının tənzimlənməsi (bir valyutadan digərinə çevrilmə, müddətin uzadılması və s.);

• Finanslaşdırmanın mənbəyə bağlanması (Mudaraba, Murabaha və Qard-Hasan məhsulları üzrə hədəfli vəsaitlərin mövcudluğu);

• Gecikmə qaydaları (güzəşt günləri ilə və ya güzəşt günləri olmadan, bayram günlərinin nəzərə alınması və s.);

• Hesablanmış cərimə sanksiyaları üzrə xeyriyyə fondlarının qeydiyyatı;

• Əlavə bank xidmətləri tələbləri (həyat, əmlak, iş yerinin itirilməsi və digər sığorta növləri, SMS və e-mail bildirişləri);

• Aksiyalar və promo fəaliyyətləri (müştəri əvəzinə ticarət təşkilatları tərəfindən ödəniş faizi, cashback və s.);

• Mövcud təşkilati struktur çərçivəsində müxtəlif komitələr və qərarverici orqanlar yaratmaqla finanslaşdırma sorğularının təsdiqləmə/samtiqetmə zəncirinin tənzimlənməsi;

• Müştərilərin müxtəlif finanslaşdırma məhsullarına yönəldilməsi məqsədilə kateqoriyalara bölünməsi və seqmentləşdirilməsi.

Beləliklə, hər bir finanslaşdırma məhsulu üzrə çoxölçülü konstruktiv matris formalaşdırılır ki, bu da bütün tələb olunan hesablamaların və hesablamalar nəticəsində yaranan mühasibat uçotu əks etdirilmələrinin GNI @CORE BANKING sistemi ilə inteqrasiya vasitəsilə avtomatlaşdırılmış şəkildə həyata keçirilməsini təmin edir.

Bu imkanlar təşkilatın satış strategiyasının çevikliyini artırır və yeni maliyyə həllərinin qısa müddətdə bazara çıxarılmasına şərait yaradır.

Modul həmçinin tələb olunan bütün print-formaların tənzimlənməsi və avtomatik generasiyasını da nəzərdə tutur.

Fiziki şəxslər üçün maliyyələşdirmə ərizələri və memorandumlarının idarə olunması modulu maliyyələşdirmə memorandumlarının (ərizələrinin) təqdim edilməsindən tutmuş ilkin təsdiqinə, maliyyələşdirmə komitəsinə son qərar üçün göndərilməsinə qədər bütün prosesin tam avtomatlaşdırılmasını təmin edir. Tam təsdiqlənmiş memorandumlar daha sonra fiziki şəxslərə verilən bütün növ maliyyələşdirmə üzrə (o cümlədən Murabaha, Mudaraqa) Maliyyələşdirmə Müqavilələrinin İdarə Edilməsi Sisteminə (maliyyələşdirmə konveyeri) ötürülür.

Sistem, daxili konstruktor əsasında, təşkilatın fiziki şəxslər üçün memorandum (ərizə) formasını müstəqil idarə etməsinə imkan verir:

• Sahələrin məcburi və ya məcburi olmamasını müəyyənləşdirmək;

• Fərqli dəyərlərdən asılı olaraq sahələr arasındakı əlaqələri təyin etmək;

• Açılan siyahıları müstəqil yaratmaq və redaktə etmək.

Modul çərçivəsində filiallar və şöbələr üçün front-office, həmçinin back-office interfeys təqdim olunur ki, bu da GNI @CORE BANKING avtomatlaşdırılmış bank sistemi və digər xarici sistemlər/xidmətlərlə inteqrasiyanı təmin edir:

• Müştəri və zəmanətçilərin şəxsi məlumatlarını təqdim edən dövlət xidmətləri;

• Müştərinin gəlir məlumatlarını təqdim edən dövlət xidmətləri (vergi orqanları, sosial sığorta fondu və s.);

• Kredit bürolarından məlumat təmin edən xidmətlər;

• Dövlət çıxarışlarından daşınmaz və daşınan əmlak haqqında məlumatlar;

• Borcalanların skorinq ballarını hesablayan sistemlər;

• Digər xidmətlər.

Fiziki şəxslər üçün maliyyələşdirmə memorandumları müştəri profillərinin mərkəzləşdirilmiş idarə olunması modulu və digər tələb olunan sistemlərlə sıx inteqrasiya olunub, nəticədə bütün zəruri şəxsi məlumatlar avtomatik olaraq müvafiq müştəri kartından memorandumda doldurulur.

Sistem həmçinin memorandum doldurularkən aşağıdakı nəzarət prosedurlarını təmin edir:

• Müştərinin şəxsiyyətini təsdiqləyən etibarlı sənədin mövcudluğu;

• Bütün tələb olunan sənəd və qrafik məlumatların əlavə olunması;

• Müştərinin biometrik məlumatlarının mövcudluğu və s.
  Sistem potensial müştərinin digər maliyyələşdirmə müqavilələrində borcalan, zəmanətçi və ya əlaqəli şəxs kimi iştirakını yoxlayır.

Fiziki şəxslər üçün maliyyələşdirmə memorandumuna aşağıdakı bölmələr daxildir:

• Məhsul və maliyyələşdirmə şərtləri (müddət, valyuta, məbləğ, əlavə haqq və digər parametrlər);

• Müştəri profili, əsas alt-bölmələrə ayrılır:

  • Şəxsi məlumatlar (ad, soyad, ata adı, doğum tarixi, şəxsiyyət vəsiqəsi nömrəsi, sənədin verilmə tarixi və s.);

  • Əlaqə məlumatları (iş telefonu, ev telefonu, mobil telefon, əlaqə şəxsləri);

  • Müştərinin və ailəsinin gəlir mənbəyi və həcmi (iş, sahibkarlıq və digər gəlir mənbələri, müxtəlif mənbələr üzrə gəlir miqdarı);

  • Müştərinin və ailəsinin xərcləri (aylıq xərclərin müxtəlif kateqoriyalar üzrə ayrılması: qida, yaşayış və s.);

  • Sosial analiz (skorinq ballarını hesablayan və avtomatik qərar qəbulunu dəstəkləyən sorğular);

  • Müştərinin fəaliyyətinin İslam prinsiplərinə uyğunluq analizi.

• Maliyyələşdirmənin məqsədi (mallar, ipoteka, digər məqsədlər);

• Maliyyə analizi (avtomatik hesablama, müqayisə və bazaya əsaslanan göstəricilər);

• Təminat (daşınmaz və daşınan əmlak, nağd vəsaitlər/depozitlər, zəmanətçi, birgə borcalan, digər girovlar);

• Sənədlər və qrafik məlumatlar (sənəd skanları, şəxsiyyət təsdiqləyən sənədlər, müştəri fotoşəkilləri və digər tələb olunan sənədlər);

• Biometriya (barmaq izi – Touch ID, Face ID);

• Kredit tarixçəsi;

• Monitorinq qaydaları (girovlar, maliyyə vəziyyəti);

• Maliyyələşdirmə memorandumunun təsdiqi prosesi (sistem memorandum təsdiqi və komitələrin idarə olunması modulu ilə tam inteqrasiya olunub və bütün işçilər əvvəlcədən təyin edilmiş qərar zənciri üzrə yönləndirilir).

Modula daxil olan əsas funksional bloklar:

• Maliyyələşdirmə memorandumlarının yaradılması və qeydiyyatı;

• Memorandum doldurulmadan əvvəl prosedur (doldurma müəyyən müddətə təxirə salına bilər);

• Memorandumların təsdiq üçün göndərilməsi;

• Borcalanın maliyyə analizinin avtomatik aparılması;

• Borcalanın məlumatlarının seçilmiş məhsul şərtlərinə uyğunluğunun yoxlanması.

Modul həmçinin tələb olunan print-formaların avtomatik yaradılmasını təmin edir:

• Maliyyələşdirmə üçün ərizə;

• Memorandum/ Müştəri anketi;

• Şəxsi məlumatların işlənməsinə razılıq;

• Müxtəlif məlumat mənbələrinə sorğu üçün razılıq (o cümlədən kredit bürosu sorğusu);

• Digər sənədlər.

Modul yalnız ilkin maliyyələşdirmə üçün deyil, həm də təkrar maliyyələşdirmələr, konsultasiya vərəqələrinin yaradılması və bu vərəqələr əsasında memorandumların hazırlanması üçün istifadə olunur.

Əlavə olaraq, modul artıq verilmiş maliyyələşdirmə müqavilələrinin restrukturizasiyasını həyata keçirməyə və belə memorandumların əvvəlcədən təyin edilmiş qərar zənciri üzrə təsdiqlənməsini təmin etməyə imkan verir.

Nəticədə, sistem funksionallığı fiziki şəxslərə maliyyələşdirmə həyata keçirən maliyyə təşkilatının bütün ehtiyaclarını memorandumun (ərizənin) yaradılması və təsdiq proseduruna göndərilməsi baxımından tam əhatə edir.

Depozitlərin Qeydiyyatı və İdarə Edilməsi Modulu – Mudaraqa

Modul Mudaraqa depozitləri üzrə riyazi və biznes modelin elastik şəkildə qurulmasını və formalaşdırılan fondlara bağlanmasını təmin edir. Bu bağlanma depozit növündən asılı olaraq həyata keçirilir:

• Məhdud Mudaraqa;

• Məhdudiyyətsiz Mudaraqa.

Sistemin funksionallığı aşağıdakı əməliyyatları yerinə yetirməyə imkan verir:

• Məhdud Mudaraqa üzrə müddətli depozitlərin qeydiyyatı və idarə olunması;

• Məhdudiyyətsiz Mudaraqa üzrə müddətli depozitlərin qeydiyyatı və idarə olunması;

• Kapitalizasiyalı məhdud Mudaraqa üzrə müddətli depozitlərin qeydiyyatı və idarə olunması;

• Kapitalizasiyalı məhdudiyyətsiz Mudaraqa üzrə müddətli depozitlərin qeydiyyatı və idarə olunması;

• Cəlb edilmiş məhdud Mudaraqa depozitləri üzrə fondların formalaşdırılması;

• Cəlb edilmiş məhdudiyyətsiz Mudaraqa depozitləri üzrə fondların formalaşdırılması;

• Məhdud Mudaraqa depozitləri üzrə nağd gəlir və xərclər əməliyyatları, GNI @CORE BANKING sistemi ilə tam inteqrasiya olunaraq;

• Məhdudiyyətsiz Mudaraqa depozitləri üzrə nağd gəlir və xərclər əməliyyatları, GNI @CORE BANKING sistemi ilə tam inteqrasiya olunaraq;

• Məhdud Mudaraqa depozitləri üzrə dividendlərin hesablanması və ödənilməsi, GNI @CORE BANKING sistemi ilə tam inteqrasiya olunaraq;

• Məhdudiyyətsiz Mudaraqa depozitləri üzrə dividendlərin hesablanması və ödənilməsi, GNI @CORE BANKING sistemi ilə tam inteqrasiya olunaraq;

• Məhdud Mudaraqa üzrə müddətli depozitlərin vaxtından əvvəl bağlanması, GNI @CORE BANKING sistemi ilə tam inteqrasiya olunaraq;

• Məhdudiyyətsiz Mudaraqa üzrə müddətli depozitlərin vaxtından əvvəl bağlanması, GNI @CORE BANKING sistemi ilə tam inteqrasiya olunaraq;

• İslam prinsiplərinə uyğun digər zəruri əməliyyatlar.

İnteqrasiya və Mühasibatlıq:

• «Baş Mühasibatlıq Kitabı» modulu və digər modul/subsistemlərlə onlayn inteqrasiya sayəsində bütün əməliyyatlar avtomatik olaraq mühasibat uçotunda göstərilir, onlayn rejimdə, təyin edilmiş mühasibat modeli üzrə və konfiqurasiya edilə bilən konstruktorlar vasitəsilə.

İstifadəçi interfeysi:

• Modul filiallar və şöbələr üçün front-office, təşkilatın baş ofisində müddətli depozit əməliyyatlarının işlənməsi üçün isə back-office interfeys təmin edir.

Əsas funksional bloklar:

1. Müddətli depozit məhsullarının idarə edilməsi;

2. Müddətli depozit hesablarının bağlanması;

3. Müddətli depozit qalıqlarının köçürülməsi;

4. Müddətli depozitlərin açılması və ya qeydiyyatı üçün ölkə vergi orqanları ilə inteqrasiya;

5. Müddətli depozitlər üzrə mühasibat modelinin qurulması və «Baş Mühasibatlıq Kitabı» modulu ilə inteqrasiya;

6. Müddətli depozitlərin tələb üzrə hesablarla bağlanması (investorun gəlirinin köçürülməsi və nağd çıxarış üçün);

7. Müddətli depozitlər üzrə vergilər və tutulmaların idarə edilməsi;

8. Müddətli depozit portfelinin idarə olunması.

Məhsulların idarə edilməsi blokunda:

• Müddət;

• Valyuta;

• Gəlir hesablaması modeli;

• Gəlirin investorlar arasında bölgüsü modeli;

• Müştəri qrupunun qurulması;

• Maliyyələşdirmə məhsulları ilə bağlanma və digər parametrlər.

Print-formalar və sənədlər:

• Depozit açılışı üçün ərizə;

• Məhdud Mudaraqa müqaviləsi;

• Məhdudiyyətsiz Mudaraqa müqaviləsi;

• Digər tələb olunan çap formaları.

Modul müştəri hesablarının bloklanmasını və həbsini yerli qanunvericilik və/və ya təşkilatın daxili tələbləri üzrə müəyyən hadisələrə bağlı idarə etməyə imkan verir.

Sistem vergi, məhkəmə və digər dövlət orqanlarının sistemləri ilə tam inteqrasiya olunub, bu da hər bir əməliyyat sorğusu üzrə balansın bloklanması/çıxarılmasının (məsələn, məhkəmə qərarı əsasında) uçotunu aparmağa və GNI @CORE BANKING sistemi ilə inteqrasiya vasitəsilə müvafiq əməliyyatları təşkilatın mühasibat uçotunda əks etdirməyə imkan verir.

Dövlət sistemləri ilə məlumat mübadiləsi avtomatik rejimdə, tələb olunan fayl formatları (batch və ya WEB xidmətlər) vasitəsilə həyata keçirilir. Məlumatlara aşağıdakılar daxildir:

• Dövlət orqanlarından sorğulara cavablar;

• Dövlət orqanlarının sorğusu üzrə ödənişlərin həyata keçirilməsi;

• Vergi tapşırıqlarının icrası;

• Şirkətin cari korporativ hesabı üzrə sertifikat sifarişi və digər məlumatlar.

İstifadəçi interfeysi:

• Filiallar və şöbələr üçün front-office;

• Müştəri hesablarının bloklanması və həbs əməliyyatlarının idarə olunması üçün baş ofisdə back-office interfeys.

Əsas funksional bloklar:

• Bank daxilində blokların qeydiyyatı və idarə olunması, o cümlədən tələb olunduqda hesabların tam və qismən bloklanması;

• Vergi bloklarının qeydiyyatı və idarə olunması, o cümlədən tələb olunduqda hesabların tam və qismən bloklanması;

• Məhkəmə bloklarının qeydiyyatı və idarə olunması, o cümlədən tələb olunduqda hesabların tam və qismən bloklanması;

• Girov bloklarının qeydiyyatı və idarə olunması, o cümlədən tələb olunduqda hesabların tam və qismən bloklanması;

• Müştəri tələbi əsasında hesabların tam və qismən bloklanması;

• Hesabların debet/kredit üzrə həbs olunması;

• Bloklama və həbs modulu üzrə mühasibat modelinin qurulması.

Print-formalar və sənədlər:

• Bloklama qərarı;

• Bloklamanın açılması qərarı;

• Digər tələb olunan sənədlər.

Modul “bir pəncərə” prinsipi üzrə çek kitabçalarının qeydiyyatı və idarə olunmasını təmin edir. Sistem infrastrukturu bütün filiallar və şöbələr üzrə çek kitabçalarının həm kəmiyyət, həm də mühasibat uçotunu aparmağa imkan verir.

Modul çərçivəsində çek kitabçalarının mövcudluğunu izləmək üçün xəbərdarlıq alt sistemi də inteqrasiya olunub. Bu xəbərdarlıqlar müəyyən hadisələr baş verdikdə işə düşür.

Modul üzrə bütün mühasibat modeli daxili konstruktor vasitəsilə qurula bilər. Bu sayədə bütün əməliyyatlar avtomatik şəkildə GNI @CORE BANKING sistemi ilə inteqrasiya olunaraq mühasibat uçotuna daxil edilir.

İstifadəçi interfeysi:

• Filiallar və şöbələr üçün front-office;

• Təşkilatın baş ofisində çek kitabçaları ilə bağlı əməliyyatların işlənməsi üçün back-office interfeys.

Əsas funksional bloklar:

• Yeni çek kitabçalarının alınması və qeydiyyatı;

• Çek kitabçalarının filiallar və şöbələr üzrə paylanması;

• Çek kitabçalarının satışı;

• Çek kitabçaları ilə işin bütün mərhələlərində balansdankənar mühasibat uçotu üçün mühasibat modelinin qurulması;

• Satılmış çek kitabçaları üzrə hüquqi şəxslərin nağd xərclər əməliyyatları;

• Zədələnmiş blankların uçotu.

Print-formalar və sənədlər:

• Çek kitabçalarının verilməsi üçün ərizə;

• Tənzimləyici orqan tərəfindən tələb olunan digər sənədlər.

Müsəlman müştərilərin profillərinin qeydiyyatı və idarə edilməsi modulu «GNI@ ISLAM BANKING» həllinin bütün modulları və alt sistemləri ilə sıx inteqrasiya olunur və xüsusi hazırlanmış inteqrasiya şin vasitəsilə avtomatlaşdırılmış bank sistemi ilə birləşdirilir.

Bütün müştərilər – fiziki şəxslər, fərdi sahibkarlar, hüquqi şəxslər və maliyyə təşkilatları – “bir pəncərə” prinsipi ilə qeydiyyata alınır və real və potensial müştərilərə bölünür.

Müştəri kartı yaradıldığı zaman mütləq müştəri tipləri təyin olunur. Bu, tiplərin bölünməsi matrisasına və idarəetmə komandası və/və ya tənzimləyici orqanın tələblərinə uyğun aparılır. Məsələn: rezident – fərdi sahibkar – ticarət və s. Sistemdə yaradılan tip sayı və tip daxilindəki dəyərlərin sayı üzrə hər hansı məhdudiyyət yoxdur.

Müştəri tiplərinə əsasən əməliyyat növü üzrə mühasibat modeli müəyyən edilir. Sistem avtomatik olaraq konfiqurasiya matrisasından zəruri mühasibat hesablarını seçir. Bu, əməliyyatlar zamanı insan faktoru riskini tam aradan qaldırır və analitik uçotdakı məlumatlar həmişə sintez uçotdakı məlumatlarla tam uyğun olur.

Sistem həmçinin pul vəsaitlərinin yuyulmasının qarşısının alınması (AML), ABŞ-ın xarici hesabların vergiləndirilməsi qanunu (FATCA) və ümumi hesabat standartı (CRS) tələblərinə tam uyğun idarəetmə elementlərini ehtiva edir.

Müştəri məlumatları, demoqrafik və şəxsi məlumatlar sistemə yüklənir və digər modullarda, o cümlədən idarəetmə və tənzimləyici hesabatların hazırlanmasında istifadə olunur:

• Təhsil yeri;

• İş yeri;

• İqtisadi sektor;

• Digər müştəri məlumatları.

İstifadəçi interfeysi:

• Filiallar və şöbələr üçün front-office;

• Müştərilərin mərkəzləşdirilmiş idarə olunması üçün back-office interfeys.

Əsas funksional bloklar:

• Müştərilərin idarə olunması, mövcud kartların redaktəsi;

• «Müştərini tanı» (KYC) prosedurları üzrə sorğuların qeydiyyatı;

• CRS/FATCA formalarının idarə olunması;

• Müştərilər üzrə daxili qara siyahının yaradılması;

• Müştəri profillərinin qeydiyyatı və idarə olunması;

• Müştəri kartına sənədlərin əlavə edilməsi;

• Kartdakı sənədlərin mövcudluğu, etibarlılığı və məlumatların yoxlanması proseduru.

Müsəlman müştərilərin qeydiyyatı zamanı xüsusi anket forması doldurulur və müştərinin fəaliyyətinin İslami prinsiplərə uyğunluğu analiz edilir. Bu forma daxili konstruktor vasitəsilə yaradılıb, bütün sahələrin və açılan siyahıların, o cümlədən sahələrin məcburi və ya könüllü olmasının tənzimlənməsinə imkan verir. Formanın təkrar doldurulması və analiz edilməsi müştəri məlumatlarında dəyişiklik olduqda aparılır.

Print-formalar:

• Müştəri anketi və digər sənədlər.

Modul həmçinin müştəri kartlarının bankın digər xarici sistemləri ilə inteqrasiyasını xüsusi hazırlanmış inteqrasiya şin vasitəsilə təmin edir.

Bu modul sistemdə aparılan bütün əməliyyatlar üzrə komissiya və əlavə ödənişlərin (markup) tam avtomatlaşdırılmış hesablanmasını və tətbiqini təmin edir, razılaşdırılmış tariflərin – o cümlədən fərdi və dinamik tariflərin – tam şəkildə icrasını təmin edir.

Komissiyaların və əlavə ödənişlərin hesablanması mexanizmi aşağıdakı parametrlərə əsaslanır:

• Əməliyyat növləri;

• Məhsul növləri;

• Valyuta;

• Müştəri;

• Müştəri qrupu;

• Alıcının ölkə kodu;

• Digər parametrlər.

Beləliklə, hər əməliyyat növü üçün çoxölçülü matris-konstructor formalaşdırılır. Bu, komissiyaların hesablanması və tətbiqində maksimum elastikliyi təmin edir və əməliyyatların mühasibat uçotuna avtomatik şəkildə GNI @CORE BANKING sistemi vasitəsilə əks olunmasını təmin edir.

Sistemdə istifadə olunan mühasibat hesabları parametrlər kimi konfiqurasiya edilə bilən mühasibat modeli (constructor) vasitəsilə təyin olunur və çoxölçülü matrisdəki dəyərlərə uyğun işlənir. Hesablar qurulduqdan sonra hər bir konkret əməliyyat üzrə məlumatlar avtomatlaşdırılmış bank sisteminə ötürülür.

Sistem yalnız standart xidmət dəyərinin hesablanmasını deyil, həm də müştərilərin qruplaşdırılmasını təmin edir ki, bu da qrup üzrə xidmət dəyərinin və komissiyanın hesablanmasına imkan verir. Həmçinin, xüsusi müştəri üçün fərdi qiymət seçimi də mövcuddur.

İstifadəçi interfeysi:

• Filiallar və şöbələr üçün front-office;

• Baş ofis üçün tarif və komissiyaların idarə olunması üzrə back-office interfeys.

Əsas funksional bloklar:

• Təşkilat üzrə ümumi tarif planının qeydiyyatı və tənzimlənməsi;

• Fərdi məhsullar üzrə fərdi tarif planının qeydiyyatı və tənzimlənməsi;

• Müxtəlif müştəri kateqoriyaları üçün fərdi tarif planının qeydiyyatı və tənzimlənməsi;

• Fərdi filiallar üçün fərdi tarif planının qeydiyyatı və tənzimlənməsi;

• Müxtəlif satış kanalları (İnternet bankçılığı, Mobil bankçılıq və s.) üzrə fərdi tarif planının qeydiyyatı və tənzimlənməsi;

• Müxtəlif müştəri qrupları üçün fərdi tarif planının qeydiyyatı və tənzimlənməsi;

• Fərdi müştərilər üçün fərdi tarif planının qeydiyyatı və tənzimlənməsi;

• Məhsullar üzrə dinamik tariflərin qeydiyyatı və tənzimlənməsi (hesablama müəyyən dövrdə hesab balansı və/və ya dövriyyəyə əsaslanır);

• Müştəri qrupları və fərdi müştərilər üçün dinamik tariflərin qeydiyyatı və tənzimlənməsi;

• Əməliyyat növləri üzrə vergi və tutulmaların hesablanması.

Bu modul islami bankçılıq prinsipləri üzrə fəaliyyət göstərən təşkilatın bütün komissiya və tarif hesablamaları və uçotu ehtiyaclarını tam şəkildə təmin edir.

İslami Prinsiplərə Əsaslanan Məhsulların Mərkəzləşdirilmiş İdarə Edilməsi Modulu

Bu alt sistem islami prinsiplərə əsaslanan bütün məhsulların “bir pəncərə” prinsipi ilə yaradılması və idarə olunması üçün misilsiz imkanlar təqdim edir. Məhsulların yaradılmasından əlavə, sistem təşkilatlara mühasibat uçotu və maliyyə siyasətini daxili konstruktorlar vasitəsilə proqramçı dəstəyi olmadan özləri idarə etməyə imkan verir.

Sistemin funksionallığı həmçinin məhsulların biznes şərtlərinin idarə olunması üçün geniş imkanlar təqdim edir:

• Valyuta siyasəti;

• Maliyyə siyasəti;

• Təşkilati siyasət və s.;

• Müştəri əhatəsi və müştəri qruplarının təyin olunması;

• Limitlərin və tənzimləmə qaydalarının təyin edilməsi.

Bu imkanlar satış strategiyasının elastikliyini və maliyyə bazarına yeni həllərin operativ çıxarılmasını təmin edir.

İstifadəçi interfeysi:

• Baş ofisdən mərkəzləşdirilmiş məhsul idarəçiliyi üçün front-office.

Əsas funksional bloklar:

• Yeni məhsulların qeydiyyatı;

• Məhsullar üzrə mühasibat modelinin tənzimlənməsi: balans və qeyri-balans hesablarının məhsula bağlanması, əməliyyatların GNI @CORE BANKING avtomatlaşdırılmış bank sisteminə ötürülməsi;

• Məhsullar üzrə biznes şərtləri və parametrlərin tənzimlənməsi müxtəlif alt tiplər üzrə:

  • Cari hesablar;

  • Müddətli əmanətlər;

  • Maliyyələşdirmə;

  • Sənəd əməliyyatları;

  • Müddətli pul köçürmələri;

  • Xəzinədarlıq əməliyyatları;

  • Digər alt tiplər;

• Hər bir məhsul üzrə aparılacaq mühasibat əməliyyatlarını təyin etmək: məsələn, maliyyələşdirmə məhsulları üzrə əlavə ödənişlərin hesablanması, cərimələrin tətbiqi, əsas borcun və əlavə ödənişin gecikməsi, qeyri-balans hesabına köçürmə və bərpa və s.;

• Məhsulların təsdiqlənməsi zəncirinin mövcud təşkilati struktur daxilində idarə olunması.